Поправки к нормативным актам и циркулярам MASAK, опубликованные в «Официальном вестнике» 25 декабря 2024 года, знаменуют собой поворотный момент в совершенствовании турецкой системы борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Эти законодательные изменения вводят существенные новые требования, особенно для поставщиков услуг криптоактивов и субъектов электронной коммерции, одновременно ужесточая существующие меры для финансовых учреждений. В этом комплексном отчете рассматриваются детали этих изменений, отраслевые последствия и более широкие последствия.

1. Фон и цель

Новые правила MASAK направлены на укрепление Турции в предотвращении незаконных финансовых потоков и приведение ее практик в соответствие с международными стандартами, установленными Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

Рамки усиливают прозрачность, ответственность и меры соблюдения норм в различных секторах, особенно подчеркивая современные финансовые и технологические экосистемы, такие как криптовалюта и электронная коммерция.

Основные цели поправок:

Укрепление целостности финансовых транзакций за счет введения более строгих протоколов проверки личности и мониторинга. Расширение сферы регулируемых субъектов, включая новые и развивающиеся сектора, такие как поставщики услуг криптоактивов и крупные платформы электронной коммерции. Снижение рисков отмывания денег и финансирования терроризма с помощью подходов, основанных на рисках, и комплексных механизмов обмена данными.

2. Основные законодательные изменения

2.1 Включение новых субъектов в обязательства по соблюдению норм

Поставщики услуг криптоактивов (CASP): CASP теперь прямо классифицируются как обязательные субъекты в рамках MASAK. Это включение отражает растущее значение криптовалют в финансовых рынках и их потенциальное злоупотребление в незаконной деятельности.

Посредники электронной коммерции: средние, крупные и очень крупные поставщики услуг электронной коммерции были добавлены в список обязанностей по "Регламенту о мерах" (Tedbirler Yönetmeliği). Эти платформы теперь должны соблюдать строгие требования к соблюдению норм, особенно в отношении проверки клиентов и мониторинга транзакций.

2.2 Усиленные требования к проверке личности

Пороги для проверки личности: установлен предел транзакции в 15,000 TL для CASP, выше которого проверка личности является обязательной. Эта мера применяется как к отправителю, так и к получателю, с целью обеспечения прозрачности в криптотрендах.

Оптимизация для граждан Турции: процесс проверки личности для граждан Турции был упрощен путем сокращения избыточных полей данных и сосредоточения на основных идентификаторах, таких как имя, фамилия и номер национального удостоверения личности.

2.3 Укрепление протоколов финансовых учреждений

Механизмы одобрения: финансовые учреждения должны получить верхнее разрешение перед началом устойчивых отношений с CASP. Этот дополнительный уровень надзора направлен на снижение институциональных рисков и обеспечение должной осмотрительности.

Меры, основанные на рисках: учреждения должны применять подходы, основанные на рисках, для управления своими взаимодействиями с CASP и клиентами, включая лимиты на транзакции и усиленные протоколы мониторинга.

2.4 Поправки к правилам о комплаенсе

Гибкость в назначениях: организации теперь могут назначать нескольких помощников по соблюдению норм, что позволяет лучше распределять обязанности и повышать операционную эффективность. Обязательная регистрация: должностные лица по соблюдению норм должны зарегистрироваться в централизованном реестре, поддерживаемом MASAK. Это обеспечивает подотчетность и предоставляет проверяемую запись уполномоченного персонала.

2.5 Новые положения для криптотранзакций

Целостность сообщений: CASP должны включать подробную информацию о отправителе и получателе в сообщения транзакций, обеспечивая сохранность данных на протяжении всей цепочки транзакций. Анонимные кошельки: транзакции с участием незарегистрированных кошельков должны соответствовать строгим требованиям раскрытия информации. Например, должны быть предоставлены идентификационный номер отправителя или информация о паспорте получателя.

3. Подробный анализ поправок к циркулярам

3.1 Корректировки в правилах предоплаченных карт

Устранение пунктов о снятии наличных: ссылки на снятие наличных были удалены, что отражает переход к мониторингу транзакций только в цифровом формате.

