Ключевые выводы
Несмотря на стабильные темпы внедрения цифровых активов и развитие сектора, некоторые по-прежнему игнорируют доказательства незначительной и все более незначительной роли криптовалют в незаконных транзакциях и утверждают, что они в первую очередь являются инструментом финансовых преступлений.
Данные Европола показывают, что недвижимость, предметы роскоши и предприятия с высоким денежным потоком чаще всего используются крупными европейскими преступными сетями для отмывания денег, а криптовалюты помогают лишь в меньшем проценте этой практики.
Отчеты NASDAQ и Министерства финансов США иллюстрируют значительную разницу между объемами незаконных средств в традиционных секторах и цифровыми активами, причем последние составляют лишь небольшую долю от зарегистрированных общих сумм.
В 2024 году компании с Уолл-стрит во главе с BlackRock (крупнейшим в мире управляющим активами) будут стремиться привлечь традиционных инвесторов к Биткойну, предлагая им регулируемые продукты, торгуемые на биржах. Во всем мире миллионы людей используют цифровые активы для защиты стоимости своих сбережений в условиях роста инфляции и девальвации национальных валют, а также для того, чтобы воспользоваться недорогими и практически мгновенными трансграничными денежными переводами. Традиционные отрасли, от благотворительности до искусства, совершенствуются и изобретают себя заново, извлекая выгоду из инновационных возможностей и эффективности, предлагаемых использованием технологии блокчейн.
И все же, как ни странно, остаются люди, которые упорно отказываются признать прогресс, достигнутый индустрией цифровых активов за последние годы, вместо этого прибегая к избитым представлениям, которые никогда не были правдой или безнадежно устарели. Эти люди утверждают, что криптовалюты — это не что иное, как онлайн-казино, основным вариантом использования которого является облегчение отмывания денег и различных других преступлений. Наиболее радикальные из этих скептиков даже призывают к чрезмерному регулированию цифровых активов или даже к их полному запрету.
Надежные данные показывают, что доля незаконных криптовалютных транзакций в 2023 году составила всего 0,34% по сравнению с 0,42% в предыдущем году; другие отчеты указывают на то, что стоимость цифровых активов, полученных по незаконным адресам, низка и снижается из года в год. Всего этого, однако, редко бывает достаточно, чтобы убедить этих стойких недоброжелателей: в конце концов, большинство источников этой достоверной информации исходит из самой отрасли.
Фактически, даже независимые источники данных предоставляют достаточно доказательств, подтверждающих идею о том, что криптовалюты далеко не являются первым выбором для злоумышленников, совершающих финансовые преступления. Сегодня мы представляем вам несколько статистических данных, доказывающих, что наиболее распространенными орудиями преступности на сегодняшний день являются товары и инструменты, запретить которые даже и не снилось.
Европол: преступные сети ЕС предпочитают недвижимость
Агентство Европейского Союза по сотрудничеству правоохранительных органов (Европол) отвечает за помощь государствам-членам ЕС в борьбе с серьезной международной и организованной преступностью. Таким образом, он фокусируется на крупномасштабных преступных и террористических сетях, действующих по всему Союзу. последний отчет, опубликованный агентством, содержит всестороннюю оценку деятельности наиболее опасных преступных сетей Европы.
Все эти преступные организации, занимающиеся незаконным оборотом наркотиков, онлайн-мошенничеством, преступлениями против собственности и другими злонамеренными операциями, имеют одну общую черту: их членам необходимо отмывать доходы, полученные нечестным путем. Оценив распространенность различных инструментов, которые преступные сети используют для этой цели, эксперты Европола установили, что для отмывания денег чаще всего используется недвижимость (41%), за ней следуют предметы роскоши и бизнес с высоким денежным потоком.
Криптовалюты используются для отмывания 10% этих средств, а это гораздо меньший процент, чем пытаются убедить нас те, кто демонизирует криптовалюту. Кроме того, можно разумно ожидать, что доля средств, отмываемых через каналы, связанные с цифровыми активами, еще больше снизится в следующей версии отчета Европола о преступных сетях, учитывая наблюдаемые тенденции к снижению из года в год в большинстве других криминальных сфер.
В следующий раз, когда вы услышите, как кто-то предлагает запретить криптовалюты из-за их роли в отмывании денег, вы можете в ответ предложить запретить комиссионные продажи, запретить продажу роскошных часов или вообще закрыть местный газетный киоск.
