Краткое содержание
Целью правил по борьбе с отмыванием денег является пресечение незаконного отмывания денег. Правительства различных стран и транснациональные организации (такие как FATF) приняли законодательные меры по борьбе с отмыванием денег.
Отмывание денег — это незаконная практика конвертации «грязных» денег в законные средства путем сокрытия источника средств, смешивания незаконных средств с законными транзакциями или инвестирования их в законные активы.
Сегодня криптовалюты являются чрезвычайно частными, их трудно вернуть, а законодательство неадекватно, что делает их рассадником деятельности по отмыванию денег. Массовые изъятия криптовалют подтверждают, что преступники часто отмывают деньги с помощью этого метода.
Binance и многие другие криптовалютные биржи отслеживают подозрительное поведение и сообщают об этом правоохранительным органам в рамках своих усилий по борьбе с отмыванием денег.
Введение
Правила по борьбе с отмыванием денег (AML) помогают бороться с незаконным отмыванием денег. Централизованные платформы торговли криптовалютой должны строго соблюдать такие правила для эффективной защиты безопасности клиентов и борьбы с финансовыми преступлениями. Учитывая анонимность криптовалют, их регулирование во многом зависит от мониторинга поведения и личности клиентов.
Что такое борьба с отмыванием денег (AML)?
ПОД состоит из постановлений и законов, которые предотвращают оборот незаконных средств и отмывание денег. В 1989 году в целях углубления международного сотрудничества была официально создана Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), которая активно руководила глобальными операциями по борьбе с отмыванием денег. Например, операции по борьбе с отмыванием денег активно борются с финансированием терроризма, налоговым мошенничеством и международной контрабандой. Конкретные средства варьируются от страны к стране, но мир работает над созданием единых стандартов.
По мере развития технологий методы отмывания денег также «развиваются и совершенствуются». Поэтому программное обеспечение AML часто сообщает о подозрительном поведении, которое может быть незаконным. Связанное с этим поведение включает в себя крупномасштабные переводы средств и повторные поступления на один и тот же счет, а перекрестная проверка пользователей в списке наблюдения является распространенным репрессивным вмешательством. AML не ограничивается криптовалютами. Любой актив или бумажная валюта может отслеживаться и храниться в соответствии с правилами ПОД.
В настоящее время регулирование криптовалют является незавершенным. Поскольку технология блокчейна продолжает развиваться, процедуры борьбы с отмыванием денег регулярно меняются вместе с мерами по обеспечению соответствия. Однако это не обязательно является положительным знаком. Многие энтузиасты криптовалют ценят анонимность и децентрализацию своих активов. Усиление регулирования и записи личных данных пользователей иногда рассматривается как противоречащее духу криптовалют.
В чем разница между борьбой с отмыванием денег (AML) и проверкой личности (KYC)?
В качестве юридического требования по борьбе с отмыванием денег проверка личности (KYC) является обязанностью финансовых учреждений и поставщиков услуг. KYC требует от пользователей предоставления личной информации для подтверждения своей личности. Этот процесс создает ответственность за все финансовые операции, проводимые пользователями. KYC — это упреждающая мера по борьбе с отмыванием денег, которая подпадает под действие комплексной проверки клиентов. Это резко контрастирует с другими операциями по ПОД, которые пассивно расследуют подозрительное поведение.
Что такое отмывание денег?
Отмывание денег — это практика преступников по маскировке незаконных средств под законную валюту, инвестиции или финансовые активы. Средства поступают от преступной деятельности, такой как незаконный оборот наркотиков, терроризм и мошенничество. В разных странах действуют разные законы и правила по борьбе с отмыванием денег. Однако многие юрисдикции и Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) изо всех сил пытались гармонизировать стандарты.
Отмывание денег делится на три стадии:
Схема: Введение «грязных» денег в финансовую систему (например, наличный бизнес).
Распределение: перевод незаконных средств затрудняет отслеживание. Использование криптовалют — один из способов скрыть источник «грязных» денег.
