Öne Çıkanlar
Dijital varlıkların benimsenmeye devam etmesine ve sektörün olgunlaşmasına rağmen, kripto para birimlerinin yasa dışı işlemlerde küçük ve azalan rolünün kanıtlarını göz ardı ederek, kripto para birimlerinin mali suçlar için ana araçlardan biri olduğunu savunanlar hala var.
Europol verileri, gayrimenkul, lüks mallar ve nakit yoğun işletmelerin, büyük AB suç ağları tarafından kara para aklamanın ana araçları olarak hizmet ettiğini öne sürüyor. Kripto para birimleri yalnızca küçük bir yüzdeye katkıda bulunur.
NASDAQ ve ABD Hazine Bakanlığı'ndan gelen raporlar, geleneksel sektörlerdeki yasa dışı finansman hacimleri ile dijital varlık alanı arasındaki büyük eşitsizliği gösteriyor; dijital varlık alanı ise toplamın küçük bir bölümünü oluşturuyor.
Yıl 2024 ve dünyanın en büyük varlık yöneticisi BlackRock'un liderliğinde Wall Street firmaları, ana akım yatırımcılara düzenlenmiş, halka açık ürünler aracılığıyla Bitcoin'e erişim olanağı sunmak için rekabet ediyor. Dünya çapında milyonlarca insan, yüksek enflasyon ve ulusal para birimlerindeki devalüasyon karşısında tasarruflarının değerini korumak ve düşük maliyetli, neredeyse anında sınır ötesi para transferlerinden yararlanmak için dijital varlıkları kullanıyor. Hayır amaçlı bağışlardan sanat endüstrisine kadar uzanan geleneksel alanlar, blockchain teknolojisinin kullanımının sunduğu yeni verimlilik ve yetenekler sayesinde yeniden tasarlanıyor ve geliştiriliyor.
Ancak yine de, her ne kadar tuhaf görünse de, dijital varlık sektörünün son yıllarda kaydettiği ilerlemeyi hâlâ kabul etmeyi reddeden insanlar var. Bunun yerine hiçbir zaman doğru olmayan ya da artık hiçbir anlam ifade etmeyen eskimiş kavramlara başvuruyorlar. Kripto para birimlerinin, ana kullanım amacı kara para aklama ve diğer çeşitli suçları kolaylaştırmak olan çevrimiçi bir kumarhaneden başka bir şey olmadığını savunuyorlar. Bu, şüphecilerin en radikalinin, dijital varlıkların yok olana veya tamamen yasaklanana kadar düzenlenmesini talep etmesine neden oluyor.
2023'te yasa dışı kripto işlemlerinin önceki yılın %0,42'sine kıyasla %0,34 gibi düşük bir yüzdesi veya adresler tarafından alınan dijital varlıkların düşük ve azalan değeri gibi güvenilir veriler bile yok Yıllar geçtikçe yasa dışı faaliyetler genellikle sadık muhalifleri ikna etmek için yeterlidir. Sonuçta gösterebildiğimiz sağlam verilerin çoğu sektörden kaynaklanmaktadır.
Ancak gerçek şu ki, bağlantısız veri kaynakları bile, kripto para birimlerinin mali suçları kolaylaştırma konusunda kötü aktörlerin birincil tercihi olmaktan çok uzak olduğunu iddia etmek için yeterli kanıt sağlıyor. En yaygın suç araçlarının kimsenin yasaklamayı önermeyeceği varlık ve araçlar olduğunu gösteren bazı istatistiklere bakalım.
Europol: AB suç ağları gayrimenkulü tercih ediyor
Avrupa Birliği Polis İşbirliği Ajansı (Europol), ciddi uluslararası ve organize suçlarla mücadelede AB Üye Devletlerini desteklemekten sorumludur. Bu nedenle bölge genelinde faaliyet gösteren büyük ölçekli suç ve terör ağlarıyla ilgilenmektedir. Teşkilatın yeni yayınlanan raporu, Avrupa'nın en tehditkar suç ağlarının operasyonlarına ilişkin kapsamlı bir değerlendirme sunuyor.