Пороги для освобождений от проверки личности: транзакции с предоплаченными картами при определенных порогах (например, 2,750 TL для ежемесячных совокупных транзакций) освобождаются от обязательной проверки личности, при условии, что карты не могут быть перезагружены.

3.2 Обновления для учреждений электронных денег и платежных институтов

Лимиты на размеры транзакций: электронные платежные системы теперь имеют установленный предел в 2,750 TL, ниже которого проверка личности не требуется. Однако транзакции, превышающие этот предел, требуют соблюдения протоколов проверки.

Мобильные платежи: при определенных условиях одноразовые транзакции до 1,000 TL и совокупные ежемесячные транзакции до 2,750 TL освобождаются от обязательной проверки личности.

3.3 Положения о трансферах криптоактивов

Удаленная проверка личности: для удаленной проверки личности в транзакциях с участием реальных лиц должно быть проведено как минимум четыре проверки безопасности. Криптоактивы на основе конфиденциальности: поставщики услуг, работающие с криптовалютами, ориентированными на конфиденциальность, не имеют права проводить удаленную проверку личности. Более того, эти поставщики должны гарантировать, что все транзакции проходят через банковские или кредитные счета, связанные с проверенными личностями клиентов.

3.4 Сроки для соблюдения норм

Переходные периоды: временные статьи в циркуляре устанавливают сроки для согласования процессов проверки личности с новыми правилами. Например, CASP должны внедрить необходимые изменения в течение трех месяцев с даты публикации.

4. Секторальные последствия и вызовы

4.1 Криптосектор

Включение CASP в рамки MASAK обозначает значительный сдвиг в регуляторном надзоре. Хотя эти меры направлены на борьбу с незаконной деятельностью, они налагают значительные операционные и финансовые бремена на поставщиков услуг. Ключевые проблемы включают:

Стоимость внедрения надежных систем проверки личности. Навигация по требованиям соблюдения норм для международных транзакций с участием незарегистрированных кошельков. Балансировка конфиденциальности клиента с прозрачностью регулирования.

4.2 Платформы электронной коммерции

Платформы электронной коммерции, особенно крупные посредники, сталкиваются с новыми обязательствами, требующими значительных технологических и кадровых инвестиций. Эти изменения могут благоприятствовать установленным игрокам с более значительными ресурсами, потенциально ставя в невыгодное положение более мелкие субъекты.

4.3 Финансовые учреждения

Банки и другие финансовые учреждения обязаны применять улучшенные меры должной осмотрительности, включая постоянный мониторинг транзакций, связанных с CASP. Эти требования требуют современных технологических решений и подготовки персонала для обеспечения соблюдения норм.

5. Рекомендации для заинтересованных сторон

5.1 Для поставщиков услуг криптоактивов

Применение передовых технологий проверки: использование систем на основе ИИ для оптимизации проверки личности и мониторинга транзакций.

Обучение клиентов: предоставление четких указаний по новым требованиям соблюдения норм для обеспечения плавного процесса регистрации и транзакций.

5.2 Для платформ электронной коммерции

Инвестиции в системы управления рисками: разработка комплексных рамок для оценки рисков и предотвращения мошенничества.

Сотрудничество с регуляторами: взаимодействие с MASAK для разъяснения неясностей и обеспечения плавных переходов по соблюдению норм.

5.3 Для финансовых учреждений

Укрепление партнерств: сотрудничество с CASP для создания прозрачных и эффективных механизмов обмена данными.

Улучшение подготовки персонала: оснащение сотрудников навыками для навигации в сложных условиях соблюдения норм.

6. Заключение

Поправки к циркулярам MASAK представляют собой проактивный подход к защите экосистемы Турции. Расширяя требования к соблюдению норм на новые сектора, такие как криптовалюта и электронная коммерция, эти изменения направлены на согласование национальных практик с глобальными стандартами. Хотя переход может вызвать сложности, он также позволяет заинтересованным сторонам укрепить свои операционные рамки и способствовать большему доверию внутри финансовой экосистемы.

Этот комплексный анализ подчеркивает важность новых мер и предоставляет практические рекомендации для заинтересованных сторон, чтобы эффективно ориентироваться в развивающемся регуляторном ландшафте.

#Crypto2025Trends
#MarketRebound
#BTCNextMove
#USUALAnalysis
#BitcoinDunyamiz