Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) ve Federal Rezerv (Fed), büyük ABD bankalarının yaşam iradelerine ilişkin endişelerini dile getirerek revizyon talep etti.
Yaşayan irade, bankaların potansiyel bir krizi nasıl ele alacağını ve daha geniş bir ekonomik çalkantıya yol açmadan operasyonlarını nasıl durduracağını ayrıntılarıyla anlatan temel planlardır. İnceleme özellikle Bank of America, Citigroup (Citi), Goldman Sachs ve JPMorgan Chase'in planlarındaki zayıflıkları ortaya çıkardı.
ABD'li yetkililer büyük bankaları eleştirdi
Bu büyük bankaların her birinin, özellikle türev pozisyonlarını çözme stratejileriyle ilgili olarak, kendi yaşam iradelerinde eksiklikler olduğu tespit edildi.
Bank of America'nın planı, türev portföyünün çözülmesinde kaynak ihtiyaçlarını tahmin etmek için normal iş süreçleri dışındaki tarihleri kullanamaması nedeniyle işaretlendi. Bu durum, gerçek bir mali kriz sırasında tercih ettiği çözüm stratejisini uygulama becerisine ilişkin endişeleri artırıyor.
Kuzey Carolina'daki Bank of America Kurumsal Merkezi. Kredi bilgileri: WSJ
Goldman Sachs, türev portföyünü ele alma şekli, özellikle de portföyü ticari seviyedeki özellikleri hesaba katacak şekilde bölümlere ayırma yeteneği nedeniyle eleştirildi.
Hem Fed hem de FDIC, çıkış zamanlamasını ve maliyetlerini doğru bir şekilde ölçmek için gereken karmaşıklık ve ayrıntı düzeyi ile bir çözüm senaryosunda portföyü çözmenin zorluğu konusunda aynı fikirde değildi.
İlgili: Amerika'nın borç felaketi kriptoyu ya artıracak ya da kıracak
JPMorgan Chase aynı zamanda türevlerin gevşeme stratejisi nedeniyle de eleştirilere maruz kaldı. Düzenleyiciler, bankanın türev portföyünü derhal boşaltmak için gerekli sermaye ve likiditeyi hesaplarken belirli ekonomik koşulları güncelleyemediğini belirtti. Bu yetersizlik bankanın çözüm planlamasını ve genel finansal istikrarı riske atıyor.
Citigroup daha fazla endişeye neden oluyor
Citigroup, FDIC ve Fed'in sorun yaşadığı en sık bahsedilen bankaydı. Düzenleyiciler Citi'nin vasiyetname eksikliklerinin ciddiyetinden hoşlanmıyor. FDIC başkanı Martin Gruenberg, Citi'nin planının inandırıcı olmadığını belirterek, bunun ABD iflas yasası kapsamında düzenli bir çözümü kolaylaştırmayacağını belirtti.
Düzenleyiciler ayrıca Citi'nin veri yönetişiminde, özellikle de türev portföyünü doğru bir şekilde çözme becerisinde büyük bir eksiklik tespit etti. Bu sorun, Citi'nin sermaye ve likidite ihtiyaçlarının çözümüne yönelik hesaplamalarının yanlış olduğu ve bir kriz senaryosunda önemli riskler oluşturduğu anlamına geliyor.
Citigroup'un içi. Kredi: New York Times
Buna karşın Fed, Citi'nin eksikliklerini daha az ciddi olarak sınıflandırarak biraz daha yumuşak bir duruş sergiledi. FDIC'nin bulgusu sembolik olsa da düzenleyici açıdan ağırlık taşıyor. Bir kurum bir planı eksik, diğeri ise eksik olarak etiketlediğinde, planın genel anlamda bir eksikliği olduğu kabul edilir.
FDIC, Citi'nin bu veri güvenilirliği sorunlarını çözene kadar yönetim rutinlerinin bu zayıflıkları etkili bir şekilde telafi etmesini sağlaması gerektiğini vurguladı.
Jai Hamid