Менее 1% незаконных средств по всему миру
Аналитическая компания Chainalysis подсчитала, что общая стоимость цифровых активов, полученных по незаконным адресам в 2023 году, составила 24,2 миллиарда долларов США по сравнению с 39,6 миллиарда долларов США в 2022 году. Эти цифры также включают активы, украденные в результате взлома криптовалют. в качестве средств, отправляемых на кошельки, которые Chainaанализ определил как незаконные и адреса которых связаны с группами программ-вымогателей, мошенническими операциями, рынками даркнета, финансированием терроризма и, прежде всего, организациями и юрисдикциями, на которые распространяются санкции. Это, пожалуй, самое тщательное и всестороннее исследование масштабов преступной деятельности, связанной с цифровыми активами, доступное на сегодняшний день.
24 миллиарда долларов — это огромная сумма; но что именно оно представляет собой все финансовые преступления вместе взятые? В недавнем отчете о глобальных финансовых преступлениях от NASDAQ общая сумма незаконных средств (фиатных и криптовалютных), прошедших через мировую финансовую систему в прошлом году, составила 3,1 1 триллион долларов.
Хотя эти две цифры не вполне сопоставимы (на самом деле они взяты из двух отдельных отчетов с использованием разных методологий), они дают достаточно хорошее представление об относительной величине двух явлений. 24,2 миллиарда — это менее 1% от 3,1 триллиона; в частности, Chainaанализ подсчитал, что объем незаконных криптофондов составляет ровно 0,78% от общего объема глобальных незаконных средств, определенных NASDAQ.
Для сравнения: в отчете NASDAQ более 485 миллиардов долларов общих потерь 2023 года объясняются различными формами мошенничества и мошенничества. Мошенничество с банковскими чеками привело к получению суммы незаконных средств, сопоставимой с суммой, связанной с цифровыми активами, и привело к тому, что частные лица и предприятия потеряли в прошлом году 26,6 миллиардов долларов, в основном в Северной и Южной Америке, где они до сих пор широко используются.
Другими словами, чеки, старый метод оплаты, существование которого в наше время обусловлено поразительной инерцией банковской практики, используются для совершения большего количества финансовых преступлений, чем целый инновационный класс активов, который до сих пор ошибочно изображается как инструмент, излюбленный преступниками. Не пора ли запретить эти неуклюжие бумажки?
Казначейство: традиционные методы отмывания денег намного превосходят криптовалюту
Каждый год Министерство финансов США публикует Национальные оценки рисков в области отмывания денег, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения, в которых подробно описываются ключевые уязвимости и риски, связанные с незаконным финансированием и угрожающие американцам. Оценка рисков отмывания денег на 2024 год не игнорирует существующие и развивающиеся тенденции рисков, связанных с криптовалютами, но указывает, что «использование виртуальных активов для отмывания денег по-прежнему значительно ниже, чем использование бумажных валют». и более традиционные методы, не задействующие виртуальные активы».
Большая часть отчета посвящена постоянным и возникающим рискам отмывания денег, связанным с обычными областями, такими как неправомерное использование юридических лиц, отсутствие прозрачности некоторых сделок с недвижимостью, отсутствие всестороннего освещения борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма для затронутых секторов ( например, отсутствие надзора за инвестиционными консультантами), замешанные специалисты, которые злоупотребляют своим положением или бизнесом, а также пробелы в соблюдении требований и надзоре со стороны некоторых регулируемых финансовых учреждений.
Все эти области представляют собой знакомые структурные недостатки, присущие традиционной финансовой системе и корпоративной практике, которые подчеркивают системный характер финансовых преступлений; Эту проблему нельзя отнести к конкретному типу технологической инфраструктуры или классу активов.
Решение, а не проблема
Когда мы смотрим в будущее финансов и думаем о том, куда движется отрасль, важно постоянно изучать и уточнять устаревшие и откровенные заблуждения о цифровых активах. Криптовалюты не являются излюбленным инструментом финансовых преступников: они представляют собой относительно незначительную часть незаконных средств во всем мире. Данные показывают, что традиционные методы и инструменты, такие как операции с недвижимостью и старые банковские практики, гораздо чаще используются в качестве каналов для незаконной деятельности, такой как отмывание денег.
Вместо того, чтобы делать криптовалюты козлами отпущения за системные финансовые преступления, было бы хорошо уделить больше внимания этим классическим областям и проблемам, коренящимся в них. Несмотря на сохраняющийся скептицизм, убедительные данные из различных независимых источников подчеркивают важные события в секторе криптовалют и то, насколько они далеки от облегчения работы злоумышленников. Системная проблема требует системных решений, и цифровые активы следует рассматривать как часть этого решения, а не как дополнительную проблему.
