Основные выводы
Несмотря на устойчивое внедрение цифровых активов и развитие отрасли, все еще звучат голоса, утверждающие, что криптовалюта — это прежде всего инструмент финансовых преступлений, игнорируя доказательства ее незначительной и уменьшающейся роли в незаконных транзакциях.
Данные Европола показывают, что недвижимость, предметы роскоши и бизнес с интенсивным использованием наличных денег служат преобладающими инструментами отмывания денег крупными преступными сетями ЕС, причем криптовалюты составляют лишь меньший процент.
Отчеты NASDAQ и Министерства финансов США иллюстрируют значительную разницу между объемами незаконных средств в традиционных секторах и пространстве цифровых активов, причем последние составляют небольшую долю от общего объема.
На дворе 2024 год, и фирмы с Уолл-стрит во главе с крупнейшим в мире управляющим активами BlackRock стремятся предоставить доступ к биткойнам основным инвесторам через регулируемые биржевые продукты. Во всем мире миллионы людей используют цифровые активы для защиты стоимости своих сбережений в условиях бушующей инфляции и девальвации национальных валют, а также для того, чтобы воспользоваться преимуществами низких комиссий и практически мгновенных трансграничных денежных переводов. Традиционные области, от благотворительности до искусства, расширяются и переосмысливаются с помощью новой эффективности и возможностей, которые предлагает использование технологии блокчейн.
И все же, как ни странно, все еще есть люди, упорно отказывающиеся признать успехи, достигнутые индустрией цифровых активов за последние годы, вместо этого прибегая к устаревшим представлениям, которые никогда не были правдой или безнадежно устарели. Они утверждают, что криптовалюта — это не что иное, как онлайн-казино, основным вариантом использования которого является отмывание денег и различные другие преступления. Это заставляет наиболее радикальных из этих скептиков призывать к прекращению существования цифровых активов или их полному объявлению вне закона.
Надежные данные, показывающие, что доля незаконных криптовалютных транзакций в 2023 году составляла всего лишь 0,34% по сравнению с 0,42% годом ранее, или что стоимость цифровых активов, полученных по незаконным адресам, невелика. и снижается из года в год, этого редко бывает достаточно, чтобы убедить убежденных недоброжелателей. В конце концов, наиболее надежная информация, которую мы должны предоставить, исходит из самой отрасли.
Реальность, однако, такова, что даже независимые источники данных предоставляют достаточно доказательств, подтверждающих идею о том, что криптовалюта — далеко не лучший выбор злоумышленников, когда дело доходит до содействия финансовым преступлениям. Давайте посмотрим на некоторые статистические данные, показывающие, что наиболее распространенными преступными инструментами являются активы и инструменты, которые никто никогда не предлагает запретить.
Европол: преступные сети ЕС предпочитают недвижимость
Агентству Европейского Союза по сотрудничеству правоохранительных органов (Европол) поручено оказывать поддержку государствам-членам ЕС в борьбе с серьезной международной и организованной преступностью, и поэтому оно занимается крупномасштабными преступными и террористическими сетями, действующими по всему блоку. Недавно опубликованный отчет агентства предлагает всестороннюю оценку деятельности наиболее опасных преступных сетей в Европе.
Что объединяет эти преступные организации, специализирующиеся на таких видах деятельности, как незаконный оборот наркотиков, онлайн-мошенничество и преступления против собственности, так это необходимость легализации доходов, полученных незаконным путем. Оценив распространенность различных инструментов, которые криминальные сети используют в этих целях, эксперты Европола обнаружили, что недвижимость является преобладающим средством отмывания денег (41%), за ней следуют предметы роскоши и предприятия с интенсивным использованием наличных денег.
Несмотря на то, что криптовалюты попали в список с долей 10% отмытых средств, это все еще далеко от того, во что вас пытаются убедить демонизаторы криптовалюты. Более того, разумно ожидать, что следующая версия отчета Европола о криминальных сетях покажет меньшую долю средств, отмываемых через каналы, связанные с цифровыми активами, если годовые тенденции снижения, наблюдаемые в большинстве других криминальных сфер, будут чем-то обоснованным. .
Итак, в следующий раз, когда вы услышите, как кто-то предлагает запретить криптовалюту, поскольку она является пристанищем для отмывающих деньги, в ответ предложите запретить продажу домов, роскошных часов или киоск местных газет в первую очередь.
