DFS soruşturması, Coinbase Inc.'in kara para aklamayı önleme programlarında, müşterinizi tanıyın/müşteri durum tespiti, işlem izleme ve şüpheli etkinlik raporlama sistemleri de dahil olmak üzere yaygın ve uzun süredir devam eden başarısızlıkları ortaya çıkardı.
Anlaşma, Coinbase'in 50 milyon dolar para cezası ödemesini ve uyumluluk programına 50 milyon dolar daha yatırım yapmasını gerektiriyor.
Finansal Hizmetler Direktörü Adrienne A. Harris bugün Coinbase, Inc.'in (“Coinbase”) New York bankacılık yasalarını ihlal etmesi ve New York'un uyum programındaki önemli başarısızlıklar nedeniyle New York Eyaleti'ne 50 milyon dolar para cezası ödeyeceğini duyurdu. Devlet Finansal Hizmetler Bakanlığı (DFS) sanal para birimi, havaleci, işlem izleme ve siber güvenlik düzenlemeleri. Bu başarısızlıklar, Coinbase platformunu dolandırıcılık, olası kara para aklama, çocuklara yönelik cinsel istismar materyalleriyle ilgili iddia edilen faaliyetler ve potansiyel uyuşturucu kaçakçılığı dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere ciddi suç teşkil eden davranışlara karşı savunmasız bırakıyor. Para cezalarının yanı sıra,
Müfettiş Harris, "Tüm finansal kurumların sistemlerini kötü aktörlerden koruması kritik önem taşıyor ve bakanlığın tüketiciyi koruma, siber güvenlik ve kara para aklamayı önleme programlarına yönelik beklentileri, kripto para şirketleri için geleneksel finansal hizmet kurumlarıyla aynı" dedi. . "Coinbase, büyümesine ayak uydurabilecek işlevsel bir uyumluluk programı oluşturma ve sürdürme konusunda başarısız oldu. Bu başarısızlık, Coinbase platformunu potansiyel suç faaliyetlerine maruz bıraktı ve Bakanlığın bağımsız monitörlerin kurulması da dahil olmak üzere derhal harekete geçmesini gerektirdi."
Coinbase, 2017 yılından bu yana New York eyaletinde sanal para işlemleri ve para transferi işlemlerini yürütmek üzere bakanlık tarafından lisanslandırılmıştır. İnceleme ve ardından kolluk kuvvetleri soruşturması sonrasında Bölüm, Coinbase'in Banka Gizlilik Yasası/AML programlarının (Müşterinizi Tanıyın/Müşteri Durum Tespiti (“KYC/CDD”), İşlem İzleme Sistemi (“TMS”), Şüpheli faaliyet raporlaması ve Yaptırımlara uyum sistemleri – Coinbase'in büyüklüğü ve karmaşıklığındaki bir finansal hizmet sağlayıcısı için yetersizdir.
İlgili dönemin büyük bölümünde Coinbase'in KYC/CDD programı hem yazılı hem de uygulanmış haliyle olgunlaşmamış ve yetersizdi. Coinbase, müşteri katılım gereksinimlerini basit bir onay kutusu uygulaması olarak değerlendirdi ve gerekli özeni gösterme konusunda başarısız oldu.
Coinbase, TMS tarafından oluşturulan uyarıların hacmindeki büyümeye ayak uyduramadı. 2021'in sonuna gelindiğinde Coinbase, uyarılarına ayak uydurmakta başarısız oldu ve bu da 100.000'den fazla sansürsüz işlem izleme uyarısından oluşan devasa ve büyüyen bir birikime yol açtı.
Coinbase'in başarısız TMS'sinin bir sonucu da, araştırılmamış TMS uyarılarının aylarca birikmiş durumda kalması nedeniyle Coinbase'in genellikle şüpheli etkinlikleri yasaların gerektirdiği şekilde derhal araştırmak ve raporlamak konusunda başarısız olmasıdır. Bakanlığın soruşturması, şüpheli faaliyetin Coinbase tarafından ilk kez öğrenilmesinden aylar sonra çok sayıda SAR örneği buldu.
Coinbase'in uyumluluk sistemlerinin durumu göz önüne alındığında, 2022'nin başlarında soruşturma sırasında departman, durumu derhal değerlendirmek ve çözülmemiş sorunları çözmek için Coinbase ile çalışmaya başlamak için bağımsız monitörler kurmak gibi olağanüstü bir adım attı. Onay emrinin şartları uyarınca bağımsız monitör, Coinbase ile bir yıl boyunca çalışmaya devam edecek ve bu süre, bakanlığın takdirine bağlı olarak uzatılabilecek. Bakanlığın bulgularına ve hızlı aksiyonlarına doğrudan yanıt olarak Coinbase, belirtilen sorunların çoğunu iyileştirmeye ve DFS'nin ve DFS tarafından atanan bağımsız bir monitörün gözetimi altında daha etkili ve sağlam bir uyumluluk programı oluşturmaya başladı.
Bugün New York, sanal para birimlerinin ihtiyatlı düzenlemesine yönelik standardı belirlemeye devam ediyor. DFS, sektörü düzenlemek için lisanslama, denetim, denetim ve yaptırım da dahil olmak üzere çok çeşitli araçlar kullanır. Bu araçlar bir arada tüketicileri korur; şirketlerin güvenliğini ve sağlamlığını korur; siber güvenlik uyumluluğunu sağlar; kara para aklama ve terörün finansmanı gibi mali suçların ortadan kaldırılmasına yardımcı olur.
