Раскрытие: Мнения и взгляды, выраженные здесь, принадлежат исключительно автору и не представляют мнения и взгляды редакции crypto.news.
От растущих затрат до проблем с доверием к атрибуции, аналитика блокчейна столкнется с множеством вызовов в наступающем году. Поскольку год подходит к концу, снова наступает время для прогнозов. Мы слышали много о светлом будущем блокчейна, от обещания бесшовных трансграничных платежей до роста токенизированных реальных активов (около $117,74 миллиарда токенизированных активов на данный момент) и решений по децентрализованной идентичности (прогнозируется, что этот рынок достигнет $2 триллионов к 2030 году).
Вам также может быть интересно: Стратегический вход институциональных инвесторов в криптовалюту | Мнение
Год соблюдения норм DeFi
DeFi уже находится на радаре регуляторов. Чтобы назвать несколько известных случаев, Uniswap Labs получила уведомление от SEC и штраф в размере $175,000 от CFTC; суд признал Lido DAO общим партнерством. Более того, суд установил, что идентифицируемые участники, активно управляющие операциями DAO, не могут избежать ответственности просто потому, что он децентрализован.
Несмотря на то, насколько децентрализованы проекты DeFi, будьте готовы — 2025 год будет годом соблюдения норм для DeFi. И это должно быть сделано. Общее количество пользователей DeFi превысило 131 миллион. Преступники используют услуги DeFi для передачи и отмывания незаконных средств, используя слабые места в технологиях, стоящих за платформами DeFi, применением норм и AML/CFT.
Применение стандартов FATF к DeFi является сложной задачей, особенно когда дело касается определения, где платформы базируются, работают или зарегистрированы. С его отсутствием KYC, P2P-транзакциями, кросс-цепочечными протоколами, инструментами конфиденциальности, децентрализованные финансы ставят перед регуляторами и аналитиками аналогичные вызовы.
Увеличение затрат на соблюдение норм
С увеличением количества норм соблюдение становится более дорогим. Альтернатива? Риск больших штрафов, поврежденной репутации и перерывов в бизнесе. Это еще одна большая проблема, которую нам придется решить, и мы уже ищем способы управлять этим, увеличивая скорость операций.
Существует две основные причины роста затрат:
Больше вызовов, которые включают: 1) Увеличение киберпреступности. Например, убытки от мошенничества с криптоинвестициями, о которых сообщали в IC3, возросли на 53% в 2023 году. 2) Уклонение от санкций. В 2023 году было зафиксировано увеличение случаев уклонения от санкций на 114% по сравнению с 2022 годом. Это произошло после увеличения на 71,5% в 2022 году по сравнению с предыдущим годом. 3) Мошенники обучаются быстро и становятся труднее ловить, например, используя ИИ. Регуляторы, такие как CFTC, предупреждают о преступниках, использующих искусственный интеллект для осуществления более сложных крипто-мошенничеств. 4) Растущая политическая нестабильность приводит к изменениям в принятии криптовалют и их стоимости. В регионах, испытывающих политические волнения, принятие Биткойна (BTC) увеличивается, так как индивидуумы стремятся защитить свои средства от вмешательства правительства и экономической нестабильности.
Увеличение нагрузки на сотрудников по соблюдению норм.
С учетом растущей ясности в регулировании, появляется больше норм, которые необходимо соблюдать, что приводит к увеличению рабочей нагрузки для сотрудников по соблюдению норм, которым необходимо обеспечить соблюдение этих новых требований. Чтобы обработать, скажем, 1,000 уведомлений в месяц, нужно около 20 сотрудников по соблюдению норм, не говоря уже о деньгах, потраченных на проверки KYC. Таким образом, если бизнес получает клиента, который вносит $100, даже $1,000, это не оправдывает себя, если сотруднику нужно проверить хотя бы одно уведомление по этому клиенту.
Отдел соблюдения норм не генерирует прибыль — он тратит деньги, и его затраты распределяются между клиентами. Кроме того, существует риск штрафов и тюремного заключения за несоблюдение норм (не забудьте, что Binance заплатила более $4 миллиардов за нарушение AML и санкций, а CZ получил четыре месяца тюрьмы).
