Схемы Понци названы в честь Чарльза Понци, итальянского мошенника, который в начале 1920-х годов обманул сотни жертв с помощью своей обманной системы зарабатывания денег, действовавшей более года. По сути, схема Понци — это мошенническая инвестиционная афера, при которой доходы существующих инвесторов выплачиваются из средств, внесенных новыми инвесторами. Ошибка заключается в том, что инвесторы на последних стадиях могут никогда не получить никакой прибыли.
Работа схемы Понци обычно состоит из следующих шагов:
Промоутер берет у инвестора 1000 долларов США, обещая выплатить первоначальную сумму плюс 10% процентов в конце установленного периода (например, 90 дней).
Организатор привлекает еще двух инвесторов до истечения 90-дневного периода, используя свои 2000 долларов для выплаты первому инвестору 1100 долларов. Первому инвестору часто предлагается реинвестировать первоначальные 1000 долларов.
Привлекая новых инвесторов, мошенник может выполнить обещанные ранее инвесторам доходы, призывая их реинвестировать и привлечь больше участников.
По мере расширения схемы организатор должен постоянно привлекать новых инвесторов, чтобы поддерживать ее и получать обещанные доходы.
В конечном итоге схема становится нежизнеспособной, что приводит к разоблачению или исчезновению промоутера вместе с накопленными средствами.
