Основные выводы
В новом выпуске «Игра по правилам» мы рассмотрим меры Binance «Знай своего клиента» (KYC) — набор политик и процедур, которые гарантируют, что мы знаем, кто наши пользователи, чтобы не допускать злоумышленников в нашу экосистему.
Меры KYC позволяют поставщикам финансовых услуг защищать пользователей от вредоносных действий, таких как мошенничество, отмывание денег и финансирование терроризма, обеспечивая при этом соблюдение нормативных стандартов.
Строгий и комплексный процесс KYC Binance позволяет точно идентифицировать клиентов, оценивать риски и поддерживать надежную экосистему для всех пользователей, поддерживая тем самым соответствующую требованиям и безопасную платформу.
Знай своего клиента (KYC) — это предусмотренная законом процедура, в соответствии с которой финансовые учреждения, включая банки, криптовалютные биржи и другие поставщики финансовых услуг, собирают идентификационные данные и контактную информацию от существующих и потенциальных клиентов. Его основной целью является предотвращение мошенничества, отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности, а также обеспечение должной осмотрительности клиентов в рамках усилий по обеспечению соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма (AML/CFT).
Сам термин «KYC» — это отраслевой жаргон, который первоначально использовался специалистами по соблюдению требований, но с тех пор стал обычным явлением среди криптотрейдеров и инвесторов. С точки зрения пользователя, «KYC» является синонимом проверки личности.
Без эффективных практик KYC оценка рисков пользователей становится проблематичной, а финансовые учреждения могут непреднамеренно способствовать незаконной деятельности. Надежные системы KYC в криптоиндустрии защищают пользователей от хакеров, рыночных манипуляторов и лиц, занимающихся отмыванием денег. Binance придерживается строгого процесса KYC, который считается одним из самых строгих в отрасли. Вот как наша команда по соблюдению требований следит за тем, чтобы мы знали, кто наши клиенты, и чтобы на нашей платформе не было злоумышленников, которые могли бы захотеть злоупотребить экосистемой Binance.
Роль KYC в криптовалюте
Основная функция KYC в индустрии цифровых активов заключается в выявлении потенциальных злоумышленников, отказе им в доступе к экосистеме и предотвращении отмывания денег, финансирования терроризма и других действий, связанных с мошенничеством, обеспечивая более безопасную среду для всех. Комплексная программа KYC позволяет криптофирмам по-настоящему знать, кто их клиенты, и точно измерять риск, который они представляют для своих платформ и более широкого сообщества.
Таким образом, роль KYC в криптоиндустрии такая же, как и в традиционных финансах, которые защищают предприятия, их клиентов и сообщества, не позволяя злоумышленникам получить доступ.
Надежный процесс регистрации KYC позволяет поставщикам услуг цифровых активов лишить анонимности, собирать важную информацию о клиентах, обеспечить эффективную проверку личности и проводить анализ на основе рисков, который приводит к окончательному решению о том, одобрить клиентскую заявку или отклонить ее.
Разработка процессов и протоколов KYC
В Binance мы очень серьезно относимся к предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма и финансирования распространения. Мы придерживаемся риск-ориентированного подхода к противодействию этим угрозам, который соответствует передовому международному опыту.
Мы оцениваем законы и правила, специфичные для каждого географического региона, в котором мы работаем, и создаем нашу программу соответствия в этой юрисдикции, чтобы удовлетворить эти требования, а также следовать международным требованиям. Законодательство о ПОД и ФТ, а также указания местного подразделения финансовой разведки составляют основу нашего подхода KYC.
Разработка мер KYC в Binance — это совместный процесс с участием старших членов команды KYC, профильных экспертов из юридических, технологических и операционных отделов, а также членов высшего руководства. Основными компонентами системы KYC являются проверка личности (включая сравнение биометрических данных с выданным государством удостоверением личности, проверка легитимности удостоверения личности, проверка работоспособности и возможности оптического распознавания символов (OCR) для проверки введенной клиентом информации), геолокация IP, расширенная комплексная проверка. а также проверка на наличие санкций, политически значимых лиц (PEP) и баз данных негативных СМИ, а также списков правоохранительных органов, финансовых преступлений и нормативных органов.
Команда по соблюдению требований в Binance сосредоточена на поддержании программы KYC, которая соответствует всем законодательным и нормативным требованиям, а также обеспечивает надежный опыт для наших пользователей. Один из способов сделать это — постоянно оценивать инновационные технологии и потенциальных партнеров-поставщиков, которые могут помочь свести к минимуму трудности, связанные с процедурами KYC. Хорошим примером является скорость и эффективность нашего процесса проверки личности, в котором используются новейшие биометрические технологии скрининга, анализа и проверки.
Проверка личности (IDV)
Проверка личности является основой программы KYC в любой финансовой компании, ориентированной на потребителей. Конечно, это вряд ли самая любимая часть работы пользователей с криптоплатформой, но статус Binance как ответственного лидера отрасли требует, чтобы мы ставили безопасность наших пользователей превыше всего. При поддержке ведущих компаний отрасли, таких как Onfido и SumSub, а также многих других, процесс проверки личности на Binance настолько прост и эффективен, насколько это возможно.
