Пирамида продаж и схема Понци
Большинство людей, которые инвестируют в Биткойн или любую другую криптовалюту или решают принять участие в предложении цифровых монет (ICO), обычно обеспокоены двумя вещами. Первый — это рентабельность инвестиций (ROI), который представляет собой прибыль, которую они получат от первоначальных инвестиций, а второй — это размер риска, связанного с инвестициями. Когда риски слишком высоки, инвесторы с большей вероятностью потеряют (частично или полностью) свои первоначальные инвестиции, что приведет к отрицательной рентабельности инвестиций (ROI).
Естественно, во всех инвестициях всегда есть некоторый риск. Однако риск значительно увеличивается в тех случаях, когда инвестор по незнанию инвестирует в финансовую пирамиду или схему Понци, запрещенную законом. Поэтому очень важно уметь идентифицировать эти схемы и понимать, как они работают.
Что такое схема Понци?
Схема Понци названа в честь Чарльза Понци, итальянского мошенника, который переехал в Северную Америку и прославился своей мошеннической системой зарабатывания денег. В начале 1920-х годов Понци сумел обмануть сотни жертв и поддерживал эту схему более года. По сути, схема Понци — это мошенническая инвестиционная афера, которая работает путем выплаты старым инвесторам денег, полученных от новых инвесторов. Проблема такой схемы в том, что фоновые инвесторы вообще не получат зарплату.
Активная схема Понци выглядит примерно так:
Человек, продвигающий инвестиционную возможность, получает от инвестора 1000 лир. Он обещает выплатить первоначальную сумму вместе с процентами в размере 10% в конце заранее определенного периода (например, 90 дней).
Таким образом, лицо, предоставляющее инвестиционную возможность, может включить в систему двух дополнительных инвесторов до завершения 90-дневного периода. Затем, получив 2000 лир от второго и третьего инвесторов, он сможет выплатить 1100 лир первому инвестору. Таким образом, это, вероятно, убедит первого инвестора снова вложить 1000 лир.
Используя деньги новых инвесторов, мошенник сможет выплатить обещанную прибыль первоначальным инвесторам и убедить их реинвестировать и пригласить больше людей.
По мере роста системы человек, продвигающий инвестиционную возможность, должен найти больше новых инвесторов, чтобы схема продолжала работать, иначе он или она не сможет выплатить обещанную прибыль.
В конце концов, в какой-то момент порядок становится неустойчивым, и человек, представивший инвестиционную возможность, либо ловится, либо исчезает с оставшимися у него деньгами.
Что такое пирамидальная схема продаж?
Схема продажи пирамиды (или мошенничества с продажей пирамиды) действует в бизнесе как модель, обещающая выплаты или вознаграждения участникам, которые не только присоединяются к схеме, но и сумеют привлечь в нее новых участников.
Например, человек, продвигающий мошенническую инвестиционную возможность, предлагает Айше и Ахмету возможность получить право на дистрибьюторство в компании стоимостью 1000 лир каждый. Таким образом, Айше и Ахмет получают право продавать свою дистрибьюторскую деятельность и получать долю от каждого участника, которого они приводят в систему. 1000 лир, полученные от продаж, которые они продают, затем делятся пополам с человеком, который представил мошенническую инвестиционную возможность.
В приведенном выше примере, поскольку Айше и Ахмет зарабатывают только 500 лир за продажу, каждому из них придется продать как минимум два дистрибьюторских предприятия, чтобы покрыть свои убытки. Клиенты в этой ситуации будут обременены продажей двух дистрибьюторских компаний, чтобы вернуть свои первоначальные инвестиции. Поскольку для продолжения этого процесса требуется гораздо больше участников, в какой-то момент порядок нарушается. Что делает схему продажи пирамиды незаконной, так это то, что эта схема неустойчива.
Большинство схем пирамидальных продаж не предлагают продукты или услуги и выживают исключительно за счет денег, заработанных от новых участников, привлеченных в систему. Однако некоторые пирамидальные схемы продаж могут представлять себя как законные компании многоуровневого маркетинга (MLM), утверждая, что они продают услугу или реальный продукт. Но они часто делают это, чтобы скрыть свою основную мошенническую деятельность. По этой причине многие компании многоуровневого маркетинга (МЛМ) с сомнительной деловой этикой/этикой используют пирамидальные модели продаж, но следует отметить, что не все компании многоуровневого маркетинга (МЛМ) являются мошенниками.
Цепь Понци и продажа пирамид
Сходства
Оба являются формами финансового мошенничества, которые побуждают жертв вносить деньги, обещая хорошую прибыль.
Чтобы добиться успеха и выжить, обеим странам необходимы регулярные притоки денег в систему от новых инвесторов.
Часто эти макеты не предлагают реальных продуктов или услуг.
Различия
Схемы Понци обычно предлагаются в качестве услуг по управлению инвестициями, участники которых считают, что прибыль, которую они получат, является результатом законных инвестиций. Проще говоря, мошенник обманывает других людей в системе, чтобы платить людям в системе.
Схемы продаж пирамид основаны на сетевом маркетинге и требуют от участников привлечения новых участников в систему для зарабатывания денег. Таким образом, каждый участник внизу пирамиды получает небольшую комиссию перед отправкой денег на вершину пирамиды.
Как защитить себя в этой ситуации?
Будьте скептичны. Инвестиционная возможность, которая обещает быструю или высокую прибыль при минимальных вложениях, скорее всего, нереальна. Это особенно актуально, когда вы инвестируете во что-то, что вам совершенно чуждо или трудно понять. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть.
Остерегайтесь возможностей, предлагаемых вам нежелательно. Неожиданное приглашение принять участие в долгосрочной инвестиционной возможности обычно сигнализирует о тревожном сигнале.
Изучите продавца. Следует изучить учреждение, продвигающее инвестиционные возможности. Финансовый консультант, брокер или брокерская фирма с хорошей репутацией будет зарегистрирована и будет контролироваться соответствующими руководящими органами.
Не доверяйте. Проверять. Законные инвестиции должны быть юридически зарегистрированы. Первое, что нужно сделать, это запросить регистрационную информацию. Если инвестиционная возможность не зарегистрирована, необходимо предоставить хорошее и разумное объяснение.
Убедитесь, что вы понимаете инвестирование. Никогда не следует вкладывать деньги в то, чего вы не до конца понимаете или не понимаете. Обязательно воспользуйтесь доступными источниками информации и очень осторожно относитесь к сомнительным инвестиционным возможностям, скрытым за секретностью.
Доложите об этом. Всякий раз, когда инвесторы сталкиваются со схемой продажи пирамиды или схемой Понци, они должны сообщить об этом соответствующим органам. Таким образом, будущие инвесторы будут защищены от того, чтобы стать жертвой того же мошенничества.
Является ли Биткойн пирамидальной схемой продаж?
Некоторые могут возразить, что Биткойн — это масштабная финансовая пирамида, но это неправда. Проще говоря, Биткойн — это деньги. Это децентрализованная цифровая валюта, защищенная математическими алгоритмами и криптографией и которую можно использовать для покупки товаров и услуг. Как и бумажные деньги, криптовалюты могут использоваться в схемах продажи пирамид (или другой незаконной деятельности), но это не означает, что криптовалюты или бумажные валюты являются схемами продажи пирамид.
