Основные моменты
Несмотря на продолжающееся внедрение цифровых активов и развитие отрасли, все еще есть те, кто утверждает, что криптовалюты являются одним из основных инструментов финансовых преступлений, игнорируя доказательства незначительной и уменьшающейся роли криптовалют в незаконных транзакциях.
Данные Европола показывают, что недвижимость, предметы роскоши и бизнес с интенсивным использованием наличных денег служат основными инструментами отмывания денег крупными преступными сетями ЕС. Криптовалюты вносят лишь незначительный процент.
Отчеты NASDAQ и Министерства финансов США иллюстрируют большую разницу между объемами незаконного финансирования в традиционных секторах и пространстве цифровых активов, из которых последнее составляет небольшую часть от общего объема.
На дворе 2024 год, и под руководством BlackRock, крупнейшего в мире управляющего активами, фирмы с Уолл-стрит соревнуются за то, чтобы предложить основным инвесторам доступ к биткойнам через регулируемые, публично торгуемые продукты. Во всем мире миллионы людей используют цифровые активы для защиты стоимости своих сбережений в условиях резкой инфляции и девальвации своих национальных валют, а также для того, чтобы воспользоваться недорогими и практически мгновенными трансграничными денежными переводами. Традиционные пространства, начиная от благотворительных пожертвований и заканчивая арт-индустрией, перепроектируются и улучшаются благодаря новой эффективности и возможностям, предлагаемым использованием технологии блокчейн.
И все же, как ни странно, все еще есть люди, которые отказываются признать прогресс, достигнутый индустрией цифровых активов за последние годы. Вместо этого они прибегают к устаревшим представлениям, которые никогда не были правдой или которые больше не имеют никакого смысла. Они утверждают, что криптовалюты — это не что иное, как онлайн-казино, основной целью которого является отмывание денег и различные другие преступления. Это заставляет наиболее радикальных из этих скептиков требовать регулирования цифровых активов до их исчезновения или полного запрета.
Нет даже надежных данных, таких как низкий процент незаконных криптовалютных транзакций (0,34%) в 2023 году по сравнению с 0,42% в предыдущем году или низкая и уменьшающаяся стоимость цифровых активов, полученных по адресам. незаконных год за годом, обычно бывает достаточно, чтобы убедить стойких недоброжелателей. В конце концов, большая часть достоверных данных, которые мы можем показать, поступает из отрасли.
Реальность, однако, такова, что даже независимые источники данных предоставляют достаточно доказательств, чтобы утверждать, что криптовалюты далеко не являются основным выбором злоумышленников при содействии финансовым преступлениям. Давайте посмотрим на некоторые статистические данные, которые показывают, что наиболее распространенными орудиями преступности являются те активы и инструменты, которые никто не предлагает запретить.
Европол: преступные сети ЕС предпочитают недвижимость
Агентство Европейского Союза по полицейскому сотрудничеству (Европол) отвечает за поддержку государств-членов ЕС в борьбе с серьезной международной и организованной преступностью. Таким образом, он имеет дело с крупномасштабными преступными и террористическими сетями, действующими по всему региону. В недавно опубликованном отчете агентства содержится всесторонняя оценка деятельности наиболее опасных преступных сетей Европы.
Что объединяет эти преступные организации, специализирующиеся на таких видах деятельности, как незаконный оборот наркотиков, онлайн-мошенничество и преступления против собственности, так это необходимость легализации незаконных доходов. Оценивая распространенность различных инструментов, которые преступные сети используют для этой цели, эксперты Европола установили, что основным средством отмывания денег является недвижимость (41%), за ней следуют предметы роскоши и предприятия с высокой посещаемостью.
Хотя криптовалюты и попали в список с долей 10% отмытых средств, они все еще далеки от того, во что хотят вас поверить демонизаторы криптовалюты. Кроме того, логично ожидать, что следующая версия отчета Европола о криминальных сетях покажет меньшую долю средств, отмываемых через каналы, связанные с цифровыми активами, если принять во внимание тенденции к снижению из года в год, наблюдаемые в большинстве других областей преступности.
Итак, в следующий раз, когда вы услышите, что кто-то намекает, что криптовалюты следует запретить, потому что они являются безопасной гаванью для отмывания денег, вы можете сказать им, что в первую очередь следует запретить продажу домов, роскошных часов или вашу местную газету.
