Основные моменты
Несмотря на устойчивое внедрение цифровых активов и развитие отрасли, все еще есть те, кто утверждает, что криптовалюты в основном используются для финансовых преступлений, игнорируя при этом, что ее роль в незаконных транзакциях незначительна и постепенно снижается.
Данные Европола показывают, что среди основных преступных сетей ЕС недвижимость, предметы роскоши и бизнес с интенсивным использованием наличных денег являются основными средствами отмывания денег, в то время как криптовалюты составляют лишь небольшую часть.
В отчетах Nasdaq и Казначейства США отмечается, что существует огромная разница в масштабах незаконных средств в традиционном пространстве и в пространстве цифровых активов, причем на последнее приходится лишь небольшая часть от общего объема.
В 2024 году фирмы с Уолл-стрит во главе с BlackRock, крупнейшим в мире управляющим активами, будут стремиться предложить массовым инвесторам доступ к Биткойну через регулируемые биржевые продукты. Миллионы людей во всем мире используют цифровые активы для защиты своих сбережений от воздействия высокой инфляции и девальвации своих национальных валют. В то же время большим спросом пользуются трансграничные переводы криптовалюты с низкой комиссией за обработку и прибытием практически в реальном времени. Благодаря высокой эффективности и новым функциям, предоставляемым технологией блокчейн, традиционные области, такие как благотворительные пожертвования и искусство, обрели новую жизнь и открыли новые творческие пространства.
Однако странно, что все еще есть люди, которые не видят большого прогресса, достигнутого индустрией цифровых активов за последние годы, и цепляются за некоторые неправильные или устаревшие стереотипы. Они утверждают, что криптовалюты — это всего лишь онлайн-казино, основная цель которого — способствовать отмыванию денег и другой преступной деятельности. Это побудило некоторых из наиболее радикальных скептиков призвать к регулированию цифровых активов, полностью объявив их вне закона.
Надежные данные показывают, что незаконные транзакции с криптовалютой составили всего 0,34% в 2023 году, что является дальнейшим снижением по сравнению с 0,42% в предыдущем году, а стоимость цифровых активов, полученных по незаконным адресам, также минимальна. он показывает тенденцию к снижению из года в год, но эти данные трудно убедить упрямых недоброжелателей. В конце концов, большая часть ценных данных, которые мы можем представить, исходит из самой отрасли.
В действительности, однако, даже некоррелированные источники данных предоставляют достаточно доказательств того, что криптовалюты — далеко не лучший выбор для злоумышленников для совершения финансовых преступлений. Вот некоторые статистические данные, показывающие, что на сегодняшний день активы и инструменты, которые чаще всего используются в преступных целях, — это именно те активы и инструменты, которые никто не предлагает запрещать.
Европол: сектор недвижимости является лучшим выбором для преступных сетей ЕС
Мандат Европола заключается в оказании помощи государствам-членам ЕС в борьбе с серьезной международной преступностью и организованной преступностью, и поэтому организация фокусируется на крупномасштабных преступных и террористических сетях, действующих на территории ЕС. В последнем отчете агентства содержится всесторонняя оценка наиболее опасных преступных киберопераций в Европе.
Эти преступные организации, специализирующиеся на торговле наркотиками, онлайн-мошенничестве и преступлениях против собственности, имеют одну общую черту: необходимость легализации незаконных доходов. Оценивая различные инструменты, используемые преступными сетями для этой цели, эксперты Европола обнаружили, что недвижимость является наиболее известным средством отмывания денег (41%), за ней следуют предметы роскоши и предприятия с интенсивным использованием наличных денег.
Хотя на долю криптовалют приходится 10% отмывания денег, это все еще далеко от того, что утверждают те, кто демонизирует криптовалюты. Кроме того, исходя из ежегодной тенденции к снижению, наблюдаемой в большинстве других криминальных сфер, есть основания полагать, что следующий отчет Европола о преступных сетях покажет снижение доли средств, отмываемых через каналы, связанные с цифровыми активами.
Поэтому в следующий раз, когда кто-то предложит запретить криптовалюты на том основании, что они являются убежищем для отмывающих деньги, предложите начать с запрета продажи недвижимости, часов роскошных марок или близлежащего газетного киоска.
Криптовалюты составляют менее 1% мировых незаконных средств.
