圖源：Aiying Compliance

據 Aiying 艾盈在官網查詢到最新公佈的名單當中 Web3 基礎設施提供商 Fireblocks 公司已獲得有限目的信託公司許可證（Limited Purpose Trust Charter），可以在美國為客戶提供加密貨幣託管服務，允許其從事虛擬貨幣業務，預計很快可以開始為美國客戶提供基於 Fireblocks 技術的冷儲存託管解決方案。

圖源：紐約州金融服務部 NYDFS

Fireblocks 的信託公司是其全球計劃的一部分，該計劃旨在建立一個受監管的加密貨幣託管網路。Fireblocks 在 6 月推出了一個全球範圍的數位資產託管網路，這些託管公司均使用 Fireblocks 的技術，並通過 Fireblocks 平台與客戶進行連接。獲得有限目的信託公司牌照為加密公司在紐約州展開業務提供了一種替代方案，相對比紐約州的 BitLicense 牌照，這個牌照能帶來額外的好處。根據 NYDFS 的規定，「有限目的信託公司可以行使受託權力，包括託管服務，並且可以在紐約州從事貨幣傳輸業務，無需單獨獲得紐約貨幣傳輸許可證。」

在美國，聯邦和州法律在加密貨幣監管上形成了一種微妙的「競合」關係。聯邦層面的監管主要由 FinCEN、證券交易委員會（SEC）和商品期貨交易委員會（CFTC）負責。FinCEN 通過 BSA 對加密貨幣交易進行監管，要求企業進行 MSB 註冊，並遵守嚴格的反洗錢（AML）和客戶盡調（KYC）要求。SEC 則主要關注加密貨幣是否構成證券，並對其發行和交易進行管理。CFTC 負責對加密貨幣期貨和衍生性金融商品市場的監管。

州級監管則呈現出多樣化的特點。而紐約州的 BitLicense 是目前最嚴格的州級加密貨幣監管制度，要求企業必須獲得許可證才能在州內展開業務。獲得 BitLicense 的過程非常複雜和昂貴。企業不僅需要支付高額的申請費用，還需要投入大量資源來滿足嚴格的合規要求。然而，獲得 BitLicense 的企業往往會獲得更高的市場信任和認可。例如，Coinbase 和 Gemini 等獲得 BitLicense 的企業在使用者和投資人中享有較高的信譽，這有助於它們吸引更多的客戶和資金。更詳細的關於美國虛擬貨幣牌照的全局系統介紹可以閱讀：【支付篇】深入解析美國加密貨幣支付牌照的法律基礎與要求。

而今天 Aiying 艾盈主要想介紹的是 Web3 企業需要在紐約州展開虛擬貨幣業務的兩個牌照：BitLicense 與有限目的信託公司牌照（Limited Purpose Trust Charter）。

BitLicense 紐約虛擬貨幣牌照

BitLicense 的全稱是「New York State Department of Financial Services Virtual Currency License」，是紐約州金融服務部（NYDFS）於 2015 年推出的一項監管架構，專門用於規範在紐約州內從事虛擬貨幣相關業務的公司。換句話說，如果你在紐約州想要從事比特幣或者其它虛擬貨幣的買賣、儲存或者轉帳，你就得先拿到這個牌照。以下是 BitLicense 的詳細介紹：

1. 適用範圍

BitLicense 適用於在紐約州內從事虛擬貨幣業務的所有實體，包括：

  • 虛擬貨幣的接收、儲存和轉帳：比如提供虛擬貨幣錢包服務。

  • 虛擬貨幣兌換：將虛擬貨幣兌換成美元或者其它貨幣，或者反過來。

  • 虛擬貨幣交易：買賣比特幣等虛擬貨幣交易業務。

  • 支付處理：使用虛擬貨幣進行支付的服務。

BitLicense 是一個廣泛的術語，但它實際上涵蓋了不同類型業務的許可，根據公司從事的具體業務申請分為以下兩種：

  • Virtual Currency License：描述從事基礎虛擬貨幣業務（如儲存、轉移）的許可證。這類許可證適用於不涉及法定貨幣傳輸的業務。可以理解為虛擬交易所牌照。

