CBDC'ler, Uluslararası Para Fonu gibi kuruluşların öne sürdüğü faydalardan herhangi birini bile getirmeyecek ve mahremiyet ve kişisel özgürlük açısından önemli bir risk oluşturabilecektir.

Bu, yeni bir kitaba göre: “Dijital Para Birimi mi, Dijital Kontrol mü? Cato Enstitüsü Parasal ve Finansal Alternatifler Merkezi'nde politika analisti olan Nicholas Anthony tarafından yazılan CBDC ve Paranın Geleceğinin Kodunu Çözmek.

"Yanlış anlaşılmaya yer yok: Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ve yurtdışındaki çabalar, hükümetin para ve ödemeler üzerindeki kontrolünü sağlamlaştırma çabasından biraz daha fazlasıdır" diye yazdı.

CBDC'leri keşfetmek

Para politikası yapıcılar arasında merkez bankası dijital para birimi anlamına gelen CBDC'lere olan ilgi artıyor.

Atlantik Konseyi'ne göre toplam 134 ülke ve para birliği, Mayıs 2020'deki sayının neredeyse dört katı kadar CBDC'leri araştırıyor.

Buna G20 ülkelerinden 19'u ve Brezilya, Rusya, Hindistan, Çin ve Güney Afrika'dan oluşan BRICS kulübünün beş kurucu üyesi de dahildir.

2013 yılında CBDC'leri değerlendirmeye başlayan Çin, 25 şehirde pilot programlar uygulamaya koydu.

Yine de projeler hayata geçmekte zorlandı. Çin'de pilot şehirlerdeki tüccarlar, e-CNY'nin (dijital yuan) tam olarak ne olduğu konusunda kafa karışıklığını sürdürüyor ve çoğu insan bunu ancak geçerken duymuş durumda.

Doğu Karayip Merkez Bankası'nın prototipi DCash, Ocak'tan Mart'a kadar kesinti yaşadı.

ABD'de ise CBDC'lerin geliştirilmesi, insanların haklarını nasıl etkileyebileceklerine dair artan endişeler nedeniyle durdu.

Anthony, CBDC'lerin finansal sistemde tutunmamasını sağlamak için daha fazlasının yapılması gerektiğini söylüyor.

‘Mevcut sınır ötesi sistemle yaşadığımız sorunlar politika tercihlerine dayanıyor.’

Nicholas Anthony, yazar

Anthony, DL News'e "Çok endişeliyim ve bunun dünya çapında gerçek bir risk olduğunu düşünüyorum" dedi.

İnsanları CBDC projelerine karşı konuşmaya başlamaya çağırıyor.

"Çünkü eğer bu şimdi gerçekleşebilirse, hem aldıkları son biçim hem de insanların bunları kullanıp kullanmaması açısından sonucu büyük ölçüde değiştirebiliriz."

CBDC'nin amacı nedir?

Anthony'nin ana argümanı, CBDC uygulayan ülkelere çok az somut fayda sağladığı yönünde.

"İnsanların finansal ve benzeri konularda tartışma çıkarmaya çalıştıklarını gördüm, ancak bu konuşmanın bir sonraki aşamasına dönüp ayrıntılara girdiğinizde, pek de geçerli olmuyor" dedi.

Örneğin ABD'de, Federal Mevduat Sigorta Kurumu'nun yaptığı bir ankete göre, ülkedeki 5,9 milyon banka hesabı olmayan hanenin %72'si banka hesabı sahibi olmakla ilgilenmiyor.

Bunun bir nedeni, banka hesabı açmak için gereken minimum bakiye şartını karşılamamaları, diğerleri ise bankalara güvenmemeleri veya banka olmadan daha fazla mahremiyetten yararlanacaklarını düşünmeleridir.

Anthony, CBDC'nin doğasında bunu değiştirecek hiçbir şeyin olmadığını savunuyor.

Aslında sınır ötesi ödemeleri daha verimli hale getirmedeki büyük sorunun teknolojiden kaynaklanmadığını söyledi.

Yazar, "Mevcut sınır ötesi sistemle ilgili sorunlarımızın çoğu politika tercihlerine dayanıyor" dedi. "Şu anda sınırlar arasındaki engeller büyük ölçüde federal hükümetlerin yaptığı seçimlerden kaynaklanıyor."

"Bunu çözmenin, parayı yeniden icat etmeyi gerektirmeyen, Banka Gizlilik Yasası rejimini ve yurt dışındaki ilgili rejimleri yeniden değerlendirmek gibi başka yolları da var" diye ekledi.

Programlanabilir özellikler

Anthony'yi gerçekten endişelendiren şey, CBDC'lerin tüketicilerin finansal kararlarını nasıl kontrol edebileceği veya kısıtlayabileceğidir.

Geçen Ekim ayında, Çin Devlet Döviz İdaresi yönetici yardımcısı Lu Lei, CBDC'sinde "programlanabilir özelliklerin" kullanılmasını savundu.

Ve Tayland, vatandaşlara harcamaları için birkaç bin baht verecek, ancak harcamaları evlerinin belirli bir yarıçapı ile sınırlandıracak bir CBDC pilotu üzerinde düşündü.

Anthony, hükümetlerin bir kişinin satın alabileceği içecek sayısını sınırlayarak aşırı içki tüketimini azaltabileceği senaryosunu sunuyor.

'Eğer hükümetler için tüm bu özelliklerden kurtulurlarsa ve vatandaşlar için hiçbir özellik yoksa o zaman ne yapıyoruz?'

Nicholas Anthony, yazar

“Bu tür ataerkil politikalar ilk bakışta bazıları için çekici görünebilir, ancak hızla dağılabilir veya istenmeyen sonuçlara yol açabilir. Örneğin, birinin bir grup arkadaşına içki ısmarlaması nasıl açıklanabilir?”

Daha da önemlisi, bunun insanların yasal ancak politik açıdan tartışmalı işletmelerden alışveriş yapmasını da engelleyebileceğini ekledi. Hatta insanları tasarruf yerine harcamaya itmek için negatif faiz oranları bile uygulayabilirsiniz.

"Başka türlü sahip olmadıkları bu yeni araç paketinin önünü açıyor. Ancak bu araçlar bizim pahasına geliyor” dedi.

Demode

Programlanabilir özellikleri tartışmanın son birkaç yılda Batılı hükümetler arasında modasının geçtiğini söyledi.

"2016'dan 2021'e kadar bu fikirlerin oldukça açık bir şekilde ortalıkta dolaştığını gördük. Artık kaygılarımız yavaş yavaş arttığı için biraz geri çekildiler" dedi.

Bu, CBDC'lere ilişkin tartışmayı başka bir "garip alana" getirdi.

"Eğer hükümetlere fayda sağlayacak tüm bu özelliklerden kurtulurlarsa ve vatandaşlara fayda sağlayacak hiçbir özellik yoksa o zaman ne yapıyoruz?" dedi.

“Tam anlamıyla kafanı kaşımana neden oluyor.”

Callan Quinn, DL News'in Hong Kong muhabiridir. Onunla callan@dlnews.com adresinden iletişime geçin.