Интеграция: использование законных инвестиций и других финансовых каналов для повторного введения «грязных» денег в экономику.
Как преступники отмывают деньги?
Есть много способов достичь трех вышеуказанных шагов. Традиционный метод – выдача поддельных чеков за кассовое обслуживание в магазинах, ресторанах и других предприятиях. Частные лица или организации используют эти предприятия для прикрытия отмывания денег. Преступники подделывают квитанции и расплачиваются физическими «грязными» деньгами, превращая их в законный доход. С этого момента незаконные финансовые потоки будут смешиваться с реальными транзакциями, что затруднит различие между добром и злом.
Сегодня незаконные средства обычно перетекают в цифровые каналы, постепенно прощаясь с физическими средствами. Эта разница меняет методы отмывания денег. Сегодня существует еще больше способов спрятать и почистить «грязные» вещи. Например, вы можете не обращаться в банк и перевести деньги напрямую. Платежные сети, такие как Paypal или Venmo, открыли новые возможности для отмывания денег и создали новые проблемы для контроля регулирующих органов.
Анонимные технологии, такие как VPN и криптовалюты, также создают более серьезные проблемы в борьбе с отмыванием денег. Крайне сложно выявить лиц, занимающихся отмыванием денег. Но есть способ попробовать — «отследить» направление криптовалют. Прослеживание «бумажного следа» блокчейна на всем пути до биржи может связать отмытые средства со счетом обмена криптовалюты или банковским счетом на чье-то имя. Однако если преступники приобретают криптовалюту за наличные или через одноранговые сервисы, будет сложно отследить движение «грязных» денег в финансовой системе и из нее.
Преступники также часто используют веб-сайты азартных онлайн-игр для внесения средств, подлежащих отмыванию, на счета азартных онлайн-игр, затем делают ставки через, казалось бы, законные счета и, наконец, выводят средства для достижения цели отмывания денег. Этот метод обычно использует несколько учетных записей для отмывания денег, чтобы избежать подозрений. Один счет с большой суммой денег может привлечь внимание проверки AML.
Как работают меры по борьбе с отмыванием денег?
Основную деятельность регулятора или торговой платформы криптовалюты можно разбить на три основных этапа:
1. Автоматически отмечайте или сообщайте о подозрительной деятельности, например о крупных притоках или оттоках средств. Непоследовательное поведение не менее проблематично, например, значительное увеличение вывода средств со счетов с низкой активностью.
2. Пользователям запрещено вносить и выводить средства во время или после расследования. Это действие прекращает любую деятельность по отмыванию денег. Затем следователи готовят отчет о подозрительной деятельности (SAR).
3. Если будет доказано существование незаконной деятельности, немедленно уведомите соответствующие органы и предоставьте доказательства. В случае обнаружения украденных средств они по возможности будут возвращены первоначальным владельцам.
Платформы для торговли криптовалютой обычно применяют упреждающий подход к борьбе с отмыванием денег. Сегодня индустрия криптовалют сталкивается с огромным давлением соблюдения требований. Торговые платформы, такие как Binance, должны действовать более осторожно и бдительно. Мониторинг транзакций и усиленная комплексная проверка — два «острых инструмента» борьбы с программами отмывания денег.
Что такое ФАТФ?
FATF — международная организация, созданная «Большой семеркой» (G7) для борьбы с финансированием терроризма и отмыванием денег. Установление набора стандартов, которые правительства во всем мире строго соблюдают, сокращает количество юрисдикций с лазейками и значительно сокращает жизненное пространство для лиц, занимающихся отмыванием денег.
Кроме того, тесное сотрудничество между правительствами оптимизирует обмен информацией и отслеживание лиц, занимающихся отмыванием денег. В настоящее время более 200 юрисдикций обязались следовать стандартам ФАТФ. FATF контролирует всех участников, чтобы обеспечить соблюдение требований посредством регулярных экспертных проверок.
