Понимание схем Понци, которые становятся все более изощренными, поможет сохранить ваши средства в безопасности.
Схема Понци – это очень старый вид мошенничества, при котором приток денег от новичков окупается от предыдущих инвесторов. Таким образом, он работает по кругу, передавая деньги от одного участника к другому. Афера названа в честь Чарльза Понци, который осуществил свое мошенничество в 1920-х годах, пообещав инвесторам 40% прибыли за три месяца и похитив около $20 млн у 30 000 участников схемы, что сегодня эквивалентно $207 млн.
Главной приманкой этого вида мошенничества, как и многих других, обычно является обещание огромной прибыли. Между тем, мошенники лишь создают видимость прибыльности, пока продолжается приток новых инвесторов. Но как только она прекращается или инвесторы решают вывести свои деньги, схема рушится, и большинство участников остаются ни с чем.
Поскольку потенциальные инвесторы с большей вероятностью будут интересоваться передовыми технологиями, создатели схем Понци всегда следят за тенденциями во всех отраслях. Рост рынка криптовалют делает его привлекательным как для инвесторов, так и для тех, кто хочет использовать его в злонамеренных целях.
Как выглядят сценарии схемы Понци?
Схемы Понци всегда выглядят примерно одинаково. Привлекательное предложение обещает высокую доходность с минимальными рисками, часто сопровождаемую бонусами за привлечение новых инвесторов. Первые инвесторы обычно получают какую-то прибыль, в отличие от тех, кто присоединяются незадолго до того, как схема рухнет. Схемы Понци и пирамиды имеют много общего, за исключением того, что последняя фокусируется только на механизме набора новых участников, обычно с использованием многоуровневого маркетинга (MLM). В этом случае каждый участник выступает в качестве промоутера при наборе определенного количества новых участников, которые платят взнос за присоединение к схеме. Взносы новых участников окупают предыдущие. Финансовая пирамида опирается исключительно на дерево найма и не предлагает других инвестиционных возможностей.
Хотя схемы Понци также могут использовать принцип MLM, главное отличие состоит в том, что они всегда включают инвестиционное предложение. Обычно оно включает автоматическую торговлю криптовалютой, предоставление взаймы некоторых токенов или покупку нового «многообещающего» токена, что делает схему мошенничества более сложной и трудной для обнаружения. Якобы «уникальные» возможности получения огромной прибыли от криптовалюты в течение короткого периода времени были приманкой в большинстве случаев мошенничества, организаторам которых были предъявлены обвинения за последний год.
Клуб торговых монет. Согласно жалобе Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), инвесторов Trade Coin Club привлекли ложные заявления о прибыли в размере 0,35% в день при инвестировании в торгового бота. Их средства использовались в личных целях организаторов и для оплаты глобальной сети промоутеров, привлекавших новых инвесторов. Тем временем Trade Coin Club собрал более 82 000 BTC (что эквивалентно 295 миллионам долларов на момент работы).
БитКоннект. По данным веб-сайта Министерства юстиции США, еще одна глобальная схема Понци собрала около 2,4 миллиарда долларов, пообещав выгодную программу кредитования для заработка на торговых технологиях. Предполагалось, что торговля волатильностью будет осуществляться с помощью «Trading Bot BitConnect» и «Программного обеспечения волатильности». Однако BitConnect только что выплатил деньги более поздним инвесторам более ранним инвесторам, и через год программа кредитования была внезапно закрыта.
ВыигрышБиткойн. Одна из самых громких схем мошенничества, действовавшая в Индии в 2022 году, GainBitcoin, включала в себя многоуровневый маркетинг, который, по-видимому, является фаворитом мошенников, поскольку позволяет быстрее расширять круг инвесторов с обещанием вознаграждения за привлечение новых инвесторов. По данным India Today, крупные рекрутеры в разных частях мира заманили инвесторов в схему, которая гарантировала ежемесячный доход в размере 10% на 18-месячный депозит в BTC.
Основатели этой схемы Понци даже выплачивали инвесторам основную сумму и проценты, но не в BTC, а в созданном ими токене MCAP, стоимость которого не соответствовала инвестициям в BTC.
Одна монета. В конце 2022 года, по данным сайта Министерства юстиции США, один из соучредителей OneCoin Карл Себастьян Гринвуд признал себя виновным (обвинение было предъявлено еще в 2018 году) по обвинению в мошенничестве. Таким образом, была пересмотрена история знаменитой крипто-схемы Понци, действовавшей с 2014 по 2017 год. Через глобальную сеть MLM инвесторам был предложен мошеннический токен OneCoin, который должен был быть добыт на несуществующем частном блокчейне. В то же время ценой токена манипулировали на поддельной криптобирже. Мошенники собрали около $5 млрд. Казалось бы, такое мошенничество было возможно только на заре внедрения криптовалюты, когда инвесторам еще не было очевидно, что блокчейн должен быть децентрализованным и прозрачным, а слишком большая централизация проекта несет в себе определенные риски. Тем не менее, подобные схемы продолжают действовать.
Icom Tech и Forcount. Более свежие примеры — IcomTech (активен в 2018 году) и Forcount (активен в период с 2017 по 2021 год), основателям и промоутерам которых предъявлены обвинения в сговоре с целью совершения мошенничества. По данным сайта Министерства юстиции США, обе компании обещали высокую доходность в обмен на покупку мошеннических инвестиционных продуктов. Они предложили гарантии получения прибыли в течение шести месяцев от криптоторговли и майнинга, хотя ни одна из компаний не имела никакого отношения к этой деятельности, в то время как основатели и промоутеры использовали свежие средства инвесторов для выплаты более ранним инвесторам.
ФТХ. Крах централизованной биржи FTX оказался одним из самых обсуждаемых событий 2022 года в криптопространстве. Ее основатель Сэмюэл Бэнкман-Фрид был обвинен SEC в организации схемы по обману инвесторов. В иске также содержались обвинения в использовании схемы Понци. Хотя еще рано говорить, так ли это было, пока не будут выяснены все обстоятельства, некоторые элементы Понци могут быть заметны. В жалобе SEC утверждается, что Бэнкман-Фрид не раскрыл инвесторам FTX перевод средств клиентов в Alameda Research LLC, частный хедж-фонд FTX для криптовалют, предоставляющий Alameda практически неограниченную «кредитную линию».
Когда инвесторы FTX массово вывели свои средства, требуя погашения кредита, ставки были удвоены для привлечения дополнительных инвестиций, и это продолжалось до тех пор, пока не образовалась финансовая дыра в 8 миллиардов долларов и компания не рухнула.
Как распознать схему Понци?
Вот несколько красных флажков, которые сигнализируют о возможной схеме Понци:
Обещания огромной отдачи от инвестиций (ROI);
Отсутствие четкой и прозрачной инвестиционной стратегии, которая обычно хранится «конфиденциально»;
Слишком сложная стратегия оплаты – никогда не инвестируйте в то, в чем не разбираетесь;
Обещание высокой доходности инвестиций при минимальном риске — инвестиции с более высокой доходностью обычно сопряжены с большим риском;
Чрезмерно стабильная доходность – поскольку рыночные условия имеют тенденцию меняться, доходность, основанная на конкретных
инвестиционные возможности могут увеличиваться и уменьшаться с течением времени;
Трудности с получением платежей. Организаторы схем Понци часто откладывают обещанные выплаты, предлагая более высокую доходность инвестиций.