Менее 1% мировых незаконных фондов
Аналитическая компания Chainaанализ, занимающаяся блокчейном, подсчитала, что общая стоимость цифровых активов, полученных по незаконным адресам в течение 2023 года, составила 24,2 миллиарда долларов США по сравнению с 39,6 миллиарда долларов США в 2022 году. Эти цифры отражают как активы, украденные в результате взлома криптовалют, так и средства отправляются на кошельки, которые Chainaанализ определяет как незаконные: адреса, связанные с группами программ-вымогателей, мошеннические операции, рынки даркнета, финансирование терроризма и самая крупная по объему категория — организации и юрисдикции, находящиеся под санкциями. Это, пожалуй, самая строгая и всесторонняя оценка масштабов преступной деятельности, связанной с цифровыми активами, которую мы имеем сегодня.
24 миллиарда долларов звучат как большие деньги, но сколько это в контексте всех финансовых преступлений? В недавнем Отчете о глобальной финансовой преступности NASDAQ оценивается общий объем незаконных средств, включая как криптовалюты, так и фиатные деньги, которые мировая финансовая система обработала в прошлом году, в 3,1 триллиона долларов.
Хотя эти две цифры не вполне сопоставимы, поскольку они взяты из двух разных отчетов с использованием разных методологий, они, по крайней мере, должны дать нам довольно хорошее представление об относительном масштабе этих двух явлений. 24,2 миллиарда — это менее 1% от 3,1 триллиона. В частности, объем незаконных криптофондов по данным Chainaанализа составляет ровно 0,78% от общего объема глобальных незаконных средств по данным NASDAQ.
Чтобы добавить дополнительную перспективу, в отчете NASDAQ более 485 миллиардов долларов из общих убытков 2023 года объясняются различными формами мошенничества и схемами мошенничества. Одной из категорий, которая привела к получению суммы незаконных средств, сопоставимой с суммой, связанной с цифровыми активами, является мошенничество с банковскими чеками, в результате которого в прошлом году частные лица и предприятия потеряли 26,6 миллиардов долларов США, преимущественно в Северной и Южной Америке, где чеки все еще широко распространены.
Другими словами, чеки, устаревшая технология, которая все еще существует, главным образом, из-за поразительной инерции банковской практики, ответственны за большее количество финансовых преступлений, чем целый инновационный класс активов, который все еще ошибочно изображается как убежище для преступников. Пришло ли время запретить этих неуклюжих бумажных монстров?
Казначейство: криптография далеко отстает от традиционных методов ОД
Ежегодно Министерство финансов США публикует Национальную оценку рисков отмывания денег, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения, в которой подробно описываются ключевые уязвимости и риски незаконного финансирования, угрожающие американцам. Оценка риска отмывания денег 2024 года, отмечая существующие и развивающиеся тенденции рисков, связанных с криптовалютой, прямо заявляет, что «использование виртуальных активов для отмывания денег продолжает оставаться намного ниже этого уровня». фиатной валюты и более традиционных методов, не связанных с виртуальными активами».
Основная часть отчета посвящена постоянным и возникающим рискам отмывания денег, связанным с традиционными областями, такими как неправомерное использование юридических лиц; отсутствие прозрачности в некоторых сделках с недвижимостью; отсутствие всестороннего охвата ПОД/ФТ для соответствующих секторов, таких как инвестиционные консультанты; соучастники-профессионалы, злоупотребляющие своим положением или бизнесом; а также недостатки в соблюдении требований и надзоре в некоторых регулируемых финансовых учреждениях.
Все эти области представляют собой знакомые структурные проблемы, присущие традиционной финансовой системе и корпоративной практике, подчеркивая, что финансовые преступления являются системной проблемой, а не чем-то, в чем можно обвинить определенный тип технологической инфраструктуры или класс активов.
Решение, а не проблема
Когда мы смотрим в будущее финансов и рассматриваем направление, в котором движется отрасль, важно постоянно пересматривать и развенчивать устаревшие и совершенно ошибочные представления о цифровых активах. Криптовалюты не являются преобладающим инструментом финансовых преступлений, а составляют относительно незначительную часть глобальных незаконных средств. Данные показывают, что традиционные методы и инструменты, такие как операции с недвижимостью и устаревшая банковская практика, являются гораздо более важными каналами для незаконной деятельности, такой как отмывание денег.
Вместо того, чтобы выделять криптовалюты как козлов отпущения за системные финансовые преступления, нам следует уделять больше внимания этим традиционным областям и проблемам, укоренившимся в них. Несмотря на сохраняющийся скептицизм, убедительные данные из различных независимых источников подчеркивают значительные изменения в криптоиндустрии и то, насколько далека она от того, чтобы стать идеальной границей для злоумышленников. Системная проблема требует системных решений, и цифровые активы следует рассматривать как часть этого решения, а не как проблему.
