Kredinizin toplam maliyeti, anapara, kredi uzunluğu ve faiz oranı gibi çeşitli faktörlerden etkilenir. Size bir kredi teklif ederken, kredi verenler kredinin kredi tutarı ve uzunluğu gibi diğer parametrelerine göre krediye uygulayacakları faiz oranını belirlemek için kredi puanınızı kontrol edeceklerdir.
Bu makalede, henüz kredi almadığınız ve en iyi teklifi almaya çalıştığınız senaryoların yanı sıra zaten borç almış olduğunuz senaryolar da dahil olmak üzere, toplam kredi maliyetinizi nasıl azaltacağınıza dair yararlı ipuçları vereceğiz. ve kredinizin maliyetini düşürmeye çalışıyoruz.
Borçlanmadan önce toplam kredi maliyetinizi nasıl azaltabilirsiniz?
Öncelikle henüz kredi kullanmadıysanız ve mümkün olan en iyi teklifi almaya çalışıyorsanız toplam kredi maliyetinizi azaltmak için neler yapabileceğinize bir göz atalım.
Kredi puanınızı artırın
Kredilerde daha iyi fırsatlar elde etmek için yapabileceğiniz en etkili şey muhtemelen kredi puanınızı artırmaktır. Tipik olarak, borç verenler faiz oranını belirlemek için kredi puanınıza bakarlar; daha yüksek kredi puanına sahip borçlular daha düşük faiz oranlarına sahip krediler alır ve bunun tersi de geçerlidir.
Kredi puanınızın neresinde olduğunuzu öğrenmek için kredi raporunuza yumuşak bir sorgulama yapmanızı öneririz. Zorunlu sorgulamanın aksine, yumuşak sorgulama kredi puanınızı etkilemez. Bazı kredi verenler, bir kredi için ön onay başvurusunda bulunduğunuzda kredi raporunuza yönelik yumuşak bir araştırma yapacaktır.
Kredi puanınızı artırmak için yapabileceğiniz birkaç şey şunlardır:
Tüm kredi hesaplarınızın ödemelerini zamanında yapmanız çok önemlidir.
Mümkünse, kredi kullanım oranınızı düşürmek için mevcut borcunuzu ödeyin. Bu özellikle kredi kartı borcu söz konusu olduğunda önemlidir.
Kredi kartı bakiyenizi kredi limitinizin %30'unun altında tutmaya çalışın.
Yaptığınız yeni kredi başvurularının miktarını sınırlayın. Kredi başvurularına, kredi raporunuzla ilgili sert sorgulamalar eşlik eder ve bu da kredi puanınızı olumsuz etkiler.
Kredi raporlarınızı kontrol edin ve bulduğunuz yanlışlıklara itiraz edin.
Farklı kredi türlerine sahip olmak (örneğin kredi kartları ve taksitli krediler), kredi puanınızı olumlu yönde etkileyebilir.
Piyasada, özellikle kredi puanı düşük olan müşteriler için, müşterilerin kredi puanlarını yükseltmelerine yardımcı olmak üzere tasarlanmış pek çok kredi kartı bulunmaktadır. Daha fazla bilgi için 600 kredi puanına sahip olanlar için en iyi kredi kartları listemize göz atın.
Yalnızca ihtiyacınız olanı ödünç alın
Daha az miktarda borç alarak, daha küçük bir kullandırma ücreti (ve tabii ki daha düşük bir toplam kredi maliyeti) ödersiniz. Kullandırım ücreti genellikle kredi tutarının belirli bir yüzdesi olarak alınır; ödünç aldığınız tutar ne kadar büyükse, kullandırım ücreti için de o kadar fazla ödersiniz (mutlak anlamda).
Kredi almayı düşünüyorsanız, borcunuzu ödemenin ne kadar süreceğini hesaplamanıza yardımcı olabilecek bir NPER hesaplama aracı sunuyoruz.
Mümkünse daha kısa vadeli kredi alın
Tipik olarak, kısa vadeli kredilerin faiz oranları, uzun vadeli emsallerine göre daha düşüktür. Daha kısa vadeli bir kredi, uzun vadeli bir krediyle aynı faiz oranına sahip olsa bile mutlak anlamda daha az faiz ödersiniz.
Teklifleri karşılaştırın ve pazarlık yapın
Kredi almadan önce araştırma yapmakta fayda var. İdeal olarak, farklı kredi verenleri karşılaştırmalı ve her kredi verenin sunduğu farklı kredi seçeneklerini karşılaştırmalısınız. Seçeneklerinizi karşılaştırırken, kredi puanınızın olumsuz etkilenmemesi için kredi raporunuza yumuşak bir sorgulama yapan kredi verenleri kullanmak önemlidir.
Yeterli konut sermayesine sahip bir ev sahibiyseniz, göz önünde bulundurmanız gereken yollardan biri, kişisel kredi yerine konut kredisi seçmektir. Bunun nedeni, konut sermayesi kredisinin mülkünüz tarafından güvence altına alınması, borç verenin riskinin azaltılması ve daha rekabetçi bir faiz oranı sunmalarına olanak sağlamasıdır.
Genellikle borç vereninizle görüşerek kredinizde daha düşük bir faiz oranı elde edebilirsiniz. Daha iyi şartlar istemek asla zarar vermez ve zaman içinde önemli miktarda para tasarrufu yapmanızı sağlayabilir.
Borç aldıktan sonra toplam kredi maliyetinizi nasıl azaltabilirsiniz?
Zaten borç aldıktan sonra toplam kredi maliyetinizi azaltmak için yapabileceğiniz bazı şeyler de vardır.
Ekstra ödeme yapmayı deneyin
Kredinizin anaparasına (ödünç alınan orijinal tutar) fazladan ödeme yapmak, genel faizi azaltarak geri ödediğiniz toplam tutarı azaltabilir. Bu ekstra ödemeler aynı zamanda kredi vadesini kısaltarak borcunuzu daha çabuk ödemenize olanak sağlayabilir. Ayrıca gelecekteki aylık ödemelerinizin tutarını da azaltabilir.
Otomatik fatura ödemelerini ayarlama
Kredinizin maliyetini potansiyel olarak azaltmanın bir başka yolu da otomatik fatura ödemeleri veya otomatik ödeme ayarlamaktır. Bazı kredi verenler, kredi ödemelerinizi otomatikleştirmeyi kabul etmeniz durumunda faiz oranında hafif bir indirim önermektedir. İndirim almasanız bile otomatik ödeme, hiçbir ödemeyi kaçırmamanızı sağlayarak cezalardan ve kredi puanınızın potansiyel zarar görmesinden kaçınmanıza yardımcı olabilir.
Kredi yeniden finansmanı
Kredi geri ödeme döneminizde faiz oranları düşerse veya finansal veya kredi durumunuz iyileşirse, kredinizi yeniden finanse etmeyi araştırmanız faydalı olabilir. Yeniden finansman size daha düşük bir faiz oranı, daha düşük aylık ödemeler veya daha kısa bir kredi vadesi sunabilir; bunların tümü zaman içinde kredinizin genel maliyetini azaltmanıza yardımcı olabilir.
Alt çizgi
Yukarıda özetlenen adımları uygulamak, toplam kredi maliyetinizi azaltmanıza ve zaman içinde tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Ancak önemli finansal kararlar almadan önce bir uzmana da danışmalısınız.
Krediler konusu hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz toplam kredi bakiyenizi nelerin artırdığını anlatan yazımıza göz atmanızı öneririz.
