Salut les passionnés de crypto. Aujourd'hui on aborde un sujet très important la DEFI ou finance décentralisée. Vous en avez probablement entendu parler, mais de quoi il s'agit exactement et en quoi est ce que c'est important ?
💱 Comment peut-elle changer notre façon de gérer l'argent ?
🔗 Est-ce que les événements qui se déroulent dans le monde actuel de la blockchain sont vraiment si importants ?
🪙 Et que signifie réellement le terme Defi ?
C'est ce que nous allons essayer de comprendre dans cet article. Alors plongeons dans le vif du sujet.
Qu'est ce que la DeFi ?
Une définition très simple de la finance décentralisée est qu'il s'agit d'une technologie basée
sur les blockchains qui permet de simplifier les opérations financières ordinaires, mais avec les crypto-monnaies sans avoir recours à aucun intermédiaire comme les banques par exemple, ainsi de suite.
Dans le monde de la finance décentralisée (DeFi). Les utilisateurs peuvent interagir les uns avec les autres en utilisant divers protocoles. Ils peuvent transférer des fonds, échanger une crypto-monnaie contre une autre, emprunter, et tout cela de manière honnête, transparente et équitable, comme l'a voulu la grande blockchain.
Pour comprendre la finance décentralisée ou DEFI, il faut comprendre les problèmes qui existent sur le marché financier. Le premier problème et le plus important est qu'il existe un très grand nombre d'intermédiaires. Il y a de bons et de mauvais intermédiaires, mais ce sont tout de même des intermédiaires. Les intermédiaires nous font perdre du temps. Ils coûtent de l'argent et ils nous empêchent d'effectuer rapidement certaines opérations ou transactions.
Pour obtenir un prêt, par exemple, on s'adresse aux banques. Les banques prennent l'argent de certaines personnes, le donnent à d'autres personnes et facturent des frais importants pour ce service. Par conséquent, un prêt devient plus cher pour nous.
Par ailleurs, pour acheter un titre, il faut s'adresser à un courtier. Ce dernier achètera ce titre à la société émettrice, le conservera et nous permettra de l'acheter avec une petite majoration ou un petit pourcentage de frais que nous devrons payer pour cette transaction.Outre ces types d'intermédiaires, les intermédiaires financiers qui sont censés nous aider à améliorer notre vie ; nous mènent la vie encore plus dure.
Il existe également des intermédiaires réglementaires. Chaque pays a ses propres règles selon lesquelles fonctionne l'économie et qui régissent les entités économiques et les organisations financières. Dans certains endroits, des choses sont permises alors qu'elles sont interdites dans d'autres. Par exemple, dans certains pays, les produits de trading sur marge et les contrats à terme sont autorisés. Dans d’autres, vous pouvez utiliser des options de trading et dans d'autres encore, toutes ces choses sont interdites.
En général, on est confronté à un large éventail de restrictions importantes et ces restrictions semblent ne pas être entièrement démocratiques, du moins pas toujours démocratiques. Et il faut faire quelque chose à ce sujet. C'est à cet effet que la grande blockchain nous enseigne et ce vers quoi elle nous mène. Elle dit que les intermédiaires devraient être éliminés, qu'ils ne devraient pas être payés, qu'ils ralentissent les transactions de tout type d'actifs et qu'ils les rendent nettement plus coûteuses.
Quelles sont donc les options ?
L'idée de la DEFI est de supprimer tous les intermédiaires afin qu'on puisse interagir directement les uns avec les autres. Il existe par exemple des plateformes d'échange décentralisées. Ces dernières ne bloquent pas votre argent, elles vous permettent de connecter votre portefeuille à la plateforme d'échange et une autre personne peut également se connecter à la même plateforme. Si vous vendez un actif et que quelqu'un d'autre l'achète, une plateforme d'échange décentralisée agit comme un hub, un protocole d'exécution de cette transaction pour trouver un grand nombre de vendeurs et d'acheteurs afin que les transactions puissent avoir lieu entre eux.
En conséquence, cela permet également aux personnes prêtes à investir dans des pools de liquidité de gagner de l'argent, par exemple en déposant leurs fonds.
Cela se produit parce que, comme tout point d'échange, il nécessite une certaine quantité, par exemple de roubles ou d'euros, et une certaine quantité de dollars ou d'autres devises comme le yen japonais.
Il est donc nécessaire que la plateforme d'échange dispose de ces deux composantes afin de garantir le bon fonctionnement du système. Les personnes qui investissent leur argent dans ce système perçoivent des intérêts que le protocole décentralisé prend en charge. Par conséquent, toutes les parties y trouvent donc leur compte et en règle générale, le pourcentage par rapport aux banques, aux organismes de crédit ou aux plateformes d'échanges centralisés est nettement inférieur. Mais cela ne fonctionne pas avec les plateformes centralisées dans l'environnement des Crypto-monnaies. Car sur les DEX, on travaille avec des transactions on-chain. C'est pourquoi, lorsque vous avez besoin, par exemple, de transférer votre #Ethereum à la blockchain et à une autre personne, cela peut coûter environ 10 $. En même temps, les plateformes d'échange centralisées permettent des transactions beaucoup moins chères car lorsque vous tradez entre vous, les fonds ne bougent tout simplement pas. Ils restent au sein de la plateforme d'échange et cette dernière prélève une commission nettement moins élevée sans déplacer l'argent du tout. En général, il y a des avantages et des inconvénients, comme d'habitude.
Outre les plateformes d'échange décentralisées, il existe comme exemple de produits DEFI des protocoles sans garde pour obtenir des prêts comme $AAVE ou Compound où vous pouvez prêter votre #Bitcoin ou #Ethereum. et une autre personne peut l'emprunter et payer un certain pourcentage en retour.
Encore une fois, par rapport aux organisations financières traditionnelles, ce pourcentage sera nettement inférieur parce que ces protocoles permettent essentiellement aux gens d'interagir directement les uns avec les autres en prenant un très petit pourcentage par rapport aux grandes organisations centralisées et avides.
Il existe également des protocoles pour les dérivés tels que synthétique ou Barn Bridges par exemple, où vous pouvez émettre un dérivé pour tout actif. Ainsi, si les contrats à terme, par exemple pour les valeurs mobilières classiques, peuvent être émis par un nombre limité d'organisations et sont soumis à une censure importante par le régulateur, ici tout est beaucoup plus simple. Il faut se connecter au système et mettre un produit dérivé et s'il y a une demande et de la liquidité pour ce produit, ça marche.
Explorateurs de crypto, restez en alerte pour les prochaines publications où nous plongerons plus profondément dans des aspects encore plus passionnants de la DeFi.
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