По оценкам аналитической компании Chainaанализ, общая стоимость цифровых активов, приобретенных по незаконным адресам в 2023 году, составила 24,2 миллиарда долларов, что значительно меньше, чем 39,6 миллиарда долларов в 2022 году. Эти цифры включают в себя активы, украденные в результате взлома криптовалюты, а также средства, отправленные на незаконные кошельки, указанные Chainaанализом. Упомянутые здесь незаконные кошельки включают адреса, связанные с группами программ-вымогателей, мошеннической деятельностью, рынками даркнета и финансированием терроризма, причем наибольшее количество адресов связано с организациями и юрисдикциями, находящимися под санкциями. Это, пожалуй, самая строгая и всесторонняя оценка масштабов преступной деятельности, связанной с цифровыми активами, которую мы когда-либо имели.
Хотя 24 миллиарда долларов звучат как много, на самом деле это лишь верхушка айсберга, когда речь идет обо всех финансовых преступлениях. Недавний Отчет о глобальной финансовой преступности, опубликованный Nasdaq, показывает, что в прошлом году глобальная финансовая система обработала в общей сложности 3,1 триллиона долларов США незаконных средств (включая криптовалюты и бумажные валюты).
Хотя эти две цифры не совсем сопоставимы, поскольку они взяты из двух разных отчетов и имеют разные статистические методы, они, по крайней мере, дают нам приблизительное представление об относительном масштабе двух явлений. 24,2 миллиарда долларов составляют менее 1% от 3,1 триллиона долларов. Более конкретно, объем незаконных криптовалютных средств, подсчитанных Chainaанализом, составляет лишь 0,78% от общего количества незаконных средств в мире, подсчитанных Nasdaq.
В отчете Nasdaq далее говорится, что из общих убытков в 2023 году более 485 миллиардов долларов были вызваны различными формами мошенничества и мошеннической деятельности. Сумма незаконных средств, полученных в результате мошенничества с банковскими чеками, сопоставима с суммой от деятельности, связанной с цифровыми активами, которая в прошлом году обошлась частным лицам и предприятиям в 26,6 миллиарда долларов, в основном в Северной и Южной Америке, где чеки все еще широко используются.
Другими словами, чеки, устаревшая технология, которая сохраняется во многом из-за явной инерции банковского дела, ответственны за финансовые преступления в большем масштабе, чем целый инновационный класс активов, который называют криминальным. Имя безопасной гавани. Не пора ли запретить эти громоздкие банкноты?
Минфин: отмывание денег в криптовалюте встречается гораздо реже, чем традиционные методы отмывания денег
Каждый год Министерство финансов США публикует Национальный отчет об оценке рисков отмывания денег, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения, в котором подробно описываются основные незаконные финансовые уязвимости и риски, которые представляют угрозу для граждан США. В Национальном отчете об оценке рисков отмывания денег за 2024 год упоминаются существующие и развивающиеся тенденции в области рисков, связанных с криптовалютами, при этом четко указывается, что «использование виртуальных активов для отмывания денег остается гораздо менее распространенным традиционным методом». которые не связаны с бумажными валютами и виртуальными активами».
В докладе основное внимание уделяется постоянным и возникающим рискам отмывания денег в традиционных областях, таким как неправомерное использование юридических лиц, отсутствие прозрачности в некоторых сделках с недвижимостью, отсутствие комплексных систем борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма в инвестиционном консультировании и других смежных отраслей и специалистов, вступающих в сговор с целью злоупотребления своим положением или бизнесом, а также слабости соблюдения требований и надзора со стороны некоторых регулируемых финансовых учреждений.
Все эти области подчеркивают структурные недостатки, присущие традиционным финансовым системам и корпоративной практике, демонстрируя, что финансовая преступность является системной проблемой, которую нельзя отнести исключительно на счет конкретной технологической инфраструктуры или классов активов.
Криптовалюта — это решение, а не проблема
Когда мы смотрим в будущее финансовой индустрии и оцениваем, куда она движется, устаревшие и явные заблуждения о цифровых активах должны продолжать тщательно изучаться и разоблачаться. Криптовалюты далеко не являются основным средством финансовых преступлений и составляют незначительную долю мировых незаконных средств. Данные показывают, что традиционные методы и инструменты, такие как операции с недвижимостью и традиционное банковское дело, являются наиболее пострадавшими областями, где процветает незаконная деятельность, такая как отмывание денег.
Вместо того, чтобы просто рассматривать криптовалюты как козла отпущения за системные финансовые преступления, нам следует больше сосредоточиться на этих традиционных областях и глубоко укоренившихся в них проблемах. Несмотря на скептицизм, данные из различных независимых источников убедительно иллюстрируют значительные изменения в криптовалютной индустрии и то, что она далека от предпочтительной границы для злоумышленников. Решение системных проблем требует системных решений, а цифровые активы следует рассматривать как часть решения, а не как источник проблемы.
