P2P-торгівля: як уникнути шахрайства з чеками

Ключові моменти

• Binance P2P не пропонує чеки як спосіб оплати через високі ризики, пов’язані з цим.

• Шахрайства з чеками стали популярним методом обману P2P-трейдерів, в основному завдяки таким механізмам, як різниця в часі або чеки, виписані з акаунтів на яких недостатньо коштів.

• Законослухняні трейдери ніколи не проситимуть вас використовувати чеки. Не забувайте ретельно перевіряти деталі транзакції безпосередньо на своєму банківському рахунку. Не переказуйте свою криптовалюту побачивши просто скріншоти платіжних квитанцій контрагента.

• Якщо ви помітите, що вони здійснили платіж чеком, не переказуйте кошти та звертайтеся до служби підтримки клієнтів.

Дізнайтеся все, що вам потрібно знати про найпоширеніші P2P-шахрайства, зокрема про шахрайство з чеками, під час P2P-трейдингу – від двох основних методів, які використовують шахраї, до кроків, які потрібно виконати, щоб їх виявити та уникнути.

Незалежно від того, чи знайомі ви з P2P-торгівлею, чи тільки почали займатися нею, завжди пам’ятайте про ризики таких операцій. P2P-торгівля, є одним із перших способів, за допомогою яких користувачі могли купувати, продавати та торгувати криптовалютою. Вона дозволяє людям торгувати без посередників особисто або через онлайн-платформи, де можуть зустрічатися покупці та продавці.

У звʼязку із старінням деяких Р2Р-моделей з’явилися більші ризики крадіжок, погроз і шахрайства. Процес було вдосконалено за допомогою методів депонування, довірених фасилітаторів (наприклад, як на Binance) і перевірки "знай свого клієнта" (KYC), але, природно, деякі ризики все ще залишаються. Цей посібник допоможе вам виявити та уникнути поширених шахрайств на Р2Р-платформах, головним чином шахрайств з чеками, а також торгувати безпечно.

Поширені P2P-шахрайства

Будь-яка торгова діяльність пов’язана з ризиками, і P2P-торгівля не є винятком. Навіть із найкращими запобіжними засобами ви все одно можете стати жертвою шахраїв. Binance надає пріоритет вашій безпеці під час розробки своїх продуктів і платформ, але першою лінією захисту для користувача є знання найпоширеніших видів шахрайства та способів їх уникнення. Багато з цих схем застосовні до будь-якої P2P-моделі, тому варто завжди бути пильним.

Шахрайство з підробленими квитанціями про оплату

Важливо, щоб ви перевіряли всю інформацію, яку вам надсилають під час P2P-торгівлі онлайн. Шахраї можуть маніпулювати фотографіями чи знімками екрана, які вони вам надсилають, стверджуючи, що вони виконали свою частину угоди. Роблячи це, вони змушують вас виконувати свою частину, тож ви можете забути перевірити, чи отримали ви гроші, які вони нібито надіслали. У цьому випадку ви потенційно втратите гроші і нічого не отримаєте натомість.

Шахрайство з неправильним переказом

Зловмисники також можуть спробувати анулювати P2P-транзакцію. Після завершення транзакції шахрай може попросити банк скасувати її, стверджуючи, що переказ був помилковим або що його рахунок було скомпрометовано. Таким чином, продавець втрачає свої гроші (після переказу криптовалюти) і може бути наляканий шахраєм, щоб він не повідомив про скасовану транзакцію в поліцію.

Шахрайство з поверненням платежів (чарджбеком)

Шахраї також можуть скористатися функціями повернення платежів, наявними на різних платіжних P2P-платформах. Чарджбек – це повернення грошей платнику. Це означає, що після завершення транзакції шахрай може використати функцію повернення платежу, вимагаючи скасувати здійснений ним платіж. Подібно до шахрайства з підробленими квитанціями, продавця можуть поспішити схвалити транзакцію, не перевіривши, чи гроші вже є на його рахунку.

Що таке шахрайство з чеками?

