TL;DR - ÖZET
Müşterinizi Tanıyın (KYC) kontrolleri, finansal hizmet sağlayıcılarını müşterilerini tanımlamaya ve doğrulamaya zorlar. Bu, mali suçlarla mücadele etmek ve müşteri durum tespiti sağlamak amacıyla kara para aklamanın önlenmesi/terörün finansmanıyla mücadele (AML/CFT) uyumluluk çabalarının bir parçası olarak gerçekleştirilmektedir.
KYC süreçleri, müşteri bilgilerini toplayıp doğrulayarak suç faaliyetleriyle proaktif bir şekilde mücadele eder. Bu kontroller sektöre olan güveni artırıyor ve finansal hizmet sağlayıcıların risklerini yönetmelerine yardımcı oluyor. KYC süreçleri kripto para borsalarında sıradan hale geldi. Ancak bazı eleştirmenler, kripto paranın ünlü olmasını sağlayan anonimlik ve merkeziyetsizlik yönlerini ortadan kaldırdıklarını düşünüyor.
giriiş
KYC süreçleri, finansal hizmet sağlayıcıların uyması gereken ortak bir düzenleme gerekliliğidir. Bu kontroller esas olarak yasa dışı faaliyetlerin finansmanı ve kara para aklanmasıyla mücadele etmektedir. KYC süreçleri kara para aklamayı önleme düzenlemelerinin önemli bir ölçüsüdür ve bu onları özellikle kripto para birimleri için önemli bir savunma unsuru haline getirir. Binance gibi finansal kurumların ve hizmet sağlayıcıların, müşterileri ve varlıklarını korumak için giderek daha fazla güçlü KYC prosedürlerini uygulaması gerekiyor.
KYC süreci nedir?
Bir kripto para borsasında hesap açtıysanız büyük ihtimalle KYC kontrolünü tamamlamak zorunda kalmışsınızdır. KYC süreci, finansal hizmet sağlayıcılarının müşterilerinin kimliğini doğrulayan bilgileri toplamasını zorunlu kılar. Bu, örneğin resmi kimlik belgeleri veya banka dekontları kullanılarak yapılabilir. AML tipi düzenlemeler gibi KYC politikaları da kara para aklama, terörün finansmanı, dolandırıcılık ve yasa dışı fon transferi ile mücadeleye yardımcı olur.
KYC süreçleri genellikle reaktif olmaktan ziyade proaktif bir yaklaşım benimser. Çoğu hizmet sağlayıcı, finansal işlemleri gerçekleştirmeden önce katılım süreci sırasında müşteri ayrıntılarını toplar. Bazı durumlarda hesaplar KYC olmadan ancak sınırlı işlevlerle oluşturulabilir. Örneğin Binance, kullanıcıların hesap açmasına izin veriyor ancak KYC süreci tamamlanana kadar ticareti kısıtlıyor.
KYC sürecini tamamladıktan sonra sizden aşağıdakileri sağlamanız istenebilir:
Ulusal kimlik belgesi
Ehliyet
Pasaport
Müşterinin kimliğinin doğrulanmasının yanı sıra ikamet yeri ve adresinin doğrulanması da önemlidir. Kimlik belgeleriniz adınız ve doğum tarihiniz gibi temel bilgileri sağlayacaktır ancak örneğin vergi mukimliğinizi belirlemek için daha fazla bilgiye ihtiyaç vardır. Muhtemelen birden fazla KYC seviyesini tamamlamanız gerekecektir. Finansal hizmet sağlayıcıların da sıklıkla müşterilerinin kimliklerini periyodik olarak yeniden doğrulamaları gerekir.
KYC uyumluluğunu kim düzenliyor?
KYC düzenlemeleri her ülkede farklılık göstermektedir ancak gerekli temel bilgiler konusunda uluslararası işbirliği mevcuttur. ABD'de Banka Gizlilik Yasası ve 2001 Vatanseverlik Yasası, bugün gördüğümüz AML ve KYC tipi süreçlerin çoğunu uyguladı. AB ve Asya-Pasifik ülkeleri kendi düzenlemelerini geliştirmiştir, ancak bunlar büyük ölçüde ABD'ninkilerle örtüşmektedir. AB'nin Kara Para Aklamayı Önleme Direktifi (AMLD) ve PSD2 düzenlemeleri, söz konusu kuruluşun ülkelerinde referans için ana çerçeveyi oluşturmaktadır. Küresel düzeyde, Mali Eylem Görev Gücü (FATF), düzenleyici koşullara ilişkin çok uluslu işbirliğini koordine etmektedir.
Kriptoda neden KYC'ye ihtiyacımız var?