Uyuşturucu kaçakçılığı, çevrimiçi dolandırıcılık ve mülkiyet suçları gibi faaliyetlerde uzmanlaşmış bu suç örgütlerinin ortak noktası, yasa dışı kazançları yasallaştırma ihtiyacıdır. Europol uzmanları, suç ağlarının bu amaçla kullandığı çeşitli araçların yaygınlığını değerlendirirken, kara para aklamada en önemli aracın (%41) gayrimenkul olduğunu, bunu lüks mallar ve trafiği yüksek olan işletmelerin izlediğini tespit etti.
Kripto para birimleri, aklanan fonların %10'luk payı ile listede yer alsa da, kripto para birimi şeytanlaştırıcılarının inanmanızı istediklerinden hala çok uzaklar. Ayrıca, Europol'ün suç ağları raporunun bir sonraki yinelemesinde, diğer birçok suç alanında gözlemlenen yıllık düşüş eğilimleri göz önüne alındığında, dijital varlıklarla ilgili kanallar aracılığıyla aklanan fonların daha düşük bir oranını göstermesini beklemek mantıklı olacaktır.
Yani bir dahaki sefere birisinin kripto para birimlerinin kara para aklama için güvenli bir liman olması nedeniyle yasaklanması gerektiğini ima ettiğini duyduğunuzda, onlara öncelikle ev satışlarının, lüks saatlerin veya mahalle gazetenizin yasaklanması gerektiğini söyleyebilirsiniz.
Küresel yasa dışı fonların %1'inin altında
Blockchain analiz firması Chainaliz tahmin, yasa dışı adresler tarafından alınan dijital varlıkların toplam değerinin 2022'deki 39,6 milyar dolardan 2023 boyunca 24,2 milyar dolara çıktığını tahmin ediyor. Bu rakamlar, 2022'deki hacklemeler sırasında çalınan her iki varlığı da temsil ediyor. Kripto endüstrisi ve Chainalytics'in yasa dışı olarak değerlendirdiği cüzdanlara gönderilen fonlar: fidye yazılımı grupları, dolandırıcılık operasyonları, karanlık ağ pazarları, terör finansmanı ve hacim olarak en büyükleri yaptırıma tabi kuruluşlar ve yargı bölgeleriyle ilişkili adresler. Bu belki de bugün sahip olduğumuz dijital varlıklarla bağlantılı suç faaliyetinin ölçeğine ilişkin en titiz ve kapsamlı değerlendirmedir.
24 milyar dolar çok büyük bir para gibi görünüyor ama tüm mali suçlar göz önüne alındığında bu ne kadar? NASDAQ'ın son Küresel Mali Suç Raporu, küresel finans sisteminin geçen yıl işlediği hem kripto para hem de fiat para birimleri olmak üzere yasa dışı fonların toplam miktarını ortaya koyuyor: 3,1 trilyon dolar.
Bu iki sayı, farklı metodolojiler kullanılarak iki farklı rapordan alındığı için mükemmel bir şekilde karşılaştırılabilir olmasa da, en azından bize iki olgunun göreceli ölçeği hakkında oldukça iyi bir fikir vermelidir. 24,2 milyar, 3,1 trilyonun %1'inden azdır. Daha spesifik olarak, Chainalytics'e göre kripto para birimlerindeki yasa dışı fonların hacmi, NASDAQ'a göre küresel yasa dışı fonların toplam hacminin tam olarak %0,78'ini oluşturuyor.
