Dört tanınmış fintech şirketi, Nijerya Merkez Bankası'ndan (CBN) yeni müşteri kazanmayı durdurma emri aldı. Bu yetki OPay, Kuda Bank, Moniepoint ve PalmPay'in KYC prosedürlerine yönelik daha geniş bir denetimin bir parçasıdır.
KYC'nin endişeleri, işe alımların geçici olarak duraklatılmasına neden oluyor
CBN direktifi bu fintech platformlarının işleyişini etkiledi: "Bunlar şimdilik beklemeye alındı, bu da yeni hesap sahibi olanların devam edemeyeceği anlamına geliyor.
Her web sitesinde, kendilerini etkileyen anlık kesinti nedeniyle hesaplarında herhangi bir utanç olmadığını belirten bir özür bildirimi bulunur. Yeni müşteri kazanılmayacağı için devam eden operasyon ve mevcut müşterilerin mevduatları güvende kalıyor."
Hareket, Merkez Bankası'nın, gevşek KYC düzenlemeleri nedeniyle fintech platformunun meşruiyetinin sorgulandığı bir dizi olayı yansıtan önlemler geliştirmesini gerektiriyor.
Hikaye, OPay, PalmPay, Kuda ve MonieP işlemlerini kısıtlayan dolandırıcılık faaliyetleri konusunda benzer endişeleri olan Ekim 2023'teki Fidelity Bank'a kadar uzanıyor. Buna karşılık, bankacılık otoritesi ilgili tüm finansal kurumlar için yeni KYC kuralları uygulamaya koydu ve en belirgin tehdit olarak fintech girişimlerine odaklandı.
Fintech'e hükümet baskısı
Fintech endüstrisine hükümetin katılımı pratikte CBN direktifidir. Ulusal Güvenlik Teşkilatının (NSA) ve Ekonomik ve Mali Suçlar Komisyonu (EFCC) gibi ekonomiyle ilgili dolandırıcılık kurumlarının mali suiistimallere karşı mücadeledeki uyumu, bu tür eylemleri ortadan kaldırmaya yönelik yadsınamaz çabalarını ortaya koyuyor.
EFCC'nin yakın zamanda izinsiz döviz piyasası işlemlerine karışan binden fazla hesabı bloke etmesi, finans sektörünün şu anda tabi olduğu ekstra düzenleyici dikkati açıkça gösteriyor. Sektör, temkinli iyimserlikten yoğunlaşan ticari gerilimlere ilişkin endişelere kadar karışık tepkiler verdi.
Bazı endüstriler rekabet güçlerini güçlendirmek için daha yüksek yerli üretim gereksinimlerinin sağladığı yardımı memnuniyetle karşılarken, diğerleri dünya çapındaki ticari ilişkilerin giderek daha karmaşık hale gelmesinden korkuyor.
Yeni bir müşteri tabanının kaydedilmesini durdurmak iş operasyonlarını aksatabilecek olsa da, düzenleyici kurumların bağımsız kararı, finansal riskleri koruduğu gibi düzenleme ihlallerine karşı da koruma sağlaması açısından doğru bir hamledir.
KYC prosedürlerinin yakın zamanda gerçekleştirilen denetimi, şüphesiz sektörün düzenleyici gözetimi sağlama konusundaki kararlılığının ve kararlılığının kanıtıdır.
Düzenleyici evrim
Ancak bu müdahalelerin ortasında, Nijerya'nın mali düzenleyici yapısı içerisinde şu anda birçok olumlu politika ve program uygulanıyor.
Emomotimi Agama'nın, kripto topluluğu ve yatırımcılar tarafından sadece mevcut ekonomi için değil, aynı zamanda geleceğin kripto ekonomisi için de Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'nun (SEC) yeni Genel Müdürü olarak atanması, kripto para meraklıları tarafından iyimser bir hamle olarak değerlendiriliyor.
Atama, yatırımcılar arasında bağlılığı teşvik ediyor, sermaye piyasasını kontrol ediyor ve ekonomik büyümeyi hızlandırıyor. Düzenleyici otorite ve fintech start-up'larının Nijerya'da kripto borsalarını işletmek için lisans alma sürecini hızlandırmak için işbirliği yapması bekleniyor.
Bazı paydaşlar Emomotimi Agama'nın seçimini, düzenleyiciler ile kripto endüstrisi arasında yeni bir fikir birliği sayfasının açılmasını vaat eden olumlu bir sonuç olarak görüyor ve bu da inovasyon ve büyüme için uygun bir çerçeveyle sonuçlanacak.
CBN'nin, merkez bankasının müşteri kabul operasyonlarını yasaklamasına yol açan e-para firmalarının halihazırda devam eden faaliyetlerine karşı gösterdiği kararlılık, KYC sürecinin finansal sistem için gerekliliğini daha da açıklamaktadır. Kısa vadede daha az tercih edilse de, bu tür düzenleyici önlemler uyumluluk standartlarını ve finansal riskleri kontrol etmeyi amaçlıyordu.
