За последние несколько месяцев увеличилось число специалистов по криптовалюте, чьи банковские счета были заморожены или ограничены в Великобритании, США и ЕС. Говорят, тебе все равно, пока это не случится с тобой; и на этой неделе это действительно случилось со мной. К моему большому удивлению, оно пришло оттуда, откуда я меньше всего этого ожидал.
Несмотря на определенные ограничения, Revolut уже давно считается самым дружественным к криптовалюте банком в Великобритании, предлагая покупки криптовалюты в приложениях и, в конечном итоге, добавив возможность отправлять и получать криптовалюту в 2023 году.
Однако недавние события поставили под сомнение приверженность банков обеспечению беспрепятственного обслуживания клиентов, использующих криптовалюты.
Как самый крипто-дружественный банк Великобритании заморозил мой счет в 0,23ETH
Два дня назад я купил 0,23 ETH (стоимостью 550 фунтов стерлингов) через приложение Revolut и попытался перевести средства на свой личный кошелек Ethereum, который был связан с известным доменом ENS. К моему удивлению, Revolut заблокировала транзакцию и списала комиссию со счета.
Кроме того, весь банковский счет, включая мой и совместный счет моей жены, был заморожен.
После нескольких часов разочарования и замешательства счет был в конечном итоге разморожен, а комиссии возвращены после дальнейших запросов. Однако конкретный адрес кошелька по-прежнему заблокирован, что не позволяет мне отправлять средства на счет. Этот опыт заставил меня усомниться в подлинности заявления Revolut о том, что он безопасен для криптовалют.
Учитывая другие варианты в Великобритании, Revolut остается лучшим вариантом для тех, кто не удовлетворен традиционными банками, но планка низкая. Я думаю, что подобные инциденты связаны не столько с тем, является ли Revolut «антишифрованием», сколько со страхом репрессий со стороны регулирующих органов.
Тем не менее, мои беседы с командой поддержки клиентов Revolut выявили отсутствие прозрачности в отношении причин замораживания учетных записей и блокировки адресов кошельков. Представители службы поддержки не смогли дать четкого объяснения, сославшись на конкретные причины, по которым внутренняя политика не позволяет им делиться этими действиями.
Инцидент вызвал обеспокоенность по поводу автономности и контроля пользователей Revolut над своими средствами, особенно когда речь идет о торговле цифровыми активами. Блокировка отдельных адресов кошельков без удовлетворительного объяснения подрывает доверие к способности банков обеспечивать бесперебойные транзакции с криптовалютой.
Поскольку Великобритания ориентируется в финансовой среде после Брексита, такие банки, как Revolut, должны найти баланс между соблюдением правил и обеспечением удобства для клиентов. Строгое соблюдение закона и отсутствие прозрачности в решении проблем с учетными записями и кошельками могут оттолкнуть пользователей криптовалюты, которые полагаются на эти услуги. Это особенно важно, учитывая, что компания планирует запустить специальную платформу для торговли криптовалютой.
Пользователи криптовалюты в США лишились банковских счетов
В Соединенных Штатах даже постоянные клиенты традиционных банков сталкиваются с риском закрытия своих счетов, если они используют цифровые активы. Соучредитель ETH Denver Джон Паллер недавно поделился своим опытом в Твиттере, сообщив, что Wells Fargo заблокировал его после 26 лет лояльных отношений с клиентами и миллионов комиссий. Хотя Паллер не совершал в последнее время покупок криптовалюты, используя свою личную учетную запись, его текущий счет, сберегательный счет, кредитная карта, личная кредитная линия, некоммерческий счет и бизнес-счет были закрыты без объяснения причин.
Кейтлин Лонг, основатель и генеральный директор Custodia Bank, ответила на твит Паллера, отметив, что наблюдается значительное увеличение запросов от криптокомпаний, желающих заменить банковские счета, которые были закрыты банками. Она назвала эту тенденцию еще одной волной «Операции «Точка дросселя 2.0», намекая на широкое подавление бизнеса, связанного с криптовалютой.
Боб Саммервилл, директор Ethereum Classic Collaborative, поддержал это мнение, подчеркнув необходимость таких банков, как Custodia. Он поделился своим опытом с PayPal, которая закрыла аккаунт кооператива Ethereum Classic, не указав конкретных причин, заявив лишь, что решение носит постоянный характер и не может быть отменено.
Эти инциденты подчеркивают растущую обеспокоенность криптосообщества тем, что даже те, у кого есть налаженные отношения с традиционными банками и история соблюдения требований, рискуют потерять банковские услуги. Отсутствие прозрачности и внезапный характер закрытия счетов поднимают вопросы об основных мотивах этих действий и потенциальном влиянии на рост и внедрение криптовалют в Соединенных Штатах.
Трение на самом деле означает плохой пользовательский опыт
Как ни странно, я также слышал как минимум от пяти других людей, работающих в криптоиндустрии, что они регулярно переводят большие суммы бумажной валюты через традиционные банки, где их счета были заморожены. Я не защищаю Дикий Запад; все, о чем я прошу, — это регулирование, основанное на здравом смысле.
Подход Великобритании к регулированию также включает в себя то, что она считает «позитивным трением». Эта концепция относится к набору мер регулирования, призванных ввести определенные барьеры или меры контроля, которые замедляют процесс инвестирования в цифровые активы. Эти меры призваны противодействовать социальному и эмоциональному стрессу, который может заставить людей принимать поспешные или неразумные инвестиционные решения.
Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) ввело эти «положительные разногласия» как часть своего законодательства о финансовом поощрении, направленного на усиление защиты потребителей на рынке криптовалют.
Конкретные примеры «позитивного трения» включают персонализированные предупреждения о рисках и 24-часовые периоды охлаждения для начинающих инвесторов. Эти меры разработаны для того, чтобы люди были полностью информированы о рисках, связанных с инвестициями в криптовалюту, и имели достаточно времени для пересмотра своих инвестиционных решений без немедленного эмоционального или социального давления.
Реальность — это серия вопросов, призванных отпугнуть новых инвесторов, за которыми следует уродливый баннер с предупреждением в верхней части каждого криптографического приложения, который, кажется, никогда не исчезнет, даже если вы выполните все требования.
Интересно, когда правительство введет тестирование банков с частичным резервированием для всех традиционных финансовых клиентов? Мы должны понимать детали регулирования криптовалют FCA, например, кого регулирует FCA и требуется ли официальный документ. Если бы мы попросили десять человек на улице рассказать нам, что происходит, когда вы кладете средства на их текущий счет. Интересно, сколько человек смогут пройти тест?
Сколько людей знают, что резервные требования для банков США и Великобритании составляют 0%? Предыдущий лимит в 5–10% был снят в 2020 году, и теперь банки могут по своему усмотрению определять, какую часть средств своих клиентов хранить в виде наличных. Следовательно, банк имеет полное право принять депозит в размере 1000 фунтов стерлингов, а затем одолжить всю сумму другой стороне.
Конечно, традиционные финансы регулируются, а валюта «гарантирована» государственным страхованием, поэтому нам не о чем беспокоиться. Давайте не будем оглядываться назад на 2008 год, когда нам приходилось полагаться на эти инструменты, верно? Крах Northern Rock потребует вывода своих средств менее чем 10% клиентов.
Банки не хранят все ваши деньги; хорошо управляемые криптовалютные биржи и кошельки с самостоятельным хранением — это то место, где фактически хранятся ваши средства, однако регуляторы заставляют нас опасаться криптовалют.