Отмыватели денег и хакеры часто пытаются скрыть источник средств, полученных незаконным путем, распределяя небольшие суммы денег по множеству счетов. Если платформа имеет слабые возможности проверки личности, злоумышленники могут найти способ зарегистрировать несколько учетных записей для этой цели – например, используя поддельные идентификаторы или воспользовавшись слабой политикой, когда платформы разрешают регистрацию учетных записей без удостоверений личности, выданных государством. Если нет строгих проверок личности, злоумышленник может вернуться на биржу после того, как его поймали на проведении незаконных транзакций: ему потребуется только альтернативный адрес электронной почты.
Строгая политика KYC Binance предполагает абсолютную нетерпимость к двойной регистрации и анонимности, что обеспечивается строгими проверками документов и работоспособности. Эти меры значительно снижают вероятность проникновения незаконных средств в экосистему Binance и в более широкое пространство Web3.
Процедуры KYC Binance
Проверка личности — необходимый шаг для всех, кто хочет совершать транзакции с цифровыми активами на Binance. Тем, у кого есть неподтвержденные учетные записи, разрешен базовый доступ к сайту Binance: они могут изучать наши предложения, требовать NFT, токены фанатов и подарочные карты, но ни при каких обстоятельствах они не могут взаимодействовать с какими-либо торговыми продуктами Binance.
Процесс KYC Binance разделен на три уровня — средний, продвинутый и продвинутый Pro. Конкретные требования могут различаться в зависимости от юрисдикции, в которой находится пользователь, но в большинстве стран основные шаги заключаются в следующем:
Сбор и подтверждение личной информации клиента, предоставленной пользователем и подтвержденной действительным документом, удостоверяющим личность государственного образца.
Проверка работоспособности в режиме реального времени, которая сравнивает лицо пользователя с предоставленным им государственным документом.
Проверка личности пользователя с помощью World-Check Risk Intelligence, крупнейшей базы данных лиц из группы высокого риска, находящихся под санкциями и политически значимых лиц.
Пользователи, проживающие в юрисдикциях, где действуют обязательные требования к подтверждению адреса, должны дополнительно предоставить действительную информацию об адресе, прежде чем они смогут обеспечить полный доступ к экосистеме Binance. Тем, кто находится за пределами таких стран, необходимо предоставить подтверждение адреса только в том случае, если они хотят увеличить свой ежедневный лимит вывода средств со стандартных 50 000 долларов США до 2 миллионов долларов США.
Если вам нужен лимит на депозит и снятие средств, значительно превышающий стандартные ограничения среднего и продвинутого уровней, вы можете запросить увеличение, указав свои источники богатства, источники средств, поступающих на Binance, а также то, находитесь ли вы или кто-либо из членов вашей семьи в списке. политически значимых лиц (ПДЛ). Это гарантирует, что каждый запрос на значительное увеличение лимитов является законным и соответствует подтвержденному собственному капиталу пользователя.
Сравнительный анализ политики KYC некоторых крупнейших криптобирж показывает, что требования Binance к проверке личности являются одними из самых тщательных в отрасли, что отражает наше стремление ставить безопасность наших пользователей и экосистемы на первое место.
Последние мысли
Надежная система KYC Binance играет решающую роль в защите платформы, ее пользователей и более широкого сообщества от потенциальных угроз, таких как мошенничество, отмывание денег и финансирование терроризма. Внедряя комплексный процесс KYC, включающий проверку личности, проверку на наличие санкций и списков политически значимых лиц, а также усиленную комплексную проверку, разработанную и реализованную в сотрудничестве различных команд, Binance может поддерживать высокие стандарты безопасности и соответствия во многих юрисдикциях. Это подчеркивает стремление Binance быть ответственным лидером отрасли в сфере криптовалют, уделяя приоритетное внимание безопасности пользователей и соблюдая как местные, так и международные нормативные требования.
Дальнейшее чтение
Игра по правилам: ситуация с соблюдением требований криптовалют сегодня
Игра по правилам: обзор программы соответствия Binance
KYC в криптовалюте – сравнение
Предупреждение о рисках: цифровые активы подвержены высокому рыночному риску и волатильности цен. Стоимость ваших инвестиций может снизиться или вырасти, и вы не сможете вернуть вложенную сумму. Вы несете единоличную ответственность за свои инвестиционные решения, и Binance не несет ответственности за любые убытки, которые вы можете понести. Прошлые результаты не являются надежным предиктором будущих результатов. Вам следует инвестировать только в те продукты, с которыми вы знакомы и понимаете риски. Вам следует тщательно обдумать свой инвестиционный опыт, финансовое положение, инвестиционные цели и толерантность к риску, а также проконсультироваться с независимым финансовым консультантом, прежде чем делать какие-либо инвестиции. Этот материал не следует рассматривать как финансовый совет. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Предупреждением о рисках.