Центральный банк Нигерии (CBN) предпринял важный шаг, поручив четырем известным финтех-компаниям — OPay, PalmPay, Kuda Bank и Moniepoint — приостановить привлечение новых клиентов. Это решение было принято после обвинений в причастности этих финтех-компаний к незаконным валютным операциям после того, как Комиссия по экономическим и финансовым преступлениям (EFCC) заблокировала 1146 банковских счетов, связанных с несанкционированными операциями на рынке Форекс. Директива ЦБН подчеркивает его приверженность поддержанию целостности финансовой системы и борьбе с финансовыми преступлениями.
В ответ на директиву известный финтех-стартап выразил сожаление по поводу временной приостановки новых регистраций, сославшись на операционные проблемы. Представители двух пострадавших компаний признали приказ CBN, но выразили обеспокоенность по поводу очевидного нападения на финтех-компании, несмотря на то, что большинство замешанных счетов принадлежат коммерческим банкам.
Инсайдеры отрасли предлагают детальную точку зрения, предполагая, что внимание CBN к финансовым технологиям может быть частью более широкой программы регулирования. Эта повестка дня может включать в себя обеспокоенность по поводу слабых процессов «Знай своего клиента» (KYC) и потенциальной роли финтех-платформ в содействии сбоям в торговле криптовалютой. Недавние дискуссии между CBN, Агентством национальной безопасности (АНБ) и затронутыми финтех-компаниями еще раз указывают на более глубокий уровень контроля со стороны регулирующих органов.
Однако детальное изучение показывает, что лишь небольшая часть – 10% – заблокированных счетов связана с финтех-компаниями, причем большинство из них принадлежат коммерческим банкам. Несмотря на утверждения об обратном, АНБ дистанцировалось от директивы, указывая на потенциальные разногласия в регулирующих кругах.
Поскольку сектор финансовых технологий подвергается повышенному контролю со стороны регулирующих органов, возникают вопросы относительно долгосрочных последствий для инноваций и динамики рынка. Постоянные проверки процессов KYC и нормативных требований добавляют неопределенности на пути вперед.
Директива CBN подчеркивает хрупкий баланс между нормативным надзором и содействием инновациям в финтех-экосистеме Нигерии. Сотрудничество между регулирующими органами, финтех-компаниями и заинтересованными сторонами отрасли будет иметь решающее значение для формирования устойчивой и инклюзивной финансовой среды.
