TL;DR
Müşterinizi Tanıyın (KYC) kontrolleri, finansal hizmet sağlayıcıların müşterilerini tanımlamasını ve doğrulamasını gerektirir. Bu, mali suçlarla mücadele etmek ve müşteri durum tespiti sağlamak amacıyla Kara Para Aklamanın Önlenmesi/Terörizmin Finansmanıyla Mücadele (AML/CFT) uyumluluk çabalarının bir parçası olarak yapılır.
KYC, müşteri bilgilerini toplayıp doğrulayarak suç faaliyetleriyle proaktif bir şekilde mücadele eder. Bu kontroller sektöre olan güveni artırır ve finansal hizmet sağlayıcıların risklerini yönetmelerine yardımcı olur. KYC, kripto para borsalarında sıradan hale geldi. Ancak bazı eleştirmenler bunun, kriptonun meşhur anonimlik ve merkeziyetsizlik yönlerini ortadan kaldırdığını söylüyor.
giriiş
KYC, finansal hizmet sağlayıcıların yerine getirmekle yükümlü olduğu ortak bir düzenleyici gerekliliktir. Bu kontroller öncelikli olarak yasa dışı faaliyetlerden elde edilen paranın finansmanı ve aklanmasıyla mücadele etmektedir. KYC, kara para aklamayı önleme düzenlemelerinde önemli bir önlemdir ve bu da onu özellikle kripto para birimleri için önemli bir güvenlik önlemi haline getirir. Binance gibi finansal kurumlar ve hizmet sağlayıcılar, müşterilerini ve varlıklarını korumak için giderek daha fazla güçlü KYC prosedürleri uygulamak zorunda kalıyor.
KYC nedir?
Bir kripto para borsasında hesap açtıysanız büyük olasılıkla bir KYC kontrolünü tamamlamanız gerekecektir. KYC, finansal hizmet sağlayıcıların müşterilerinin kimliklerini doğrulayan bilgileri toplamasını gerektirir. Bu, örneğin resmi kimlik veya banka ekstreleri aracılığıyla olabilir. AML düzenlemeleri gibi KYC politikaları da kara para aklama, terörizmin finansmanı, dolandırıcılık ve yasa dışı fon transferi ile mücadeleye yardımcı olur.
KYC tipik olarak reaktif olmaktan ziyade proaktif bir yaklaşımdır. Çoğu finansal hizmet sağlayıcı, finansal işlem yapmadan önce müşteri katılım sürecinde müşterinin ayrıntılarını alır. Bazı durumlarda hesaplar KYC olmadan açılabilir ancak işlevleri sınırlıdır. Örneğin Binance, kullanıcıların hesap açmasına izin veriyor ancak KYC tamamlanana kadar ticareti kısıtlıyor.
KYC'yi tamamlarken sizden aşağıdaki bilgileri vermeniz istenebilir:
Hükümet Kimliği
Sürücü ehliyeti
Pasaport
Müşterinin kimliğini doğrulamanın yanı sıra konumunu ve adresini doğrulamak da önemlidir. Kimlik belgeleriniz adınız ve doğum tarihiniz gibi temel bilgileri sağlayacaktır ancak örneğin vergi mukimliğinizi belirlemek için daha fazlasına ihtiyaç vardır. Muhtemelen KYC'nin birden fazla aşamasını tamamlamanız gerekecektir. Finansal hizmet sağlayıcıların da sıklıkla müşterilerinin kimliklerini düzenli aralıklarla yeniden doğrulamaları gerekir.
KYC uyumluluğunu kim düzenliyor?
KYC düzenlemeleri ülkeye göre farklılık gösterir ancak ihtiyaç duyulan temel bilgiler konusunda uluslararası işbirliği mevcuttur. ABD'de Banka Gizlilik Yasası ve 2001 Vatanseverlik Yasası, bugün görülen AML ve KYC süreçlerinin çoğunu oluşturdu. AB ve Asya-Pasifik ülkeleri kendi düzenlemelerini geliştirdiler ancak ABD ile pek çok örtüşme var. AB Kara Para Aklamayı Önleme Direktifi (AMLD) ve PSD2 düzenlemeleri, AB ülkeleri için ana çerçeveyi oluşturmaktadır. Mali Eylem Görev Gücü (FATF), küresel düzeyde düzenleyici koşullara ilişkin çok uluslu işbirliğini koordine etmektedir.
Kriptoda neden KYC'ye ihtiyacımız var?
