​Що таке KYC або верифікація особи, та чому верифікація стає більш значущою для індустрії криптовалют?

Як й інші фінансові установи, основні криптовалютні біржі по всьому світу вимагають обов'язкового проходження KYC, чи верифікації особи, для безперешкодного доступу користувачів до своїх послуг. Чому верифікація KYC необхідна? Що від неї отримують криптотрейдери? І чим вона відрізняється від боротьби з відмиванням грошей? Чи представляє KYC верифікація загрозу для децентралізованого характеру публічних криптовалют? Ми відповімо на ці та інші запитання в цій статті. 

Що таке KYC або верифікація особи?

KYC – це акронім від "знай свого клієнта" (know your customer). Йдеться про обов’язкову перевірку особи клієнта, як правило, фінансовою установою. Для верифікації особи потрібна інформація, яку можна використати, як ви вже зрозуміли, для підтвердження вашої особи, як-от дійсне посвідчення особи, рахунки за комунальні послуги з вашою адресою, паспорт тощо. Вимоги до документа, що посвідчує особу, відрізняються залежно від установи та навіть регіону.

Зазвичай клієнтам необхідно надати інформацію для верифікації особи у процесі реєстрації акаунту, а іноді під час зміни інформації. Наприклад, якщо ви офіційно змінили ім’я через кілька місяців після реєстрації акаунту, вам доведеться оновити свої персональні дані. 

Якщо ви не завершите KYC, ви можете втратити доступ до певних функцій криптовалютної біржі. Наприклад, Binance дозволяє клієнтам реєструвати акаунти, користуватися основними функціями та виконувати операції з обмеженнями без процедури верифікації. Щоб отримати повний доступ і збільшити ліміти депозитів і зняття, користувачам необхідно пройти верифікацію KYC. 

Як влаштована стандартна процедура KYC?

Залежно від характеру бізнесу, процеси верифікації можуть відрізнятися, однак вони мають схожі цілі. Основні складові процедури KYC – збір і перевірка даних. До них також відносяться комплексна перевірка та постійний моніторинг користувачів. 

KYC верифікацію зазвичай ділять на три частини та процеси:

1. Програма ідентифікації клієнтів (CIP)

Це перший і найпростіший процес KYC. Він полягає у звичайному зборі та перевірці даних клієнтів. Банки, як правило, здійснюють цей процес під час реєстрації. Криптовалютні біржі та інші менш вимогливі фінансові установи проводять її після реєстрації. 

2. Комплексна перевірка клієнтів (DD)

Після перевірки особи, компанія може вирішити копнути глибше, виконавши перевірку біографії. Це робиться для оцінки ризику. Якщо клієнт у минулому займався шахрайством у сфері фінансів або перебуває під слідством, про це дізнаються під час перевірки біографії. 

3. Постійний моніторинг 

Постійний моніторинг забезпечує актуальність даних KYC і дозволяє системі ретельно аналізувати операції, які можуть викликати підозри. Це дозволяє зафіксувати численні великі перекази у країни, які США підозрюють у причетності до тероризму. Залежно від ходу розслідування, біржа може призупинити роботу акаунту клієнта та повідомити про випадок в регуляторні та правоохоронні органи. 

Чому більшість криптобірж вимагають пройти KYC? 

Вимоги KYC обовʼязкові на основних криптовалютних біржах, оскільки вони забезпечують відповідність нормативним актам і законам.

Метою KYC є боротьба з незаконною діяльністю та виявлення підозрілої поведінки на ранніх стадіях. Криптовалютні біржі використовують ці дані для відстеження моделей транзакцій, щоб гарантувати безпеку та відповідність транзакцій законодавству. 

Без KYC і комплексної перевірки, до відповідальності можуть притягнути криптовалютну біржу, при цьому користувачу злочин зійде з рук. Тому, провідні криптобіржі дотримуються законів щодо боротьби з відмиванням грошей (AML). 

Однак KYC і AML, хоча іноді й пов’язані, це зовсім різні процеси. 

Чим відрізняються KYC та AML?

Вимоги KYC лише входять до складу ширшої процедури боротьби з відмиванням грошей (AML). AML включає різноманітні процеси для протистояння відмиванню грошей. AML також включає фільтрацію програмного забезпечення, облік документації та криміналізацію. KYC – це просто процес AML, який включає перевірку персональних даних і розширену комплексну перевірку. 

KYC, AML та всі інші процеси, розроблені регуляторними органами, заважають організованій злочинності та терористам приховувати незаконну діяльність. Вони не зможуть конвертувати кошти, отримані незаконним шляхом, в легальні доходи. Однак деякі члени криптоспільноти розходяться в думках щодо цієї переваги та мають неоднозначне ставлення до верифікації KYC на біржах. Їхній аргумент полягає в тому, що вимоги KYC та AML суперечать концепції децентралізації. 

Як KYC впливає на децентралізацію та анонімність?

Одна з найпривабливіших особливостей криптовалют та блокчейн-технології – це децентралізація. Це означає, що жоден орган не володіє повним контролем над системою. Замість єдиної бази даних, блокчейн-транзакції зберігаються на безлічі компʼютерів по всьому світу за допомогою peer-to-peer нод. Таким чином, вимоги KYC зближують криптобіржі та традиційні фінансові установи, надаючи повноваження централізованому органу. 

Для прихильників ідеї анонімності децентралізованих блокчейнів, втрата анонімності – це величезна ціна. Особливо це відчувається, коли їм доводиться надавати дані для верифікації KYC централізованій криптобіржі. Хоча криптобіржі обіцяють гарантувати обережне ставлення до персональних даних, багато прихильників анонімності не хочуть ризикувати. Ці побоювання небезпідставні, оскільки багато бірж досі не розробили надійних систем KYC для захисту інформації користувачів. 