Bağlam açısından, NASDAQ raporu 2023'teki toplam kaybın 485 milyar dolardan fazlasını çeşitli dolandırıcılık ve dolandırıcılık planlarına bağlıyor. Dijital varlıklarla karşılaştırılabilir miktarda yasa dışı fon üreten bir kategori, çoğunlukla çeklerin hala yaygın olarak kullanıldığı Amerika'da olmak üzere bireylerin ve işletmelerin geçen yıl 26,6 milyar dolar kaybetmesine neden olan banka çek dolandırıcılığıdır.
Başka bir deyişle, çoğunlukla bankacılık uygulamalarının dikkate değer ataletinden dolayı hala var olan eski bir teknoloji olan çekler, suçlular için güvenli bir liman olarak tanımlanmaya devam eden yenilikçi bir varlık sınıfının tamamından daha fazla mali suçtan sorumludur. Artık kağıttan göze batan şeyleri yasaklamanın zamanı gelmedi mi?
Hazine: Geleneksel kara para aklama yöntemleri kriptodan çok daha iyi performans gösteriyor
Amerika Birleşik Devletleri Hazine Bakanlığı her yıl Kara Para Aklama, Terörün Finansmanı ve Nükleer Silahların Yayılmasının Finansmanı ile ilgili Ulusal Risk Değerlendirmelerini yayınlıyor; bu değerlendirmeler, yasa dışı finansmanın anahtarı olan zayıf noktaları ve Amerikalıları tehdit eden riskleri detaylandırıyor. 2024 Kara Para Aklama Risk Değerlendirmesi, kripto para birimleriyle ilişkili risklerdeki mevcut ve gelişen eğilimlere dikkat çekerken, "sanal varlıkların kara para aklama amacıyla kullanımının hala bu rakamdan çok daha düşük olduğunu" belirtiyor. fiat para birimleri ve sanal varlıkları içermeyen daha geleneksel yöntemler.
Raporun çoğunluğu, tüzel kişiliklerin kötüye kullanılması; bazı gayrimenkul işlemlerinde şeffaflığın olmayışı; yatırım danışmanları gibi ilgili sektörler için kapsamlı AML/CFT kapsamının bulunmaması; pozisyonlarını veya işlerini kötüye kullanan suç ortağı profesyoneller; ve düzenlemeye tabi bazı finansal kurumlarda mevzuata uyum ve denetimin zayıf olması.
Bu alanların tümü, geleneksel finansal sisteme ve kurumsal uygulamalara özgü bilinen yapısal hastalıkları temsil etmektedir. Bu, mali suçun belirli bir tür teknolojik altyapıya veya varlık sınıfına atfedilebilecek bir şeyden ziyade nasıl sistemik bir sorun olduğunu vurguluyor.
Sorundan çok çözüm
Finansın geleceğine baktığımızda ve sektörün gittiği yönü göz önünde bulundurduğumuzda, dijital varlıklar hakkındaki eski ve yanıltıcı algıları sürekli olarak gözden geçirip çürütmek çok önemli. Kripto para birimleri, mali suçların baskın aracı olmaktan çok uzak, küresel yasa dışı fonların nispeten önemsiz bir bölümünü temsil ediyor. Veriler, emlak işlemleri ve eski bankacılık uygulamaları gibi geleneksel yöntem ve araçların, kara para aklama gibi yasa dışı faaliyetlerle çok daha alakalı kanallar olduğunu gösteriyor.
Kripto para birimlerini sistemik mali suçların günah keçisi olarak seçmek yerine, bu geleneksel alanlara ve onlardan kaynaklanan sorunlara daha fazla dikkat etmeliyiz. Devam eden şüpheciliğe rağmen, bağlantısız birkaç kaynaktan gelen ilgi çekici veriler, kripto endüstrisindeki önemli gelişmeleri ve bunun kötü aktörler için ideal bir sınır olmaktan ne kadar uzak olduğunu vurguluyor. Sistemik bir sorun, sistemik çözümler gerektirir ve dijital varlıklar bir sorundan ziyade bu çözümün parçası olarak görülmelidir.