Kripto para birimlerinin takma ad niteliğindeki doğasından dolayı, genellikle yasa dışı kara para aklama ve vergi kaçakçılığı için kullanılıyorlar. Kripto para birimlerine ilişkin düzenlemelerin iyileştirilmesi, itibarlarını olumlu yönde etkiler ve vergilerin gerektiği yerde ödenmesini sağlar. Kripto para endüstrisinde KYC kontrollerinin gerekli olmasının üç temel nedeni vardır:
1. Blockchain üzerindeki işlemler geri alınamaz. Bir hata yaparsanız size yardımcı olacak bir yönetici yoktur, bu da paranın çalınabileceği veya aktarılabileceği ve geri alınamayacağı anlamına gelir.
2. Kripto para birimleri oldukça anonimdir (takma ad). Kripto para cüzdanı açmak için herhangi bir kişisel bilgi vermenize gerek yoktur.
3. Birçok ülkede vergiler ve kripto para birimlerinin yasallığı konusunda hâlâ bazı belirsizlikler mevcut.
KYC süreçleri hesap oluşturmak için gereken süreyi artırsa da açık faydaları vardır. Ortalama bir müşteri bunları mutlaka göremeyecektir ancak KYC süreçlerinin fonlarınızın korunması ve suçla mücadele açısından önemli bir etkisi vardır.
KYC süreçlerinin ne gibi avantajları var?
KYC'nin avantajları hiç de açık değil. Ancak dolandırıcılıkla mücadele etmekten çok daha fazlasını yapar ve bir bütün olarak finansal sistemi iyileştirebilir:
1. Kredi verenler, müşterinin kimliğini ve mali geçmişini belirleyerek risklerini daha kolay değerlendirebilirler. Bu süreç daha sorumlu kredi ve risk yönetimine yol açmaktadır.
2. Kimlik hırsızlığı ve diğer mali dolandırıcılık türleriyle mücadele edin.
3. Proaktif bir önlem olarak kaynakta meydana gelen kara para aklama durumlarının riskini azaltır
4. Finansal hizmet sağlayıcıların güvenini, emniyetini ve hesap verme sorumluluğunu iyileştirin. Bu itibarın tüm finans sektörü üzerinde dalga etkisi vardır ve yatırımı teşvik edebilir.
KYC ve merkeziyetsizlik
Kripto para birimleri, başından beri ademi merkeziyete ve aracılardan özgürlüğe odaklandı. Daha önce de belirttiğimiz gibi, herkes kişisel bilgilerini vermek zorunda kalmadan bir cüzdan oluşturabilir ve kripto para sahibi olabilir. Ancak tam da bu nedenle kripto para birimleri kara para aklamanın popüler bir yöntemi haline geldi.
Hükümetler ve düzenleyiciler genellikle borsaların müşterilerine KYC kontrolleri uygulamasını talep eder. Kripto para cüzdanları için zorunlu KYC'yi uygulamak zor olsa da fiat'ı kriptoyla değiştiren hizmetler daha uygundur. Bazı yatırımcılar kripto para birimlerine spekülatif bir ilgi duyarken, diğerleri kripto para birimlerinin faydalarını ve temel değerlerini daha aktif bir şekilde takdir ediyor.
KYC'ye karşı argümanlar
KYC sürecinin bariz faydaları var ancak eleştirmenler için tartışmalı olmaya devam ediyor. KYC'ye karşı tartışmalar, geçmişi ve geçmişi nedeniyle kripto para dünyasında daha yaygındır. Tipik olarak eleştirilerin çoğu gizlilik ve maliyetlerle ilgili sorunlardan geliyor:
1. Genellikle komisyonlar aracılığıyla müşteriye aktarılan KYC kontrollerinin yürütülmesiyle ilgili ekstra bir maliyet vardır.
2. Bazı kişilerin KYC kontrolleri için gerekli belgeleri yoktur veya sabit bir adresleri olmayabilir. Bu durum onların belirli finansal hizmetlere erişmelerini zorlaştırıyor.
3. Sorumsuz finansal hizmet sağlayıcılar veri yönetiminde güvenlikten yoksun olabilir ve bilgisayar korsanlığı, özel verilerinizin çalınmasına yol açabilir.
4. KYC süreçlerinin kripto paraların merkezsizleştirilmesine aykırı olduğunu ileri sürenler var.
Sonuç olarak
KYC süreçleri, finansal hizmetler ve kripto para borsaları için bir endüstri standardıdır. Karapara aklama ve diğer suçlarla mücadelede en önemli işlevlerden biridir. KYC kontrolleri sinir bozucu görünebilir ancak çok fazla güvenlik sağlarlar. Genel AML önlemlerinin bir parçası olarak KYC süreçleri, Binance gibi borsalarda daha fazla güven ve güvenlikle kripto para ticareti yapmanıza olanak tanır.