Шахрайство з чеками – це лише деякі з багатьох шахрайських схем, жертвами яких можуть стати P2P-трейдери. Одним із нових видів P2P-шахрайства є шахрайство з чеками. Отже, хоча Binance P2P пропонує понад 300 методів оплати для P2P-трейдерів, чеки не є одним із них. Чеки як P2P-спосіб оплати супроводжуються ризиками та невизначеністю, що робить їх ненадійними.

Таким чином, щоб захистити наших користувачів, Binance P2P не підтримує цей спосіб оплати. На жаль, багато користувачів стають жертвами шахрайства з примусовою оплатою чеками, коли злочинці спочатку обирають один із підтримуваних методів оплати, а потім наполягають на використанні чека – майже завжди з наміром ошукати контрагента. Двома найпоширенішими способами шахрайства з чеками є скасування чеків після виставлення рахунків і використання рахунків з недостатнім балансом для виписання чеків.

Скасування після виставлення рахунку або шахрайство з різницею в часі

Це шахрайство використовує час, необхідний для обробки чека. Шахрай виписує чек, але відразу ж анулює його. Вони також можуть створювати підроблені квитанції, щоб повідомити своєму контрагенту, що вони заплатили чеком. Наприклад, уявіть, що користувач продає BTC за гонконгські долари на P2P-платформі. Покупець, який має намір здійснити шахрайство, вибирає оголошення для торгівлі, обираючи існуючий спосіб оплати, як-от банківський переказ.

Однак замість того, щоб надіслати продавцю платіж за допомогою банківського переказу, вони виписують чек і надсилають продавцю підроблену квитанцію через чат із правильними даними, що створює враження, що платіж здійснено за допомогою банківського переказу.

Потім продавець переказує BTC і завершує угоду.  Вони не знають, що покупець виписав чек, який вони негайно скасують у своєму банку. Оскільки чек не буде розраховано, це залишає продавця без своїх BTC і HKD.

Відмовлений чек

Подібним зловмисним способом до того, який описано вище, шахраї можуть надіслати платежі за допомогою відмовлених чеків. Відмовлений чек – це чек, який не розраховано через недостатню кількість коштів на рахунку відправника. Через час, який потрібен для оновлення балансу рахунку, чеки можна розрахувати навіть перед "відмовою".

У P2P-шахрайстві покупець може вибрати рекламне оголошення із існуючим способом оплати, наприклад банківським переказом, але заплатити чеком, знаючи, що в нього недостатньо коштів для транзакції. Вони можуть спробувати переконати продавця прийняти чек або навіть надіслати його без попередження. Продавець перекаже кошти до того, як зрозуміє, що на рахунку контрагента недостатньо грошей для оплати чека.

Як розпізнати та уникнути шахрайства з чеками

А тепер, як ви можете виявити та уникнути цих шахрайських чеків? Перший спосіб простий: ніколи не приймайте платіж у формі чека. Binance P2P не підтримує чеки через причини, викладені вище. Однак ви все одно повинні бути особливо пильними. Ви можете очікувати, що платіж буде здійснено за допомогою способу оплати, зазначеного в оголошенні, але шахрай проігнорує це та натомість надішле вам чек. Є два сценарії, за якими вони можуть це зробити:

1. Покупець може сказати вам, що він вибрав метод оплати банківським переказом (або будь-який інший спосіб оплати, зазначений у вашому оголошенні), але більше не може ним користуватися. Це може бути через проблему з їхнім рахунком, і вони хочуть оплатити чеком. Поінформований користувач буде знати, що така поведінка є підозрілою, і негайно відмовиться від угоди.

2. Більш поширений сценарій, коли покупець навіть не просить вас прийняти чек. Замість цього вони просто використають чековий депозит і переказують гроші на ваш рахунок, і в цьому випадку ви не зможете його відхилити.

Як уникнути цих шахрайств?

Ось кілька порад для захисту:

1. Якщо покупець згадає про бажання оплатити чеком, одразу скажіть "ні". Якщо вони намагаються чинити тиск або переконати вас, відстоюйте свою позицію та попросіть службу підтримки допомогти скасувати угоду.

