У Citigroup был такой. То же самое сделали Wells Fargo, Deutsche Bank и Credit Suisse.
Теперь у Binance тоже есть такой.
Чанпэн Чжао, возможно, создал свою криптовалютную биржу, чтобы открыть новую эру, свободную от надоедливых правил, которые долгое время управляли финансами.
Но теперь Binance является членом престижного и эксклюзивного клуба — у него будет внутренний надзорный орган, тщательно отслеживающий практически каждое его движение.
Микроскопический уровень
Во вторник Binance подтвердила DL News, что Фрэнсис Маклеод, партнер-основатель Forensic Risk Alliance, будет ее независимым наблюдателем.
Выбранная Министерством юстиции США, она будет контролировать практику Binance по борьбе с отмыванием денег и знай своего клиента на микроскопическом уровне в течение следующих трех лет. Один бывший регулятор сравнил их с «финансовой колоноскопией».
Хотя это развитие событий кажется технически сложным и болезненным (и будьте уверены, так оно и есть), «мониторинг» заставит крупнейшую в мире криптовалютную биржу изменить свои методы.
В конечном итоге компании придется доказать, что она останавливает проблемные транзакции на своей платформе.
«В случае с Binance компания не должна получать признание за соблюдение правил без надежного эмпирического тестирования», — заявил DL News Брэндон Гарретт, профессор права в Университете Дьюка в Северной Каролине.
«Если компания сможет доказать, что проблемные транзакции были выявлены, то это будет доказательством того, что система работает».
Независимые наблюдатели вошли в моду после мирового финансового кризиса 2008 года. Эти внутренние эксперты стали неотъемлемой частью банковской сферы, управления активами и даже производственных предприятий и профсоюзов.
Что такое Forensic Risk Alliance?
Forensic Risk Alliance, 25-летняя британская фирма, известная как FRA, специализируется на анализе многонациональных компаний.
Она работала внутри коррумпированных сырьевых компаний, сомнительных европейских банков и консультировала контртеррористическое подразделение ФБР, отслеживая криптовалюты.
Что касается Binance, то у Маклеод много работы.
«Неправомерное поведение сотрудников часто коренится в несовершенной или неэффективной корпоративной культуре».
Нил Барофски, юрист
По данным Министерства юстиции, программа Binance по борьбе с отмыванием денег (AML) была настолько примитивной, что компания не подала властям ни одного «отчета о подозрительной деятельности».
Это невероятно, учитывая, что Binance осуществила транзакции на триллионы долларов и получила прибыль в размере 1,6 миллиарда долларов в период с 2017 по 2022 год.
Аномальные торговые модели
На протяжении десятилетий банки, управляющие активами и другие финансовые учреждения были обязаны отмечать потенциально незаконные транзакции в виде отчетов о подозрительной деятельности (SAR).
С этой целью финансовые компании нанимают целые армии юристов, бухгалтеров, аналитиков данных и используют передовое программное обеспечение «regtech», предназначенное для поиска аномальных торговых схем и рыночной активности.
По данным KPMG, среднестатистический банк тратит 48 миллионов долларов в год на меры по обеспечению соответствия.
Если фирма не предоставляет властям отчеты о подозрительной деятельности (SAR), это само по себе становится тревожным сигналом — это означает, что учреждение не контролирует себя должным образом.
Что FRA будет делать с Binance?
Так что же сделает FRA, чтобы переломить ситуацию в Binance?
Согласно учебному пособию за 2022 год, соавтором которого является Маклеод, эксперты-криминалисты, такие как FRA, проводят глубокий анализ систем, записей и транзакций компании с разбивкой по бизнес-подразделениям и географическим рынкам.
Они смотрят на все. Это как аудитор, который прочесывает каждый платеж, который вы когда-либо сделали или собираетесь сделать.
Наблюдатели также помогают разрабатывать «планы исправления», которые компании должны реализовать, чтобы убедить власти в том, что они исправили свои действия.
В случае Binance это означает демонстрацию Министерству юстиции того, что ее практики AML и KYC находятся на должном уровне.
Но это еще не все. Наблюдатели часто берутся за менее поддающиеся количественной оценке причины, по которым компании терпят неудачу.
«Масштабные нарушения со стороны сотрудников, приводящие к установлению надзора, часто коренятся в несовершенной или неэффективной корпоративной культуре», — заявил Нил Барофски, ведущий юрист в этой области, в отчете, опубликованном Global Investigations Review.
Грязные деньги
Барофски отметил, что компании, находящиеся под наблюдением, обычно должны показать властям, что они достаточно существенно реформировали свою культуру, чтобы свести к минимуму риск рецидивизма.
Это изнурительный процесс, включающий переподготовку персонала, изменение политики оплаты труда и установление правильного тона в высшем руководстве.
Учитывая масштаб правонарушений Binance, изменение культуры вполне может быть уместным. В ноябре прошлого года компания признала себя виновной в нарушении банковского законодательства США, позволив преступникам и санкционированным организациям отмывать свои грязные деньги на своей криптовалютной бирже.
Даже после того, как компания согласилась выплатить колоссальные 4,3 миллиарда долларов штрафа, а Чжао подал в отставку и признал себя виновным, было очевидно, что Вашингтон требует масштабных изменений в Binance.
«Его преднамеренные ошибки позволили террористам, киберпреступникам и лицам, совершающим насилие над детьми, переправить деньги через его платформу», — заявила министр финансов Джанет Йеллен на пресс-конференции 21 ноября.
Конечно, Ричард Тэн, преемник Чжао на посту генерального директора Binance, пообещал сделать компанию законопослушным гражданином мирового финансового порядка.
Он пообещал получить лицензии на эксплуатацию, которых Чжао долго избегал.
И он отменил заветную политику основателя не создавать глобальную штаб-квартиру, решение, которое олицетворяло исключительно онлайн-модель бизнеса Binance. Теперь идет поиск домашней базы.
Binance заявила, что намерена инвестировать ресурсы в создание «лучшей в своем классе» системы соответствия.
«Мы хотим подать пример остальной части отрасли и вдохновить других сделать то же самое, чтобы сделать пространство цифровых активов более безопасным и защищенным местом для всех», — заявил представитель Binance изданию DL News.
И именно Binance должна платить комиссию за мониторинг, которая может быть значительной. Филип Инглима, партнер юридической фирмы Crowell, подсчитал, что счета за мониторинг могут обойтись фирмам как минимум в 50 миллионов долларов в течение трех лет.
Строгий надзор
Однако пока Маклеод и ее команда FRA разбивают лагерь на Binance, где бы он ни находился, Тэну придется столкнуться с тем, чего криптовалюта, по идее, должна была избежать, — со строгим надзором.
Конечно, в этом развитии событий есть ирония. Но Тэн, вероятно, будет занят более прагматичными проблемами.
Управление по контролю за иностранными активами США также выбрало еще одного независимого наблюдателя для работы вместе с Маклеодом в Binance.
Как сообщила Binance изданию DL News, Шарон Коэн Левин, партнер Sullivan and Cromwell, специализирующаяся на законодательстве о национальной безопасности, в течение следующих пяти лет будет контролировать усилия компании по соблюдению санкций США.
Эдвард Робинсон — редактор сюжета DL News. Джоанна Райт — корреспондент по регулированию в DL News. Есть совет? Напишите им по адресу ed@dlnews.com и joanna@dlnews.com.
