Hatırlayabildiğimiz kadarıyla, finansal katılım birçokları için dünya çapında kalkınmayı artırma ve yoksulluğu azaltma yönündeki büyük vizyon olmuştur. Ancak yine de dünya çapında, özellikle de ihmal edilmiş ve uzak yerlerdeki pek çok insan standart finansal hizmetlerden yararlanamıyor. 

Pek çok kişi hâlâ geleneksel finansın vaadini yerine getirmesini beklerken, bazıları da bu hayali hepimiz için gerçeğe dönüştürmek için şimdiden alternatif çözümlere, özellikle de kripto para birimine bakıyor. Peki kripto, geleneksel finansın yapamadığını nasıl yapabilir?

Finansal Katılımın Önündeki Engeller

“Finansal katılım” terimi, herkesin finansal olanaklardan yararlanma konusunda aynı şansa sahip olduğu anlamına gelir. Tasarruf hesapları, krediler ve sigorta gibi hizmetler bunun bir parçasıdır. Uluslararası bankacılık sistemi uzun bir yol kat etmiş olsa da, pek çok kişinin hâlâ banka hesabı yok ya da krediden ya da bunlardan tam olarak yararlanacak araçlardan yoksun.

Bu erişim eksikliği genellikle şunlardan kaynaklanmaktadır:

  • Coğrafi ve Kredi Sınırlamaları. Uzak veya gelişmemiş bölgelerde yaşayan, uygun altyapıya erişimi olmayan veya temel kredi gerekliliklerine sahip olmayan insanlar.

  • Yüksek Ücretler. Geleneksel bankaların, özellikle uluslararası havale söz konusu olduğunda oldukça pahalı ve yavaş olduğu biliniyor.

  • Döviz Devalüasyonu. Siyasi ve ekonomik krizler bir ülkenin para birimi değerini ciddi şekilde etkileyebilir ve insanların sermayesini savunmasız bırakabilir.

  • Güvenlik. Pek çok kişi, genellikle geçmiş mali sorunlar veya yolsuzluk nedeniyle, onlara güvenmedikleri için standart bankacılık hizmetlerini kullanmıyor.

Coğrafyanın Ötesinde

Kripto, özünde, statüleri ne olursa olsun, geleneksel bankacılık hizmetlerini internet bağlantısı olan herkesin kullanımına sunarak oyun alanını eşitleme potansiyeline sahipti. 

Bu konuya özellikle dikkat çeken TPAY MOBILE CEO'su ve Kurucusu Sahar Salama, "nakitsiz bir topluma" doğru ilerledikçe dijital para birimlerinin ve hizmetlerin "herkes için erişilebilir ve çekici" olması gerektiğini belirtti.

Bu, aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok şekilde gerçekleşti:

Uluslararası Havale

Birçok kişinin normal bankalara erişemediği Nijerya gibi yerlerdeki insanlar bu sözün gerçekleştiğini gördü. Nijerya'da yaşıyorsanız ve ailenize, arkadaşlarınıza veya diğer aile üyelerinize para göndermek istiyorsanız geleneksel finans kurumları yerine Bitcoin'i kullanabilirsiniz. Bunun nedeni, Bitcoin'in ülke dışında yaşayan Nijeryalılar için transferleri daha kolay ve daha ucuz hale getirmesidir.

Mikrofinans kurumları (MFI'ler) 

MFI'lar, özellikle geleneksel bankaların faaliyet göstermediği kırsal bölgelerde, ayrıcalıklı olmayan toplulukların finansal ihtiyaçlarının karşılanmasında hayati öneme sahiptir. Bu kurumlar, eşler arası kredileri mümkün kılmak için kripto ve blockchain kullanıyor. Bu, insanların aracılara ihtiyaç duymadan doğrudan birbirlerine borç alıp para verebilmeleri anlamına geliyor. Bu platformlar herkesin kredi almasını kolaylaştırıyor, böylece insanlar girişimler veya beklenmedik maliyetler için borç para alabiliyor. Bu, insanların mali açıdan daha bağımsız ve dayanıklı olmalarına yardımcı olur.

Daha Ucuz ve Daha Hızlı

Geleneksel transfer hizmetlerinin çoğu zaman uzun çalışma süreleri ve yüksek ücretleri vardır. İnsanlar, sınırlar ötesine para göndermenin daha ucuz, daha hızlı ve daha etkili bir yolu olan kriptoyu kullanarak hızlı bir şekilde ve çok az veya hiç ücret ödemeden para gönderip alabilirler. Temel ihtiyaçlarını karşılamak için havaleye güvenen ailelerin kaderi büyük ölçüde değişebilir.

Bu ikisi de dahil olmak üzere çok sayıda kripto projesi bu sorunu ele alıyor:

Yıldız (XLM) ve Dalgalanma (XRP)

Stellar, geleneksel bankacılık sistemlerine erişimi olmayan kişilere uygun fiyatlı uluslararası para transferleri ve diğer finansal hizmetler sunmayı amaçlıyor. Farklı ödeme sistemlerini ve finansal kuruluşları birbirine bağlayan ağ, ucuz ve hızlı uluslararası para transferlerini kolaylaştırıyor. 

XRP ile uluslararası para göndermek de kolay ve ucuz. Ripple, bankası olmayanlara ucuz ve hızlı ödeme yapmaları için bir yol sağlamak amacıyla dünyanın dört bir yanındaki kurumlarla çalışıyor.

Değer deposu

Ekonomileri sallantılı olan ülkelerdeki insanlar, paralarının değerinden tasarruf etmek için potansiyel olarak kriptoyu kullanabilirler. Kripto varlıklarını kontrol eden bir hükümet veya banka yok ve bunların değeri, insanların onları ne kadar satın almak ve satmak istediğine göre belirleniyor.