2. Якщо покупець надіслав вам чек, не повідомивши вас про це, і змусив вас повірити, що він здійснив оплату за допомогою зазначеного способу оплати, не довіряйте одній лиш квитанції. Скріншоти або квитанції, які вони зазвичай надають, можуть бути дуже переконливими, і зазвичай ви не зможете помітити нічого підозрілого. Наприклад, ви не знайдете напису "Чек" на знімках екрана чи квитанціях, дивіться знімок нижче.

Не забувайте ретельно перевіряти деталі транзакції безпосередньо на своєму банківському рахунку. Не переказуйте свою криптовалюту просто побачивши скріншоти квитанцій про оплату контрагента: фотографії завжди можна редагувати. Один із способів ідентифікувати платіж чеком – перевірити, чи зазначено в деталях транзакції на вашому рахунку, що це депозит чеком. Якщо це чековий депозит, ви завжди побачите на платіжі "Чековий депозит" або "CDM" (Чековий депозитний автомат). Якщо ви помітите, що вони здійснили платіж чеком, не переказуйте кошти та звертайтеся до служби підтримки клієнтів.

4. Ще один спосіб визначити та уникнути платежу чеком – це перевірити доступний баланс на банківському рахунку. Пам’ятайте, що доступний баланс і поточний баланс – це дві різні речі. Те, що сума відображається на вашому поточному балансі, не означає, що гроші доступні для вас. Як ви можете побачити на знімку екрана нижче, ваш доступний баланс не враховує платіж у розмірі 100 000 гонконгських доларів, заявлений покупцем. Це і є ознакою шахрайського платежу чеком.

Ви також можете перевірити наявність коштів, спробувавши негайно переказавши вказаний платіж. Якщо ви не можете, це шахрайство. Якщо ви підозрюєте шахрайство, завжди звертайтеся до нашої служби підтримки клієнтів або подавайте апеляцію.

Захистіть себе від шахрайства з чеками

Ви завжди повинні звертати увагу на деталі та бути пильними під час P2P-торгівлі криптовалютою. Як ми вже згадували, переконайтеся, що виплати здійснюються лише методами, які підтримує Binance, і завжди уважно вивчайте деталі платежів. Хоча платформа Binance P2P надає пріоритет вашій безпеці за допомогою служби депонування, помічати, виявляти та уникати шахрайства самостійно – завжди корисно.

Торгівля на Binance P2P

З Binance P2P ще більше людей можуть отримати доступ до криптовалют, для цього їм потрібна буде лише їхня місцева фіатна валюта. Перехід на криптовалюту не завжди був легким, але тепер цей процес набагато легший завдяки підтримці понад 85 фіатних валют і понад 300 способів оплати. І найголовніше те, що P2P-користувачі також завжди можуть скористатися підтримкою та захистом Binance.

Для отримання додаткової підтримки та інформації перегляньте наступні статті:

• (Підтримка) Як купити криптовалюту через Binance P2P на вебсайті та у застосунку.

• (Підтримка) Binance P2P на вебсайті та у застосугнку.

• (Підтримка) Як розмістити торгове оголошення на Binance P2P через вебсайт або у застосунку.

• (Блог) 6 видів Bitcoin-шахрайств, яких слід уникати при використанні P2P

• Та багато інших статей про Binance P2P у FAQ

Відмова від відповідальності: Ви використовуєте сервіси Binance P2P, а також всю інформацію та інший контент (включаючи контент третіх сторін), що включений або доступний на сервісах Binance P2P, на свій власний ризик. Наша єдина відповідальність полягає в обробці криптовалютних транзакцій. Всі платежі є остаточними після завершення, якщо інше не передбачено законом. Платформа Binance P2P не має права вирішувати будь-які суперечки, що виникають із завершеного платежу. Ані платформа Binance P2P, ані мерчанти не несуть відповідальності за вашу втрату в результаті завершеного платежу.

Стежте за нами в соцмережах Binance Ukraine:

Telegram канал | Telegram група | Twitter | Facebook | Instagram | YouTube