Менее 1% мировых незаконных средств
Аналитическая компания Chainalysis подсчитала, что общая стоимость цифровых активов, полученных по незаконным адресам в течение 2023 года, составила 24,2 миллиарда долларов США по сравнению с 39,6 миллиарда долларов США в 2022 году. Эти цифры отражают оба актива, украденные во время хакерских атак в США. криптоиндустрия и средства, отправленные на кошельки, которые Chainaанализ считает незаконными: адреса, связанные с группами программ-вымогателей, мошеннические операции, рынки даркнета, финансирование терроризма и, самые крупные по объему, организации и юрисдикции, находящиеся под санкциями. Это, пожалуй, самая строгая и всесторонняя оценка масштабов преступной деятельности, связанной с цифровыми активами, которая у нас есть сегодня.
24 миллиарда долларов кажутся большими деньгами, но сколько это в контексте всех финансовых преступлений? В недавнем Отчете о глобальной финансовой преступности NASDAQ указан общий объем незаконных средств, как в криптовалютах, так и в бумажных валютах, которые мировая финансовая система обработала в прошлом году: 3,1 триллиона долларов США.
Хотя эти две цифры не вполне сопоставимы, поскольку они взяты из двух разных отчетов с использованием разных методологий, они, по крайней мере, должны дать нам довольно хорошее представление об относительном масштабе двух явлений. 24,2 миллиарда — это менее 1% от 3,1 триллиона. Если говорить точнее, то объем незаконных средств в криптовалютах по данным Chainaанализа составляет, если быть точным, 0,78% от общего объема мировых незаконных средств по данным NASDAQ.
Для контекста: в отчете NASDAQ более 485 миллиардов долларов из общих потерь 2023 года объясняются различными формами мошенничества и схемами мошенничества. Одной из категорий, которая привела к получению суммы незаконных средств, сопоставимой с суммой, связанной с цифровыми активами, является мошенничество с банковскими чеками, в результате которого в прошлом году частные лица и предприятия потеряли 26,6 миллиардов долларов, в основном в Америке, где чеки все еще существуют и широко используются.
Другими словами, чеки, древняя технология, которая до сих пор существует в основном из-за заметной инерции банковской практики, ответственны за большее количество финансовых преступлений, чем целый инновационный класс активов, который по-прежнему считается безопасной гаванью для преступников. Не пора ли запретить эти бумажные бельмо на глазу?
Казначейство: традиционные методы отмывания денег намного превосходят криптовалюту
Каждый год Министерство финансов США публикует Национальную оценку рисков в области отмывания денег, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения, в которой подробно описываются уязвимости, ключевые для незаконного финансирования, и риски, угрожающие американцам. Оценка риска отмывания денег 2024 года, отмечая существующие и развивающиеся тенденции в рисках, связанных с криптовалютами, прямо заявляет, что «использование виртуальных активов для отмывания денег все еще намного ниже, чем это». бумажных валют и более традиционных методов, не связанных с виртуальными активами.
Большая часть отчета посвящена постоянным и возникающим рискам отмывания денег, связанным с обычными областями, такими как неправомерное использование юридических лиц; отсутствие прозрачности в некоторых сделках с недвижимостью; отсутствие комплексного охвата ПОД/ФТ для соответствующих секторов, таких как инвестиционные консультанты; соучастники-профессионалы, злоупотребляющие своим положением или бизнесом; а также слабое соблюдение нормативных требований и надзор в некоторых регулируемых финансовых учреждениях.
Все эти области представляют собой известные структурные проблемы, присущие традиционной финансовой системе и корпоративной практике. Это подчеркивает, что финансовая преступность является системной проблемой, а не чем-то, что можно отнести к определенному типу технологической инфраструктуры или классу активов.
Решение больше, чем проблема
Когда мы смотрим в будущее финансов и рассматриваем направление, в котором движется отрасль, важно постоянно пересматривать и развенчивать устаревшие и вводящие в заблуждение представления о цифровых активах. Криптовалюты не являются преобладающим инструментом финансовых преступлений, они представляют собой относительно незначительную часть глобальных незаконных средств. Данные показывают, что традиционные методы и инструменты, такие как операции с недвижимостью и старая банковская практика, являются гораздо более подходящими каналами для незаконной деятельности, такой как отмывание денег.
Вместо того, чтобы выделять криптовалюты как козлов отпущения за системные финансовые преступления, нам следует уделять больше внимания этим традиционным областям и проблемам, коренящимся в них. Несмотря на сохраняющийся скептицизм, убедительные данные из нескольких независимых источников подчеркивают значительные изменения в криптоиндустрии и то, насколько далека она от того, чтобы стать идеальной границей для злоумышленников. Системная проблема требует системных решений, и цифровые активы следует рассматривать как часть этого решения, а не как проблему.