Bazıları kripto paranın temellerinin sadece spekülatif olduğunu savunurken, Identity CEO'su Phillip Shoemaker, kripto para biriminin burada kalacağına ve Kongre'nin en son piyasa yapısı tasarısının "alan için büyük bir ilerleme" olduğuna dikkat çekiyor.

Ayrıca Shoemaker'a göre, iki başkan adayı Donald Trump ve RFK Jr.'ın kriptoya yönelik olumlu politikaları ve sektörün potansiyeline olan sağlam destekleri ABD tarihinde "tamamen yeni".

Rezerv (RSV)

Değerini korumak için Reserve stablecoin (RSV), çeşitlendirilmiş bir varlık portföyüne bağlıdır ve bu da onu ekonomik açıdan istikrarsız bölgelerde yaşayanlar için güvenilir bir yatırım seçeneği haline getirir. Venezuela ve Arjantin, rezervi benimseyen iki ülke; insanlar istikrarlı bir para birimiyle ticaret yaparken fonlarını devalüasyondan ve ekonomik kırılganlıktan korumak için RSV kullanıyor.

Bunun da ötesinde, Bitcoin gibi birçok kripto para biriminin arzı sınırlıdır. Örneğin Bitcoin'in maksimum 21 milyon jeton arzı var ve bu da kıtlığı garanti ediyor. Bu sınırlı arz, merkez bankalarının istediği zaman basabileceği fiat para birimlerinin aksine, önceden tanımlanmış sınırın ötesinde ek madeni paralar oluşturulamadığından enflasyona dirençli bir varlık yaratıyor.

Yerel para biriminin hiperenflasyon yaşadığı Zimbabwe'de bireyler tasarruflarını korumak için Bitcoin'e yöneldi. Bitcoin'in yerel para birimine kıyasla nispeten istikrarlı değeri, servet depolamak için daha güvenli bir alternatif sağlıyor.

Finansal güvenlik

BTC ve ETH gibi kripto para işlemleri, SHA-256 gibi karmaşık algoritmalarla şifrelenir. Her bir işlem, hash değeriyle benzersiz bir şekilde tanımlanır. Bu, işlem ayrıntılarını sorunsuz bir şekilde değiştirmeyi imkansız olmasa da zorlaştırır.

Merkezi Olmayan Kimlik ve Kişisel Saklama Cüzdanları

Diğer sitelerin aksine, merkezi olmayan kimlik doğrulama sistemleri, kullanıcıların hangi verileri paylaşacaklarını seçmelerine olanak tanır ve ayrıca erişimi istedikleri zaman kaldırabilirler. Bu, merkezi protokollerde gördüğümüz olağan ihlalleri ve kimlik hırsızlıklarını önlemeye yardımcı olur.

Aynı şekilde, kişisel saklama cüzdanı, kullanıcılara kişisel anahtarlarının velayetini vererek bağımsızlık sağlar. Anahtarlar, kullanıcıların bir zincir üzerinde madeni para veya token olarak depolanan varlıkları yönetmesine olanak tanır.

Kendi kendine egemenlik ve kendi kendini saklama yeteneklerinin bir karışımıyla bu şifrelenmiş cüzdanlar, kullanıcıların hassas belgelerine, hesap özetlerine ve işlemlerine açılan kapıyı açan dijital anahtarlarını korumalarına olanak tanır.

Finansal Erişimi Tamamlama Yolundaki Zorluklar

Gelişmiş kripto para birimleri finansal katılım açısından büyük umut vaat etse de, bazı zorluklar devam ediyor:

  • Yönetmeliklerin Değiştirilmesi. Yetkililer ve hükümetler hala kripto kullanımını kontrol etme ve yönetme yolları üzerinde çalışıyor. Evlat edinmenin artması için düzenlemelerin açık ve yardımcı olması gerekir.

  • Halk eğitim. Birçok kişi dijital para birimlerinin nasıl çalıştığını anlamıyor. İnsanların anlayıp kabul edebilmesi için bu yeni finansal araçlar hakkında eğitim verilmesi gerekiyor.

  • Altyapı Eksikliği. Kripto para birimleri henüz herkesin erişimine açık olmayan internet bağlantısı olmadan çalışamaz. İnternet bağlantısı iyi olmayan kişiler tokenleri çok fazla kullanamaz veya tokenlardan kazanç sağlayamaz. Kriptonun geniş çapta benimsenmesi için gerekli altyapının oluşturulması çok önemlidir.

  • Çevresel Etki. Kripto madenciliğinin olumsuz çevresel etkileri hala büyük bir endişe kaynağı. Madencilik çok fazla enerji kullandığı için çevreciler daha çevre dostu yollar arıyorlar.

  • Birlikte çalışabilirlik. İyileştirmeler olmasına rağmen farklı blockchain ağları hala birlikte çalışamıyor. Yaygın kullanım ve kabulün anahtarı, varlıkları farklı platformlarda herhangi bir aksama olmadan aktarma ve kullanma yeteneğidir.

Murdex'in CEO'su ve kurucu ortağı Edu Patel, kripto para birimlerinin kesinlikle küresel finansal katılım yaratma "potansiyeline" sahip olduğuna dikkat çekerek mevcut iklimi mükemmel bir şekilde özetliyor, ancak bu vizyonu başarmak için hükümetlerin ve finansal kurumların desteğinin yanıltıcı bir şekilde kanıtlanması gerekiyor. “Tüketicinin korunmasını” ve yeniliği teşvik ederken herhangi bir kötü davranışa karşı düzenleyici çerçeve.

Erişimin Kilidini Açma: Kripto Para Birimleri ve Finansal Katılımın Geleceği yazısı ilk olarak Metaverse Post'ta çıktı.