  • Virtual Currency and Money Transmitter License：這個比較複雜，適用於那些不僅做虛擬貨幣，還涉及把虛擬貨幣兌換成法定貨幣或者進行轉帳的公司。可以理解為 VAOTC 虛擬貨幣場外交易牌照。

2. 主要要求

申請 BitLicense 的公司必須滿足一系列嚴格的要求，這些要求包括但不限於：

  • 資本要求：公司需保持充足的資本儲備，以確保財務健康。

  • 合規要求：公司需制定和實施反洗錢（AML）和瞭解客戶（KYC）程式，以防止非法活動。

  • 網路安全：公司需設立網路安全計劃，確保客戶數據和資金的安全。

  • 消費者保護：公司需採取措施保護消費者權益，並在交易前充分揭露相關風險。

  • 報告與記錄保存：公司需定期向 NYDFS 提交財務報表，並保存所有相關業務記錄至少七年。

目前根據官網數據，已有 22 家機構獲 BitLicense 許可，當中有我們熟悉的企業：PayPal、Robinhood、Bitstamp USA、Ripple、Coinbase 等知名機構，以下是 22 家機構名單：

圖源：紐約州金融服務部 NYDFS

有限目的信託公司牌照（Limited Purpose Trust Charter）

有限目的信託公司牌照是紐約州金融服務部（NYDFS）頒發的一種專門用於信託和資產託管的許可證。該許可證允許公司在紐約州內以受託人的身份管理和託管客戶的資產，這些資產可以包括傳統金融資產（如現金、證券等）以及虛擬貨幣。以下是關於該牌照的詳細介紹：

1. 定義和用途

  • 定義：有限目的信託公司牌照允許公司作為受託人，為客戶提供資產託管和管理服務。這種牌照通常頒發給專注於提供信託服務、資產管理和託管服務的機構。

  • 用途：持有該牌照的公司可以管理各種類型的資產，包括但不限於現金、證券、貴金屬和虛擬貨幣。這使得它們能夠為客戶提供更加專業化的服務，如資產管理、財務規劃、遺產管理等。

2. 申請要求

申請有限目的信託公司牌照的公司必須滿足一系列嚴格的要求，這些要求通常包括：

  • 資本要求：公司需要維持足夠的資本，以確保其財務穩定性和服務能力。資本要求通常根據公司計劃管理的資產規模和風險狀況進行調整。

  • 管理層的背景調查：NYDFS 要求對公司的高階主管和董事會成員進行嚴格的背景調查，包括其法律合規性、財務狀況和專業資格。

  • 業務計劃：公司需要提交詳細的業務計劃，說明其信託和託管服務的範圍、目標市場、營運模式等。

  • 合規計劃：申請者需要制定全面的合規計劃，確保其業務活動符合相關法律法規。特別是需要符合反洗錢（AML）和瞭解客戶（KYC）的規定。

  • 網路安全措施：公司必須展示其網路安全能力，以保護客戶數據和託管資產的安全。

3. 監管與合規

獲得有限目的信託公司牌照後，持證公司必須持續遵守 NYDFS 的監管要求，包括但不限於：

  • 定期審計：公司需要接受定期審計，審計內容包括財務報告、合規程式、風險管理措施等。

  • 報告義務：持證公司必須定期向 NYDFS 提交財務報表和其它相關報告，以確保其營運透明且合規。

  • 消費者保護：公司需要制定並執行嚴格的消費者保護措施，以確保客戶的資產安全，並在服務過程中提供充分的風險揭露。

目前總共就 12 家機構獲得此牌照，當中就有已為美國 8 支比特幣 ETF 託管服務的 Coinbase 旗下子公司 Coinbase Custody Trust，以下是獲牌機構名單：

圖源：紐約州金融服務部 NYDFS

【免責聲明】市場有風險，投資需謹慎。本文不構成投資建議，使用者應考慮本文的任何意見、觀點或結論是否符合其特定狀況。據此投資，責任自負。

  • 本文經授權轉載自：《深潮 TechFlow》

  • 原文作者：Aiying Compliance

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