Kripto para biriminin takma adlı yapısı nedeniyle, genellikle yasa dışı fonların aklanması ve vergi kaçakçılığı için kullanılıyor. Kripto para birimi düzenlemesinin iyileştirilmesi, itibarını artırır ve vergilerin vadesi geldiğinde ödenmesini sağlar. Kripto para endüstrisinde KYC kontrollerine ihtiyaç duyulmasının üç temel nedeni vardır:
1. Blockchain işlemleri geri alınamaz. Bir hata yaparsanız yardımcı olacak bir yönetici yoktur; bu, paranın çalınabileceği veya taşınabileceği ve geri alınamayacağı anlamına gelir.
2. Kripto para birimi oldukça anonimdir (takma ad). Kripto cüzdanı açmak için herhangi bir kişisel bilgi göndermenize gerek yoktur.
3. Birçok ülkede vergiler ve kriptonun yasallığı konusunda düzenleme hala belirsizdir.
KYC, hesap oluşturmak için gereken süreyi artırsa da açık faydaları vardır. Ortalama bir müşteri bunları mutlaka göremeyecektir ancak KYC'nin fonlarınızı güvende tutma ve suçla mücadele etme konusunda önemli bir etkisi vardır.
KYC'nin faydaları nelerdir?
KYC'nin yararları çok açık değil. Ancak dolandırıcılıkla mücadele etmekten çok daha fazlasını yapar ve bir bütün olarak finansal sistemi iyileştirebilir:
1. Kredi verenler, müşterinin kimliğini ve mali geçmişini oluşturarak risklerini daha kolay değerlendirebilirler. Bu süreç daha sorumlu kredilendirme ve risk yönetimine yol açar.
2. Kimlik hırsızlığı ve diğer mali dolandırıcılık türleriyle mücadele eder.
3. Proaktif bir önlem olarak ilk etapta kara para aklama riskini azaltır.
4. Finansal hizmet sağlayıcıların güvenini, güvenliğini ve hesap verebilirliğini artırır. Bu itibarın bir bütün olarak finans sektörü üzerinde zincirleme bir etkisi vardır ve yatırımı teşvik edebilir.
KYC ve merkeziyetsizlik
Kripto para birimleri, başlangıçtan itibaren merkezi olmayan yönetime ve aracılardan özgürlüğe odaklanmıştır. Daha önce de belirtildiği gibi, herkes kendisi hakkında ayrıntı vermeye gerek kalmadan cüzdan oluşturabilir ve kripto tutabilir. Ancak tam da bu nedenlerden dolayı kripto, kara para aklamada popüler bir yöntem haline geldi.
Hükümetler ve düzenleyiciler genellikle borsaların müşterilerinin KYC kontrollerini tamamlamasını talep eder. Kripto cüzdanları için zorunlu KYC'nin uygulanması çok zor olsa da, fiat'ı kriptoya dönüştüren hizmetler daha uygundur. Bazı yatırımcılar spekülatif olarak kripto para birimleriyle ilgileniyor, bazıları ise kripto para birimlerinin temel değerlerini ve faydalarını daha aktif bir şekilde takdir ediyor.
KYC'ye karşı argümanlar
KYC'nin bariz faydaları var ancak bazı eleştirmenler için hala tartışmalı. KYC'ye karşı tartışmalar, geçmişi ve geçmişi nedeniyle kripto para dünyasında daha yaygındır. Tipik olarak eleştirilerin çoğu gizlilik ve maliyetle ilgili sorunlardan geliyor:
1. KYC kontrollerinin gerçekleştirilmesiyle ilgili ekstra bir maliyet vardır ve bu genellikle ücretler aracılığıyla müşteriye yansıtılır.
2. Bazı kişiler KYC kontrolleri için gerekli belgelere sahip olmayabilir veya sabit bir adrese sahip olmayabilir. Bu durum onların belirli finansal hizmetlere erişmelerini zorlaştırıyor.
3. Sorumsuz finansal hizmet sağlayıcılar veri güvenliğinden yoksun olabilir ve bilgisayar korsanlığı, özel verilerinizin çalınmasına yol açabilir.
4. Bazıları bunun kripto para birimlerinin merkezileştirilmesine aykırı olduğunu iddia ediyor.
Düşünceleri kapatmak
KYC süreçleri, finansal hizmetler ve kripto borsaları için bir endüstri standardıdır. Kara para aklama ve diğer suçlarla mücadelede en önemli işlevlerden biridir. KYC kontrolleri can sıkıcı görünebilir ancak büyük ölçüde güvenlik sağlarlar. Daha geniş AML önlemlerinin bir parçası olarak KYC, Binance gibi borsalarda daha fazla güven ve güvenlikle kripto ticareti yapmanıza olanak tanır.