Эта повышенная нагрузка не только нагружает ресурсы, но и увеличивает риск ошибок надзора. Давление на обработку тысяч транзакций ежедневно, каждая из которых требует детального анализа и документирования, может быстро привести к упущенным тревожным сигналам, неполным расследованиям или неправильным оценкам рисков.
Введение ИИ
Одним из потенциальных способов снижения затрат является внедрение ИИ для автоматизации простых задач, которые не требуют принятия решений от сотрудника по соблюдению норм. Например, он может обрабатывать отправку уведомлений конкретным сотрудникам по соблюдению норм или распределять уведомления среди членов команды с наименьшей нагрузкой, отвечая на часто задаваемые вопросы и т. д.
Тем не менее, на данный момент ИИ не готов справляться с задачами, требующими человеческого суждения, такими как оценка рисков. Поэтому лучший подход на данный момент — это осторожная интеграция для рутинных задач, и каждый может зарегистрироваться, чтобы протестировать ИИ в аналитике с нами.
Доверие к атрибуции
Одна из причин, по которой ИИ пока не может быть использован для серьезных вопросов, заключается в отсутствии доверия к атрибуции. Оно существует, потому что два типа данных могут быть перепутаны:
Случаи, когда данные на 100% проверены и надежны для использования в суде.
Случаи, когда информация поступает из менее надежных источников, например, кто-то в X утверждает, что какой-то проект является мошенничеством. Этот тип данных недостаточен для ареста средств или обвинения клиента. Тем не менее, это может поднять флаги для сотрудников по соблюдению норм для дальнейшего расследования.
Для атрибуции можно полагаться только на данные с 100% доказательствами — достаточно конкретные, чтобы использовать их в качестве улик в суде. Без твердого доказательства атрибуцию можно отвергнуть или оспорить в суде. Это ослабляет усилия по принуждению и наносит ущерб репутации всей криптоиндустрии. Если атрибуция неточная или неподтвержденная, люди теряют доверие к поставщикам аналитики блокчейна. По мере того как это доверие угасает, регуляторы и легитимные компании могут начать сомневаться в взаимодействии с криптой.
Конфиденциальность операций
Когда мы говорим о доверии, важна и конфиденциальность. Крайне важно сохранять все действия по соблюдению норм в тайне, чтобы никто не знал, какие транзакции рассматриваются, пока процесс не завершится.
Этот уровень конфиденциальности важен не только для бизнеса, но и для регуляторов и правоохранительных органов. Для регуляторов и правоохранительных органов конфиденциальность позволяет проводить расследования без вмешательства, чтобы плохие актеры не получили предупреждение заранее. Если станет общедоступным знанием, что транзакции находятся под проверкой, мошенники и отмыватели денег могут использовать информацию, чтобы скрыть свои следы, удалить улики или переместить незаконные средства в другое место.
Использование частных серверов, как мы это делаем, является хорошим решением для предотвращения этого. Это гарантирует, что компания/правоохранительные органы/регуляторы могут выполнять действия по соблюдению норм, не беспокоясь о утечках или несанкционированном доступе. С такими серверами чувствительные данные остаются под строгим контролем, так что плохие актеры не получат предупреждение о текущих расследованиях.
Читать далее: Массовое принятие криптовалюты требует прозрачности и образования | Мнение
Автор: Лекс Фисун
Лекс Фисун является генеральным директором и соучредителем Global Ledger, швейцарской компании, предоставляющей аналитический риск AML для криптовалют, судебную экспертизу блокчейна и инструменты для расследования киберпреступлений. С 2015 года Лекс работает в финтехе, ИИ и технологиях борьбы с мошенничеством, что привело его к основанию Global Ledger в 2019 году в ответ на растущее внимание к регулированию криптовалют. Он установил связи с ведущими глобальными организациями, включая Управление ООН по наркотикам и преступности и Глобальную коалицию по борьбе с финансовыми преступлениями.
