Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) випустила нове попередження фінансовим установам про підвищені та складні ризики, пов’язані з діяльністю, пов’язаною з криптовалютою.

У своєму звіті про огляд ризиків за 2023 рік, опублікованому в понеділок, агентство заявило, що криптоактиви «створюють нові та складні ризики для банківської системи США, які важко повністю оцінити». Створена в 1933 році FDIC має завдання оцінювати ризики, з якими стикаються фінансові установи, і рятувати банки, що скрутилися.

У звіті також висвітлюються різні ризики, пов’язані з криптоактивами та учасниками сектору криптовалютних активів, включаючи шахрайство, юридичну невизначеність, оманливе розкриття інформації та погані методи управління ризиками, зокрема, зазначаючи, що банки ризикують постраждати через участь у криптовалютній діяльності.

«Можливий ризик зараження в секторі криптоактивів, що виникає внаслідок взаємозв’язків між певними учасниками криптовалютних активів, може становити ризики концентрації для банків, які мають вплив на сектор криптовалютних активів», — написала FDIC, додавши: «Схильність стейблкойнів до ризику може створити потенціал для відтоку депозитів для банків, які мають резерви стейблкойнів».

Агентство закликало фінансові установи ретельно розглянути ризики, пов’язані з діяльністю, пов’язаною з криптовалютою, перш ніж брати участь у них. Він також зазначив, що продовжуватиме відстежувати ризики криптоактивів і вживати заходів для їх пом’якшення, зазначивши, що він співпрацює з іншими федеральними банківськими агентствами для ретельного моніторингу діяльності банківських організацій, пов’язаної з криптоактивами.

Попередження FDIC надійшло навіть тоді, коли криптовалютний ринок продовжує стикатися з посиленим контролем з боку регуляторів у всьому світі. Минулого року криптовалютний сектор зазнав значної волатильності ринку, виявивши кілька вразливих місць для таких банків, як Silicon Valley Bank і Silvergate, що спонукало FDIC прийти їм на допомогу.

Ці ризики спонукали FDIC дедалі активніше говорити про криптовалюти, незважаючи на те, що все більше банків схиляються до цього напрямку. У квітні минулого року агентство видало лист, який вимагає від усіх установ, які контролює FDIC, повідомляти про будь-яку причетність до діяльності, пов’язаної з криптовалютами, щоб дати йому змогу оцінити їх надійність. 

У липні 2022 року FDIC опублікував інформаційний бюлетень для криптокомпаній, у якому детально описано ризики та занепокоєння, пов’язані з неправдивими відомостями та неправильними уявленнями щодо страхового покриття депозитів у контексті криптоактивів. Інформаційний бюлетень також містить вказівки щодо управління ризиками та управління криптокомпаніями.

Зовсім недавно, у січні, FDIC, Федеральна резервна система та OCC опублікували спільну заяву, у якій нагадали банкам забезпечити безпечне та надійне здійснення діяльності, пов’язаної з криптоактивами, юридично дозволену та відповідність чинним законам і нормам. 

Примітно, що з 2022 року FDIC вжила заходів проти понад 85 організацій, які надали неправдиву інформацію про характер, обсяг або доступність страхування депозитів, включаючи різні криптовалютні організації.