Notre secteur est arrivé à une phase de développement et de maturation, où la conformité réglementaire est indissociable de l’expérience utilisateur et de la sécurité, du succès commercial et de la croissance responsable. Le début exact de cette période n’est pas clairement établi, mais à mon avis, Binance a parfaitement le droit d’affirmer avoir déclenché cette nouvelle ère. En novembre 2023, nous avons entrepris une action sans précédent dans l’univers de la blockchain en assumant la responsabilité de nos problèmes historiques et en admettant que même notre statut de jeune entreprise au sein d’un domaine émergent, dans un contexte d’incertitude réglementaire, n’était pas une excuse valable pour nos contrôles de conformité trop laxistes.
Nous avons appris cette leçon à nos dépens, mais cela nous a permis d’ouvrir la voie pour le reste du secteur. Nous avons invité les autres acteurs à étudier nos échecs et nos mesures d’amélioration, et à apprendre de notre expérience pour ne pas subir à leur tour ces mêmes difficultés afin que l’écosystème tout entier et ses utilisateurs puissent en bénéficier. Nous savions également qu’établir des normes de conformité pour notre secteur dynamique n’était qu’une partie de la solution, et que la préparation ainsi que la volonté des autres grands acteurs à se conformer à ces normes étaient toutes aussi importantes. Binance continue de remplir sa part du contrat, mais les autres acteurs du secteur en font-ils assez pour améliorer leur conformité en conséquence ? Je ne pense pas que leurs actions soient suffisantes à l’heure actuelle, mais j’espère que cela changera.
L’évolution de la conformité, un vrai travail d’équipe
Ces dernières années, nous avons investi des ressources considérables dans l’amélioration de nos programmes et de notre personnel de conformité et de sécurité pour que Binance devienne la référence du secteur dans ces domaines et pour donner l’exemple à nos pairs dans la sphère crypto. Nous sommes fiers de la culture de conformité, de sécurité et de transparence que nous avons créée et que nous continuons d’entretenir grâce à nos efforts.
Parmi ces améliorations, citons le développement significatif de nos capacités internes de détection et d’analyse pour lutter contre le blanchiment d’argent (LCB), notamment la surveillance sur et hors de la blockchain, le renforcement de nos protocoles de vérification d’identité (KYC) grâce aux services et produits des meilleurs fournisseurs tiers du secteur pour outiller notre équipe et accroître nos moyens technologiques, l’amélioration de notre surveillance des marchés, et la création du plus grand service de conformité en matière de lutte contre la criminalité financière du secteur, chargé d’aider les forces de l’ordre du monde entier à mener leurs enquêtes impliquant des cryptos et de leur enseigner les compétences et l’expertise nécessaires pour lutter contre la criminalité financière. Tous les ans, nous avons constaté que les indicateurs quantitatifs reflétant l’efficacité et les conséquences de ces efforts augmentaient, tandis que les estimations des activités illicites dans le secteur diminuaient.
Loin de nous attribuer le mérite de tous les changements positifs observés, nous avons toujours affirmé qu’il s’agissait d’un travail d’équipe : nos plus gros efforts ne seront jamais en mesure d’amener l’ensemble du secteur à un plus haut niveau de conformité et de maturité sans le soutien actif de nos pairs prêts à remplir leur part du contrat. Binance a souhaité donné de l’élan au secteur tout entier en commençant à inviter les autres grands acteurs du domaine des actifs numériques à travailler ensemble pour instaurer la confiance, mettre en œuvre des pratiques responsables et améliorer la transparence et la conformité sur tous les plans.
Proposer un cadre unifié de renforcement de la confiance pour toutes les plateformes d’échange crypto centralisés, rendre le code de notre système de preuve de réserves (POR) open source (en libre accès), et bien plus encore : nos initiatives favorisent la participation massive des autres entreprises de la blockchain et du Web3. Par-dessus tout, nous souhaitions que nos progrès en matière de conformité, résultats d’erreurs douloureuses et d’un travail exténuant aux côtés des autorités réglementaires, commencent à être reproduits à l’échelle du secteur. Certaines améliorations dans ce sens sont déjà apparentes, mais je pense que les autres acteurs du secteur n’en font pas assez.
Mener ou se laisser porter
Nous sommes convaincus que lorsqu’une vague de changements radicaux et positifs déferle sur un secteur, chaque acteur en bénéficie. Cette théorie s’applique à l’amélioration de la conformité à l’échelle de notre secteur : lorsque tous les grands acteurs garantiront une conformité totale de leurs services et produits, les entités les moins responsables seront contraintes de suivre le mouvement ou seront exclues. Nous entrerons alors dans un cercle vertueux de confiance toujours plus solide qui stimulera d’adoption. Mais qui devrait être à l’origine de cette vague déferlante, et qui attend d’en profiter ? Une chose est certaine : Binance n’est pas seule à créer cette vague. Elle est le fruit de notre travail à tous, et ce sont nos utilisateurs qui devraient en profiter.
Nous sommes conscients qu’aujourd’hui, certaines des plus grandes entités présentes dans le secteur, qui y sont aussi les plus solidement implantées et qui devraient être à l’origine du changement pour en offrir les fruits à l’ensemble de l’écosystème, ne déploient pas leurs plus gros efforts. Certaines d’entre elles passent sous silence les pratiques de trading fictif, tandis que d’autres n’ont pas encore mis en place de mesures efficaces de surveillance et de contrôle des transactions, et plusieurs autorisent même les infractions aux sanctions. Malheureusement, il existe des entreprises qui commettent plusieurs de ces erreurs.
Ces entreprises n’ont pas encore subi les mêmes conséquences que Binance, mais elles ne les éviteront peut-être pas indéfiniment. Même en échappant à un examen réglementaire immédiat (un laxisme loin d’être justifié) et aux sanctions qui en découlent, ne pas adopter les meilleures pratiques en matière de conformité contribuera à long terme à entamer la confiance des utilisateurs et à faire baisser leur volume d’activité. Plus grave encore, quels que soient les avantages tactiques à tirer de politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et de vérification d’identité permissives, un tel comportement entrave au final la croissance et la maturation du secteur tout entier et nuit à ses participants et aux utilisateurs dans une bien plus grande mesure.
C’est pourquoi aujourd’hui j’appelle mes pairs à apprendre des erreurs de Binance pour ne pas les reproduire, car cela vous coûterait très cher. N’attendez pas de surfer sur la vague ; créez-la. Actuellement, la conformité totale est tout ce dont le secteur des cryptos et de la blockchain a besoin pour rester sur sa trajectoire de croissance explosive, et c’est aussi ce que souhaitent et exigent nos utilisateurs. Enfin, c’est ce qui aidera notre secteur innovant et concentré sur sa mission à se rapprocher de son objectif ultime : améliorer la liberté financière et simplifier concrètement le quotidien des personnes. Alors, soyez la vague !