Також повідомлялося про те, що хакери змогли отримати доступ до даних KYC користувачів криптовалют через лазівки у програмному забезпеченні бірж. Binance – одна з небагатьох бірж із безпечною спеціалізованою системою збору та управління даними KYC. 

Відповідальність і зобовʼязання Binance щодо KYC

Binance – це найбільша у світі криптобіржа за ринковою капіталізацією. Тому біржа зобовʼязана дотримуватися вимог KYC. KYC не тільки захищає біржу, але й забезпечує додатковий рівень безпеки для кожного акаунту користувача, дозволяючи користуватися послугами Binance без обмежень. 

Переваги верифікації на Binance: насолоджуйтесь підвищеними рівнями

Одна з головних переваг KYC на Binance – нові рівні з низькими комісіями та збільшеними лімітами зняття. Неверифіковані користувачі можуть знімати не більше 0,06 BTC на день, при цьому ліміт зняття для верифікованого акаунту становить до 100 BTC на день. 

Памʼятайте, що KYC в першу чергу призначена для користувачів, які здійснюють транзакції з кредитними або дебетовими картками. Перевірка персональних даних також принесе користь користувачам, які здійснюють великі транзакції. Користувачі, які не пройшли верифікацію, можуть зіткнутися з певними труднощами під час зняття коштів з акаунту Binance. Тому Binance рекомендує всім користувачам якомога швидше завершити верифікацію. Binance закликає всіх користувачів пройти KYC якомога швидше. 

Як пройти KYC або верифікацію особи на Binance

Пройти верифікацію особи на Binance просто. Нижченаведені кроки допоможуть вам верифікувати свій акаунт Binance. 

1. Перейдіть на Binance.com

Якщо ви новий користувач, вам необхідно зареєструватися на Binance. Якщо ви вже є користувачем, просто увійдіть, використовуючи дані свого акаунту. 

2. Почніть процес верифікації особи 

Увійшовши в систему, виберіть значок [Центр користувача] (на зображенні) у верхньому правому куті екрана. Потім клацніть [Ідентифікація], щоб перейти до наступного кроку. Або перейдіть на сторінку верифікації особи за цим посиланням.

3. Верифікуйте свій акаунт

Клацніть [Верифікувати], щоб почати процес перевірки. Звертаємо вашу увагу, що список документів, необхідних для верифікації особи, залежить від вашого громадянства. Отже, після вибору громадянства завантажте необхідні документи, що посвідчують особу, які можуть включати посвідчення особи державного зразка, офіційне ПІБ, домашню адресу, посвідчення особи з фотографією, поштовий індекс та/або інші необхідні дані.

4. Завершіть процес верифікації особи

Переконайтеся, що вся надана інформація правильна, щоб верифікація пройшла успішно. Завершіть процес та переходьте до торгівлі. Крім того, ви можете вибрати розширений метод верифікації після завершення базової верифікації. 

Binance має три рівні верифікації: верифіковано, верифіковано + і корпоративна верифікація. Перегляньте наведену нижче таблицю, де зазначена необхідна інформація за кожним рівнем, і переваги які він надає. Нижченаведена інформація залежить від країни.

Надсилання усіх даних для верифікації не повинно зайняти більше 20 хвилин. Після цього вам необхідно дочекатися завершення обробки даних. 

Щоб отримати докладну інформацію про те, як пройти верифікацію особи на Binance, перегляньте нашу статтю із відповідями на поширені запитання.

Ключові висновки 

KYC є критично важливим процесом для багатьох організацій крипто- та фінансового сектору, які прагнуть дотримуватися вимог і стандартів AML. Ці фінансові правила створюють безпечне, вільне від шахрайства середовище та допомагають бізнесу розвиватися. Можливо, вам доведеться частково відмовитися від анонімності під час операцій з криптовалютою, однак Binance та інші провідні біржі вимагають верифікувати акаунти для захисту своїх користувачів. Будьте впевнені, що усі дані користувача та особиста інформація, зокрема інформація KYC, шифруються як під час зберігання, так і під час передачі.

Ви готові почати вашу подорож у світ криптовалют разом з Binance?

Почніть з реєстрації акаунту на Binance.com або завантажте застосунок Binance для торгівлі криптовалютами. Далі верифікуйте свій акаунт, щоб підвищити ліміт покупки криптовалюти. 

Пройдіть верифікацію особи на Binance

Після верифікації, ви отримаєте доступ до двох основних способів купівлі криптовалюти на Binance, використовуючи готівку: ви можете придбати криптовалюту за готівку на Binance за допомогою банківського переказу або картки, та придбати криптовалюту за готівку в інших продавців на Binance P2P. 

Відмова від відповідальності: інвестиції у криптовалюту схильні до високого ринкового ризику. Binance не несе відповідальності за ваші торгові втрати. Викладені вище думки і заяви не слід розглядати як фінансову пораду.

Прочитайте ці корисні статті для отримання додаткової інформації:

• (Підтримка) Як пройти верифікацію особи? 

• (Підтримка) Як пройти верифікацію особи для покупки криптовалюти за допомогою кредитної/дебетової картки 

• (Підтримка) Як купити криптовалюту за допомогою дебетової/кредитної картки на вебсайті та в застосунку 

• (Підтримка) Як купити криптовалюту за допомогою готівки/банківського переказу

  Стежте за нами в соцмережах Binance Ukraine:

  Telegram канал | Telegram група | TikTok | Twitter | Facebook | Instagram | YouTube