В эпоху цифровых технологий американские банки сталкиваются с новой угрозой – социальными сетями. Массовое изъятие банков с помощью Твиттера, которое два месяца назад привело к банкротству Silicon Valley Bank (SVB), вызвало потрясения в отрасли, подтолкнув банковских руководителей к разработке надежных стратегий против подобных киберугроз.

Поворотный момент: Банк Кремниевой долины

Крах SVB стал поворотным моментом для финансовых учреждений США, продемонстрировав, как волна онлайн-беспокойства может превратиться в цунами страха, влияя на снятие депозитов и стабильность фондового рынка.

Беспрецедентный инцидент привел к тому, что вкладчики вывели из SVB 1 миллион долларов в секунду, что привело к его краху всего за 10 часов.

«Раньше риски социальных сетей были в первую очередь репутационными. Теперь это создает экзистенциальные угрозы, такие как риски бегства депозитов», — комментирует Сумит Чабрия, основатель ThoughtLinks, банковской консалтинговой фирмы.

Драма развернулась, когда SVB объявил о продаже ценных бумаг и привлечении капитала. Обеспокоенность по поводу его финансового состояния стала пищей в Твиттере среди технологической клиентуры банка в районе Залива, что привело к безумию вывода средств через мобильные и онлайн-платформы.

Адаптация к новой рисковой среде

Эти недавние кризисы побудили более мелких кредиторов обновить свои возможности реагирования на чрезвычайные ситуации и риски. Растет понимание того, что стратегии обеспечения непрерывности бизнеса теперь должны учитывать такие киберугрозы.

По всей территории США руководители и директора банков призывают свои компании включить социальные сети в планы управления рисками. «Нам было поручено разработать стратегии для измерения, подготовки и реагирования на риски, связанные с Интернетом», — заявил один из руководителей, пожелавший остаться неизвестным.

В качестве упреждающего шага банки обращаются к недовольным клиентам, выражающим свое недовольство в социальных сетях, пытаясь как можно раньше рассеять потенциальные кризисы. «Мы хотим пресечь это в зародыше», — добавил другой руководитель.

Грег Хертрих, руководитель отдела депозитных стратегий Nomura в США, утверждает, что игнорирование влияния присутствия банка в социальных сетях на поведение вкладчиков оказывает серьёзную медвежью услугу как заинтересованным сторонам, так и вкладчикам.

Вовлечение сообщества: буфер против дезинформации

Последствия инцидента с SVB привели к тому, что более мелкие кредиторы стали целенаправленно подходить к пониманию демографических характеристик своих вкладчиков. Они также взаимодействуют с влиятельными членами сообщества для противодействия дезинформации.

Банки теперь используют такие платформы, как Twitter, LinkedIn и электронную почту, для проверки фактов и предоставления ресурсов своим вкладчикам. Эта упреждающая коммуникация направлена ​​на передачу точной информации и уверенность клиентов в их финансовом здоровье.

Даже такие тяжеловесы банковской отрасли, как JPMorgan Chase & Co и Citigroup Inc, признали революционную роль социальных сетей.

Регулирующий контроль и дальнейшие шаги

Регулирующие органы, в том числе Федеральная корпорация по страхованию вкладов США и Федеральная резервная система, не закрывают глаза на эту развивающуюся ситуацию. Ускоренные темпы, с которыми технологии могут стимулировать массовое изъятие банковских вкладов, не остались незамеченными.

Совет по финансовой стабильности, международный орган, также исследует роль социальных сетей в недавних потрясениях на рынке.

«Банки осознают риски. Они понимают необходимость выделения большего количества человеческих ресурсов для мониторинга социальных сетей», — отмечает Джим Перри, старший стратег Market Insights. Однако для многих мелких кредиторов этот сдвиг еще не стал приоритетом.

Бурный мир социальных сетей представляет собой неизведанную территорию для американских банков, которые сейчас пытаются адаптироваться. Последствия инцидента с SVB служат суровым напоминанием о том, что сильное присутствие в Интернете – это не только брендинг – теперь это, несомненно, вопрос выживания.