Австралия, похоже, ясно дала понять свой выбор, когда дело доходит до банковских предпочтений, продемонстрировав устойчивую склонность коммерческих банков к предлагаемой цифровой валюте розничного центрального банка (CBDC). Недавние расследования Резервного банка Австралии (RBA) показывают, что, хотя австралийцы не готовы выкладывать дополнительные деньги за так называемые преимущества безопасности цифровой валюты центрального банка, они все же устанавливают цену за конфиденциальность.
Мы выпустили исследовательский дискуссионный документ «Оценка безопасности и конфиденциальности в розничной торговле цифровой валютой центрального банка» — https://t.co/Qmxwd9FmEh
— Резервный банк Австралии (@RBAInfo), 12 апреля 2024 г.
Оценка безопасности и конфиденциальности
Внимательный взгляд на исследование RBA показывает взгляд австралийцев на безопасность и конфиденциальность, когда дело касается цифрового банкинга. РБА представил свой гипотетический CBDC как потенциально более безопасный и более частный вариант, чем существующие предложения коммерческих банков. Тем не менее, реакция общественности в отношении безопасности была в лучшем случае вялой.
Несмотря на роль РБА в качестве системы финансовой безопасности и уже принятые различные защитные меры, такие как страхование вкладов и банковский надзор, привлекательность более безопасной цифровой валюты, похоже, не соблазняет средний австралийский кошелек.
Напротив, конфиденциальность — это то, на чем сосредоточено внимание. Австралийцы, похоже, готовы платить за усиленные меры конфиденциальности в своих цифровых транзакциях. Согласно выводам РБА, среднестатистический австралиец предпочел бы, чтобы данные о его транзакциях были доступны РБА, а не коммерческому банку, даже если это будет стоить им примерно на 5 долларов больше в год.
Если это предпочтение проецируется на взрослое население, это означает примерно 100 миллионов долларов в год предпочтения конфиденциальности, обеспечиваемой RBA, перед коммерческими банками, при условии, что все остальные условия постоянны.
Нюансы потребительского выбора
Эксперимент дискретного выбора, проведенный RBA, проливает свет на то, как австралийцы ценят различные аспекты цифрового банкинга. Исследование включает сценарий выбора между двумя гипотетическими банковскими счетами, различающимися структурой комиссий, уровнем конфиденциальности данных и управляющими организациями. Эта установка избегает прямых ссылок на CBDC, вместо этого опираясь на более подходящие банковские аналогии для оценки общественного интереса и понимания.
Этот метод, хотя и сложен, но имеет решающее значение для понимания реальных предпочтений без искаженных результатов, которые могут быть получены при использовании менее сложных методов опроса. Настройки сборов и конфиденциальности в опросе рандомизируются, чтобы гарантировать, что данные отражают подлинные предпочтения, свободные от предвзятости, вызванной факторами цены или удобства.
При дальнейшем анализе демографических данных выясняется, что возраст и доход играют важную роль в том, как люди оценивают эти банковские атрибуты. Люди с низким доходом придают большее значение безопасности, чем их более богатые коллеги, возможно, из-за более острого осознания финансовой уязвимости. Между тем, использование наличных денег, которые обеспечивают высокую конфиденциальность и безопасность, также было проанализировано, чтобы понять их влияние на предпочтения в отношении функций цифрового банкинга.
Результаты опроса также свидетельствуют о сильной привязанности к традиционным банковским услугам с явным предпочтением функций, которые тесно связаны с существующими предложениями. Это подразумевает серьезную проблему для принятия CBDC в Австралии, если она не сможет предложить четкое и уникальное ценностное предложение, особенно в таких областях, как конфиденциальность, которые в настоящее время находят отклик у общественности.
Благодаря этому всестороннему исследованию предпочтений австралийцев в отношении цифровых валют и банковской конфиденциальности RBA предоставило ценную информацию. Однако остается вопрос, будут ли эти предпочтения определять будущую политику или же традиционная банковская система продолжит доминировать в Австралии.
