FlowBank, швейцарскому онлайн-банку, известному своими услугами по торговле криптовалютой, было приказано закрыться и объявить о банкротстве после того, как Швейцарский орган по надзору за финансовым рынком (FINMA) установил, что он «серьезно нарушил» операционные стандарты, необходимые для банковской деятельности. Эти решительные действия подчеркивают важность соблюдения нормативных требований и потенциальные последствия несоблюдения финансовых стандартов в банковском секторе.

В заявлении, опубликованном 13 июня, FINMA объяснила, что закрытие было неизбежным, поскольку FlowBank больше не обладал минимальным капиталом, необходимым для его деловых операций. Регулятор также подчеркнул отсутствие какого-либо жизнеспособного плана реструктуризации и выразил обеспокоенность по поводу платежеспособности банка, указывая на то, что FlowBank может иметь чрезмерную задолженность.

Нормативный надзор и нарушения FlowBank 

FlowBank, начавший свою деятельность в 2020 году, занимал видное место в сфере криптовалютной торговли и выступал в качестве банковского партнера Techteryx, эмитента стейблкоинов, стоящего за TrueUSD (TUSD). Частично он принадлежал CoinShares, фирме по управлению криптоактивами, и, как сообщается, предоставлял банковские услуги Binance, крупнейшей в мире бирже криптовалют.

Несмотря на многообещающее начало, FlowBank быстро привлек внимание регулирующих органов. Принудительные меры FINMA против банка начались еще в октябре 2021 года, всего через год после его запуска. Первоначальное расследование выявило серьезные нарушения надзорного законодательства, особенно в отношении требований к капиталу. Это побудило назначить независимого аудитора для надзора за усилиями FlowBank по возвращению к соблюдению требований.

К июню 2023 года возникли новые проблемы, что побудило FINMA назначить другого надзорного органа для тщательного мониторинга финансовой деятельности FlowBank. Это последующее расследование выявило многочисленные деловые отношения с высоким уровнем риска и значительные транзакции, которые были обработаны без должной проверки, что усугубило опасения по поводу операционной целостности банка.

Отзыв лицензии и судебные разбирательства

В ответ на эти выводы FINMA распорядилась отозвать банковскую лицензию FlowBank 8 марта 2024 года. Однако в настоящее время это решение находится на апелляции в Федеральном административном суде, то есть оно еще не вступило в юридическую силу. Несмотря на ожидающую рассмотрения апелляцию, решимость регулятора закрыть FlowBank свидетельствует о твердой позиции по поддержанию строгих банковских стандартов.

FINMA подчеркнула свою приверженность защите клиентов FlowBank в этот неспокойный период. Клиенты с депозитами до 100 000 швейцарских франков (около 111 710 долларов США) гарантированно будут иметь приоритет в процессе возмещения. Регулятор работает над тем, чтобы эти средства были возвращены «как можно быстрее».

FlowBank и его деятельность

FlowBank, накопивший общие активы в 760 миллионов швейцарских франков (около 680 миллионов долларов США), управлял более чем 22 000 клиентскими счетами и нанял около 140 сотрудников по всему миру. Быстрое расширение банка и последующий его крах подчеркивают нестабильный характер финансового сектора, особенно в развивающейся сфере криптовалют.

Сообщение FlowBank закрылось из-за серьезных нарушений регулирования впервые появилось в разделе «Последние новости и идеи о блокчейне, криптовалюте и инвестировании».