Finansal piramit olarak da bilinen Ponzi şeması, gerçek üretken faaliyetlerden elde etmek yerine yeni yatırımcılardan gelen fonlarla yatırımcılara faiz ödemeyi içeren hileli bir yatırım operasyonudur.
Bu tür dolandırıcılıklarda, planın organizatörü, genellikle çok az riskle veya hiç risk olmadan, yüksek yatırım getirisi vaadiyle yatırımcıları cezbeder. Organizatör bu ilk getirileri ödemek için yeni yatırımcılardan gelen parayı kullanıyor. Daha fazla yatırımcı katıldıkça plan katlanarak büyüyor ve organizatörün yüksek getiri ödemeye devam etmesine olanak tanıyor.
Ancak bu plan uzun vadede sürdürülemez. Kaçınılmaz olarak, vaat edilen getirileri ödeyecek yeterli sayıda yeni yatırımcının olmadığı bir nokta gelir. Bu noktada plan çöker ve son yatırımcılar paralarını kaybederler.
Ponzi şemaları ne zamandan beri var?
Ponzi şemaları yüzlerce yıldır ortalıkta dolaşıyor. Adı, 1920'lerin en ünlü planlarından birini yürüten İtalyan göçmen Carlo Ponzi'den geliyor. O zamandan beri, en geniş kapsamlı planlardan biri olan bu plan, onun soyadıyla “Ponzi” olarak vaftiz edildi.
Charles Ponzi; Boston'daki binlerce insanı asla gelmeyecek cazip getirilere inandırarak dolandırdı. Fotoğraf Referansı: National Geographic
Ponzi, posta pullarını piyasa fiyatının üzerinde satabileceğini iddia ederek yatırımcılara yüksek yatırım getirisi sözü verdi. Ancak gerçekte Ponzi ne posta pulu alıyor ne de satıyordu. Eski yatırımcıların getirilerini ödemek için yeni yatırımcıların parasını kullanıyordu.
O zamandan bu yana, binlerce yatırımcıyı milyarlarca dolar dolandıran Bernie Madoff'unki de dahil olmak üzere pek çok ünlü Ponzi planı ortaya çıktı.
Şema nasıl çalışıyor?
İlk yatırımcıların ilgisini çekme: Başlangıçta bir grup insan, yüksek getiri vaadiyle programa yatırım yapmaya ikna edilir.
İlk yatırımcılara “kar” ödenmesi: Yeni yatırımcılardan gelen para, ilk katılımcılara faiz veya temettü ödemesinde kullanılır. Bu, programın karlı olduğu yanılsamasını yaratır ve daha fazla insanı yatırım yapmaya teşvik eder.
Üstel büyüme: Katılımcıların ek komisyonlar almak için yeni yatırımcıları işe almaları teşvik edilir. Bu, programa dahil olan kişi sayısında katlanarak bir artışa neden olur.
Planın çöküşü: Mevcut katılımcılara “kar” ödeyecek yeterli sayıda yeni yatırımcı olmadığında plan eninde sonunda çöker. Bu noktada birçok yatırımcı parasının çoğunu veya tamamını kaybeder.
Ponzi Şemalarının yasa dışı ve hileli olduğunu unutmamak önemlidir. Yukarıda anlatılan özelliklere sahip bir yatırım fırsatı sunulursa hemen oradan uzaklaşın! Bunun bir Ponzi şeması olması ve paranızı kaybetme riskiyle karşı karşıya olmanız çok muhtemeldir.
Ponzi şeması nasıl belirlenir?
Ponzi şemalarının genellikle bazı ortak özellikleri vardır:
🔸Çok az riskle veya hiç risk olmadan yüksek yatırım getirisi vaat ediyorlar.
🔸Getirilerin nasıl oluşturulduğuna dair net bir açıklama sunmuyorlar.
🔸Yatırımcılara hızlı yatırım yapmaları ve başkalarını işe almaları konusunda baskı yapıyorlar.
🔸Yatırımcıların paralarını çekmesini zorlaştırırlar.
🔸Bu özelliklere sahip bir yatırım fırsatıyla karşılaşırsanız yatırım yapmadan önce dikkatlice araştırmanız önemlidir.
Kendinizi Ponzi şemalarından nasıl koruyabilirsiniz?
Kendinizi Ponzi şemalarından korumanın en iyi yolu:
🔸Yüksek getiri vaatlerine karşı dikkatli olun: Bir şey gerçek olamayacak kadar iyi geliyorsa, muhtemelen öyledir. Meşru yatırımlar genellikle fahiş getiriler vaat etmez.
🔸Araştırma: Herhangi bir fırsata yatırım yapmadan önce şirketi veya projeyi iyice araştırın, Paranızı vermeden önce herhangi bir yatırım fırsatını dikkatlice araştırın. Şirket, sunduğu ürün veya hizmetler ve onu yöneten ekip hakkında bilgi arayın.
🔸Riskleri anlayın: Kaybetmeyi göze alamayacağınız parayla yatırım yapmayın.
🔸İşe alım baskısına karşı dikkatli olun: Yeni yatırımcıları işe alma konusunda baskı görüyorsanız, bu bir tehlike işaretidir. Ponzi Şemaları faaliyetlerini sürdürmek için sürekli olarak yeni üyelerin işe alınmasına bağlıdır.
🔸Finansal tavsiye alın: Bir yatırımın meşru olup olmadığından emin değilseniz güvenilir bir finansal danışmana danışın.
Unutmayın: Paranız önemlidir! Ponzi planında riske atmayın.
Dolandırıcılığa karşı en iyi savunmanın eğitim olduğunu unutmayın. Ponzi şemalarını ve bunları nasıl tanımlayacağınızı biliyorsanız paranızı kaybetmekten kendinizi koruyabilirsiniz.
Bu Eğitici Makaleyi beğendiyseniz lütfen tepki verin. Yorumlarınızı sabırsızlıkla bekliyorum.😉👇