Зачем нужна борьба с отмыванием денег в криптовалютном пространстве?
Анонимность криптовалют создает для преступников возможности отмывать незаконные средства и уклоняться от уплаты налогов. Регулирование криптовалют улучшает их общую репутацию и обеспечивает правильное налогообложение. Хотя это потребует дополнительных усилий и затрат времени от всех сторон, оптимизация и улучшения в борьбе с отмыванием денег в конечном итоге принесут пользу законопослушным пользователям криптовалюты.
По данным Reuters, в 2020 году преступники отмыли около $1,3 млрд «грязных» денег через криптовалюты. Причины, по которым криптовалюты являются рассадниками отмывания денег, включают в себя:
1. Транзакции необратимы. После того, как средства будут отправлены через блокчейн, они никогда не будут возвращены, если получатель не вернет деньги активно. Полиция и регулирующие органы также бессильны вернуть средства владельцам.
2. Криптовалютные транзакции могут быть анонимными. Токены, такие как Monero, отдают приоритет конфиденциальности транзакций. Кроме того, сервисы Tumbler распределяют криптовалюты по разным кошелькам, что затрудняет их отслеживание.
3. Его нормативная и налоговая политика неясна. Эффективное налогообложение криптовалют по-прежнему остается проблемой для налоговых органов во всем мире, что дает преступникам возможность воспользоваться этой возможностью.
Пример отмывания денег в криптовалюте
В процессе борьбы с отмыванием криптовалютных денег, а также отслеживанием и задержанием преступников правоохранительные органы действительно добились определенных результатов. В июле 2021 года британская полиция конфисковала крупную сумму криптовалюты, используемой для отмывания денег, на сумму около 250 миллионов долларов США. На сегодняшний день это крупнейшая конфискация криптовалюты в Великобритании, побившая британский рекорд в 158 миллионов долларов, установленный несколько недель назад.
В том же месяце бразильские власти успешно предотвратили тщательно продуманную операцию по отмыванию денег и конфисковали в общей сложности 33 миллиона долларов. Всего в покупке криптовалюты участвовали две стороны и 17 компаний, которых подозревали в сокрытии незаконных средств. Это также единственная цель создания этих компаний участвующими преступными организациями. Многие платформы для торговли криптовалютой также нарушили закон и предпочли сотрудничать с преступными организациями, нарушив правильные процедуры по борьбе с отмыванием денег.
Как Binance поддерживает борьбу с отмыванием денег?
Binance активно реализует ряд мер по борьбе с отмыванием денег, чтобы помочь в борьбе с отмыванием денег, включая улучшение возможностей обнаружения и анализа борьбы с отмыванием денег. Эти усилия интегрированы в план платформы по борьбе с отмыванием денег. Кроме того, Binance тесно сотрудничает с международными агентствами, помогая выявлять крупные киберпреступные организации.
Например, Binance сыграла важную роль в ликвидации банды вымогателей Cl0p. Многие причастные участники были привлечены к ответственности на основании доказательств, предоставленных Binance. Binance отметила многочисленные подозрительные транзакции и преступную деятельность для расследования правоохранительных органов. Используя полученные данные, власти тесно сотрудничают с международными агентствами для выявления лиц, отмывающих деньги в результате атак программ-вымогателей, включая атаку Petya.
Подведем итог
Хотя AML увеличивает время транзакций криптовалюты, безопасность каждого пользователя — это ключ, который нельзя игнорировать. Это правда, что правительства и организации не могут искоренить всю деятельность по отмыванию денег, но соблюдение правил, безусловно, может обуздать преступное поведение. Технология обнаружения потенциального отмывания денег совершенствуется с каждым днем, и платформы для торговли криптовалютами, которые строго соблюдают правила, также серьезно относятся к своим обязанностям по борьбе с преступностью. Технологии и надзор тесно связаны друг с другом, и преступникам в конечном итоге не удастся скрыться.
