На загальну вартість вашої позики впливає кілька факторів, зокрема основна сума, тривалість позики та процентна ставка. Пропонуючи вам позику, кредитори перевірятимуть вашу кредитну оцінку, щоб визначити відсоткову ставку, яку вони стягуватимуть за позикою, виходячи з інших параметрів позики, таких як сума та тривалість позики.
У цій статті ми дамо вам корисні поради щодо того, як зменшити загальну вартість кредиту, зокрема у сценаріях, коли ви ще не взяли кредит і намагаєтесь отримати найкращу пропозицію, а також у сценаріях, коли ви вже позичили гроші і намагаєтеся скоротити вартість вашої позики.
Як скоротити загальну вартість кредиту перед позичанням
По-перше, давайте розглянемо, що ви можете зробити, щоб зменшити загальну вартість кредиту, якщо ви ще не взяли кредит і намагаєтеся отримати найкращу з можливих угод.
Підвищте свій кредитний рейтинг
Можливо, найефективніша річ, яку ви можете зробити, щоб отримати кращі пропозиції по позиках, — це підвищити свій кредитний рейтинг. Як правило, кредитори дивляться на ваш кредитний рейтинг, щоб визначити процентну ставку – позичальники з вищим кредитним рейтингом отримують позики з нижчими процентними ставками, і навпаки.
Щоб знати, якою є ваша кредитна оцінка, ми рекомендуємо вам отримати м’який запит щодо свого кредитного звіту. На відміну від жорсткого запиту, м’який запит не впливає на ваш кредитний рейтинг. Деякі кредитори зроблять м’який запит на ваш кредитний звіт, коли ви подасте заявку на попереднє схвалення позики.
Ось кілька речей, які ви можете зробити, щоб підвищити свій кредитний рейтинг:
Дуже важливо вчасно здійснювати платежі за всіма своїми кредитними рахунками.
Якщо можливо, погасіть існуючий борг, щоб знизити коефіцієнт використання кредиту. Це особливо важливо, коли мова йде про борг по кредитній картці.
Намагайтеся, щоб баланс вашої кредитної картки не перевищував 30% вашого кредитного ліміту.
Обмежте кількість нових кредитних заявок, які ви подаєте. Кредитні заявки супроводжуються жорсткими запитами щодо вашого кредитного звіту, що негативно впливає на ваш кредитний рейтинг.
Перевірте свої кредитні звіти та оскаржуйте будь-які виявлені неточності.
Наявність різних типів кредиту (наприклад, кредитних карток і кредитів у виплату) може позитивно вплинути на ваш кредитний рейтинг.
На ринку існує чимало кредитних карток, які розроблені, щоб допомогти клієнтам підвищити свій кредитний рейтинг, особливо для клієнтів із низьким кредитним рейтингом. Для отримання додаткової інформації перегляньте наш список найкращих кредитних карток для тих, хто має кредитний рейтинг 600.
Позичайте лише те, що вам потрібно
Позичивши меншу суму грошей, ви заплатите меншу комісію за відкриття (і, очевидно, нижчу загальну вартість позики). Комісія за відкриття зазвичай стягується як відсоток від суми позики – чим більшу суму ви позичаєте, тим більше ви заплатите за комісію за відкриття (в абсолютному вираженні).
Якщо ви плануєте взяти позику, ми надаємо калькулятор NPER, який допоможе вам розрахувати, скільки часу знадобиться для її погашення.
По можливості візьміть кредит на менший термін
Як правило, короткострокові позики мають нижчі процентні ставки, ніж їх довгострокові аналоги. Навіть якщо короткострокова позика має ту саму відсоткову ставку, що й довгострокова, ви все одно будете платити менші відсотки в абсолютному вираженні.
Порівнюйте пропозиції та домовляйтеся
Варто провести дослідження перед тим, як брати кредит. В ідеалі ви повинні порівняти різних кредиторів, а також порівняти різні варіанти позик, які пропонує кожен кредитор. Порівнюючи ваші варіанти, важливо звертатися до кредиторів, які проводять м’який запит у вашому кредитному звіті, щоб не вплинути негативно на ваш кредитний рейтинг.
Якщо ви домовласник із достатнім капіталом, один із шляхів, який варто розглянути, – це вибрати позику під нерухомість замість особистої позики. Це пов’язано з тим, що кредит під нерухоме майно забезпечується вашою власністю, що знижує ризик кредитора та дозволяє йому запропонувати більш конкурентоспроможну процентну ставку.
Часто ви можете отримати нижчу процентну ставку за кредитом, просто домовившись із своїм кредитором. Ніколи не завадить просити кращих умов, і з часом це може заощадити вам значну суму грошей.
Як зменшити загальну вартість позики після позики
Є також деякі речі, які ви можете зробити, щоб зменшити загальну вартість позики після того, як ви вже позичили гроші.
Спробуйте зробити додаткові платежі
Здійснення додаткових платежів до основної суми позики (початкова сума позики) може зменшити загальну суму, яку ви повертаєте, зменшивши загальні відсотки. Ці додаткові платежі також можуть скоротити термін позики, дозволяючи швидше погасити борг. Крім того, це може зменшити суму ваших майбутніх щомісячних платежів.
Налаштуйте автоматичну оплату рахунків
Ще один спосіб потенційно знизити вартість вашої позики – це налаштувати автоматичні платежі за рахунками або автоплату. Деякі кредитори пропонують незначне зниження процентної ставки, якщо ви погоджуєтеся автоматизувати виплати кредиту. Навіть якщо ви не отримуєте знижку, автооплата може допомогти вам уникнути штрафів і потенційної шкоди вашій кредитній оцінці, гарантуючи, що ви ніколи не пропустите платіж.
Рефінансування кредиту
Якщо процентні ставки знижуються або ваша фінансова чи кредитна ситуація покращується протягом періоду погашення позики, можливо, буде корисно розглянути можливість рефінансування вашої позики. Рефінансування може запропонувати вам нижчу відсоткову ставку, скорочення щомісячних платежів або коротший термін позики, усе це може допомогти зменшити загальну вартість вашої позики з часом.
Підсумок
Застосування описаних вище кроків може допомогти вам зменшити загальну вартість кредиту та з часом заощадити гроші. Однак вам також слід проконсультуватися з фахівцем, перш ніж приймати будь-які важливі фінансові рішення.
Якщо ви хочете дізнатися більше про кредити, рекомендуємо переглянути нашу статтю, яка пояснює, що збільшує загальний баланс кредиту.
