Nijerya Merkez Bankası (CBN), önde gelen dört fintech şirketine (OPay, PalmPay, Kuda Bank ve Moniepoint) yeni müşterilerin katılımını askıya alma talimatı vererek önemli bir adım attı. Bu karar, Ekonomik ve Mali Suçlar Komisyonu'nun (EFCC) yetkisiz forex işlemleriyle bağlantılı 1.146 banka hesabını bloke etmesinin ardından, bu fintech'leri yasa dışı döviz işlemleriyle ilişkilendiren iddiaların ardından geldi. CBN'nin direktifi, mali sistemin bütünlüğünü koruma ve mali suçlarla mücadele etme konusundaki kararlılığının altını çiziyor.
Yönergeye yanıt olarak, kayda değer bir fintech girişimi, operasyonel zorlukları gerekçe göstererek yeni kayıtların geçici olarak askıya alınmasından duyduğu üzüntüyü dile getirdi. Etkilenen şirketlerin ikisinden temsilciler, CBN'nin emrini kabul etti ancak söz konusu hesapların çoğunluğunun ticari bankalar tarafından tutulmasına rağmen, fintech'lerin açıkça hedef alınmasına ilişkin endişelerini dile getirdi.
Sektör içerisindeki kişiler, CBN'nin fintech'lere odaklanmasının daha geniş bir düzenleyici gündemin parçası olabileceğini öne sürerek incelikli bir bakış açısı sunuyor. Bu gündem, gevşek Müşterinizi Tanıyın (KYC) süreçlerine ve fintech platformlarının kripto ticaretindeki kesintileri kolaylaştırmadaki potansiyel rolüne ilişkin endişeleri kapsayabilir. CBN, Ulusal Güvenlik Ajansı (NSA) ve etkilenen fintech'ler arasındaki son tartışmalar, düzenleyici incelemelerin daha derin düzeyde olduğunu gösteriyor.
Ancak ayrıntılı bir inceleme, bloke edilen hesapların yalnızca küçük bir kısmının (yüzde 10) fintech'lerle ilişkili olduğunu ve çoğunluğunun ticari bankalar tarafından tutulduğunu ortaya koyuyor. Aksi yöndeki iddialara rağmen, NSA kendisini direktiften uzaklaştırdı ve bu da düzenleyici çevreler arasındaki olası anlaşmazlığa işaret ediyor.
Fintech sektörü yoğun düzenleyici incelemelerden geçerken, bunun inovasyon ve pazar dinamikleri üzerindeki uzun vadeli etkilerine ilişkin sorular ortaya çıkıyor. KYC süreçlerinin ve düzenleyici sözleşmelerin devam eden denetimleri, ileriye dönük yola daha fazla belirsizlik katıyor.
CBN'nin direktifi, düzenleyici gözetim ile Nijerya'nın fintech ekosisteminde yeniliği teşvik etme arasındaki hassas dengenin altını çiziyor. Düzenleyiciler, fintech'ler ve sektör paydaşları arasındaki iş birliği, dayanıklı ve kapsayıcı bir finansal ortamın şekillendirilmesinde çok önemli olacaktır.
