Uluslararası Para Fonu (FMI) yakın zamanda Orta Doğu'daki 19 merkez bankasının CBDC çıkarmayı ciddi olarak düşündüğünü ortaya koyan bir anket yayınladı.
Bu çalışma iki temel alanı vurgulamaktadır: finansal katılım ve ödeme verimliliği. Bu yazıda CBDC'nin bölgedeki bu önemli hedeflere nasıl katkıda bulunabileceğini araştıracağız.
CBDC: IMF'ye göre Orta Doğu'da finansal katılıma genel bir bakış
CBDC, merkez bankaları tarafından ihraç edilen ve düzenlenen egemen para biriminin dijital versiyonlarıdır. Bitcoin gibi merkezi olmayan kripto para birimlerinin aksine, CBDC devlet desteklidir ve ekonomik istikrarı korumak, güvenli ve verimli işlemleri kolaylaştırmak için tasarlanmıştır. Bu dijital para birimleri hem yurt içi hem de sınır ötesi ödemelerde kullanılabiliyor ve finansal sistemi daha erişilebilir ve işlevsel hale getiriyor.
Finansal tabana yayılma Orta Doğu ülkelerindeki temel zorluklardan biridir. Özellikle kırsal bölgelerdeki pek çok insanın temel bankacılık hizmetlerine erişimi yok. Bu durum tasarruf etme, yatırım yapma ve kendilerini ekonomik risklerden koruma yeteneklerini sınırlıyor. Engeller arasında altyapı eksikliği, finansal kurumlara uzaklık ve resmi belgelerin eksikliği yer alıyor.
CBDC bu zorlukların üstesinden gelmede çok önemli bir rol oynayabilir. Dijital para birimlerinin benimsenmesiyle merkez bankaları, halihazırda banka hesabı olmayanlar da dahil olmak üzere daha geniş bir nüfusa finansal hizmetler sunabilecek. CBDC, akıllı telefon aracılığıyla erişilebilen ve en uzak bölgelerde bile giderek yaygınlaşan dijital platformlar aracılığıyla dağıtılabiliyor.
Ayrıca CBDC'ler finansal işlemlerle ilgili maliyetleri azaltabilir. Geleneksel bankacılık işlemleri genellikle yüksek ücretler gerektirir ve bu, düşük gelirli bireyler için engelleyici olabilir. Öte yandan dijital işlemler genellikle daha ucuz ve daha hızlı olduğundan herkesin finansal sisteme katılımı daha kolay hale geliyor.
Orta Doğu bölgesindeki mevcut ödeme sistemleri yavaş ve verimsiz olabilir. Özellikle sınır ötesi işlemler genellikle karmaşık ve pahalıdır. Çeşitli aracılar gerektiren geleneksel ödeme sistemlerine güvenmek, işlemlerin süresini ve maliyetini artırmaktadır.
CBDC ile ilgili iyileştirmeler
CBDC, hem yurt içinde hem de yurt dışında ödemelerin verimliliğini önemli ölçüde artırabilir. Dijital işlemler geleneksel yöntemlere göre neredeyse anında ve daha düşük maliyetlerle gerçekleştirilebiliyor. Bu sadece tüketicilere değil aynı zamanda operasyonel maliyetleri azaltabilen ve nakit akışlarını iyileştirebilen işletmelere de fayda sağlar.
Ayrıca CBDC'ler bölgesel ekonomik entegrasyonu kolaylaştırabilir. Ortak veya birlikte çalışabilen bir dijital para birimiyle Orta Doğu'daki ülkeler sınır ötesi ticareti ve yatırımları kolaylaştırabilir. Bu, bölgede daha fazla ekonomik işbirliğine ve daha birleşik bir pazara yol açabilir.
IMF anketine Orta Doğu'dan 19 merkez bankası katıldı ve onların CBDC'lere ilişkin perspektifleri ve planları incelendi. Sonuçlar, bu bankaların çoğunun halihazırda dijital para birimlerinin uygulanmasını araştırmak için fizibilite çalışmaları ve pilot projeler yürüttüğünü gösteriyor.
Görüşülen merkez bankalarının çoğunluğu, CBDC'lerin benimsenmesinin ana motivasyonları olarak finansal katılımı ve ödeme verimliliğini tanımladı. Bu, dijital para birimlerinin yapısal sorunları çözme ve finansal sistemleri yenileme konusundaki potansiyeline dair artan anlayışı yansıtıyor.
Zorluklar ve dikkate alınması gereken noktalar
Coşkuya rağmen CBDC'lerin uygulanmasında zorluklar da var. Merkez bankaları güvenlik, mahremiyet ve finansal istikrarla ilgili konuları ele almalıdır. Dolandırıcılık ve suiistimal risklerini önlemek için teknolojik altyapıların sağlam olması ve açık düzenlemelerin bulunması esastır.
Dahası, CBDC'nin benimsenmesi kültürel ve eğitimsel bir değişim gerektiriyor. Dijital para birimlerinin etkili ve güvenli bir şekilde yayılmasını sağlamak için halkın dijital para birimlerinin kullanımı konusunda bilgilendirilmesi ve eğitilmesi gerekiyor.
CBDC, Orta Doğu'nun finansal sistemleri için umut verici bir sınırı temsil ediyor. IMF'nin araştırması, bu dijital para birimlerinin, bölgenin ekonomik ve sosyal kalkınması için iki önemli hedef olan finansal katılımı ve ödeme verimliliğini potansiyel olarak nasıl artırabileceğini vurguluyor. Merkez bankaları bu araçları keşfetmeye ve geliştirmeye devam ettikçe, zorlukların üstesinden gelmek ve CBDC'nin güvenli ve etkili bir şekilde uygulanmasını sağlamak önemli olacaktır. Orta Doğu'daki dijital para birimlerinin geleceği, daha kapsayıcı, verimli ve dayanıklı bir finansal sistem yaratma olasılığıyla birlikte parlak görünüyor.
