近日，全球最大的加密货币交易平台币安的天价罚单引起了圈内外的关注，这是美国历史上对于企业开出的最大一笔罚款，其原因是币安受到美国监管部门的刑事指控，为了达成和解，币安同意支付总计43亿美金的罚款。
币安作为一家加密货币交易所，到底是什么原因导致其受到刑事指控呢？
一、币安受到刑事指控的原因
美国司法部披露的相关文件显示，币安自2017年成立后吸引了大量全球用户，其中美国用户的占比最大。根据美国相关法律规定，为美国客户提供服务，需要在FinCEN（美国财政部负责打击金融犯罪的部门）注册，并且需要遵守相关的反洗钱规定，但币安在反洗钱等合规程序上并没有实施有效的措施。
虽然在2019年币安宣布屏蔽美国用户并且推出了binance.us，但在此之后仍然有很大一部分的美国用户使用币安交易，并且币安为了留住一些美国VIP用户，主动帮助这些客户规避监管。2017 年 8 月至 2022 年 10 月期间，美国用户在币安上进行了价值数万亿美元的交易，为平台创造了超过 16 亿美元的利润。
除此之外，币安因没有实施有效的反洗钱措施，导致哈马斯、基地组织等恐怖组织以及诈骗、暗网等犯罪组织通过币安洗钱，并且受到美国制裁的伊朗、朝鲜等国家地区的用户在平台撮合交易系统中与美国用户完成了交易，这违反了美国相关的反洗钱和制裁规定。2018 年 1 月至 2022 年 5 月期间，美国用户通过币安与常住伊朗的用户完成了超过 8.98 亿美元的交易。所以在认罪协议中，币安同意没收价值25亿美金的资产，并且支付18亿美金的罚款，总计43亿美金。
二、交易所应积极配合监管部门
随着加密货币在全球各国认可度的提升，交易所作为加密市场的重要角色，受到了越来越多资本以及创业者的追捧，市场竞争也愈发激烈，但交易所在追求市场份额和经营利润的同时，不能忽视相关法律义务以及合规的要求。美国司法部副部长表示，本次币安的刑事指控和罚款对于加密货币企业以及defi项目都发出了明确的警示信号，如果你为美国用户服务，那你就必须遵守美国法律。
由此可见，加密世界中的合规将会成为未来发展中的重点，只有在满足合规前提条件下获取的用户增长才是正确长久的企业战略。
在目前的全球监管态势下，也有一些加密货币企业积极与监管部门配合协作。前不久，美国司法部与OKX合作调查并且联合泰达公司冻结存放约2.25亿USDT的链上地址，这些地址归属于一个东南亚贩卖人口的犯罪集团，涉及到一起全球性杀猪盘骗局。
通过链上数据分析可以看出，被冻结的地址与OKX交易所有过多笔充提交易，但OKX交易所积极配合美国司法部的协查，最终协助完成这笔历史上最大规模的USDT冻结。
所以加密货币交易所在扩展市场的同时，应当做好KYC、AML等风控、合规审查程序，在监管机构寻求帮助时积极配合，共同对抗欺诈、恐怖融资等违法犯罪行为，这也是企业履行社会责任的体现。
不仅OKX交易所，本次收到美国司法部指控的币安也曾经因配合美国商务部调证受到了赞扬，这也使得币安本次的罚款总额比美国量刑罚款范围的下限减少了20%。
除了中心化交易所，一些矿池也在主动配合监管机构。据吴说区块链报道，矿池F2pool主动过滤了四笔OFAC（美国财政部外国资产控制办公室）制裁地址的相关交易，通俗来讲就是没有将这些交易打包上链。不管最终结果如何，可以看出很多加密货币企业都在尽自己所能配合监管。
三、对于交易所的合规建议
从上述案例可以看出交易所应当从链上链下两方面进行合规审查及事前的风控预警：
链上加强交易所充提币的风控，利用黑灰地址标签库，建立一整套链上风控预警机制。对于高危转账进行拦截，并积极向反洗钱组织及监管部门上报，配合调查冻结，打击恐怖融资以及其他形式的违法犯罪活动。
链下加强交易所用户的KYC审查。采购第三方KYC审查产品，对于交易所链下全球注册用户进行严格的KYC审查，对于受制裁国家及地区的用户禁止注册，并且采用人脸等科技手段对于高危的马甲账户进行处理，提高交易所的合规程度，符合相关的法律法规。
