Резюме
Быстрый рост платежей в стабильных монетах перестраивает глобальный финансовый ландшафт, особенно в области трансакционных платежей, где применение технологий блокчейн демонстрирует высокую эффективность и низкие затраты. PayFi, как инновационное платежное решение, интегрируя DeFi с платежами, разрушает "треугольник" доходов, ликвидности и рисков в традиционных финансах, предлагая пользователям более эффективные и интеллектуальные способы управления капиталом.
Одна, восходящий тренд Web3 платежей и их контекст
1.1 Рост платежей в стабильных монетах
Рост платежей в стабильных монетах меняет глобальный рынок платежей с поразительной скоростью. По данным Visa Onchain Analytics и YCharts, в настоящее время около 30 миллионов активных пользователей ежемесячно перемещают через блокчейн стабильные монеты на сумму до 3.2 триллионов долларов, что сравнимо с объемами традиционных платежных сетей.
Проблема неэффективности, существующая в традиционных платежных системах (таких как высокие транзакционные сборы, разница в курсах, комиссии посредников и длительное время расчета), создала огромные рыночные возможности для стабильных монет. Например, в 2023 году объем рынка B2B трансакционных платежей достиг 39 триллионов долларов США, и ожидается, что к 2030 году он вырастет до 53 триллионов долларов.
1.2 Преимущества блокчейн-платежей
Системы блокчейн-платежей имеют значительные преимущества по сравнению с традиционными финансовыми методами платежей:
Мгновенные расчеты: традиционные платежи обычно требуют несколько дней для расчета, тогда как блокчейн-платежи почти могут обеспечить мгновенные расчеты.
Снижение затрат: благодаря устранению посреднических звеньев, затраты на криптоплатежи значительно ниже, чем в традиционных финансовых системах.
Глобальное покрытие: блокчейн-платежи могут работать по всему миру круглосуточно, преодолевая географические ограничения.
Например, исследование Sequoia Capital указывает, что основанное на блокчейне платежное решение Bridge снизило стоимость платежей до 10% от традиционных валютных каналов.
Два, инновационные решения PayFi
2.1 Основная концепция PayFi
Суть PayFi заключается в интеграции технологий DeFi с платежными системами, превращая каждый доллар в умный и автономный капитал. Таким образом, PayFi не только поддерживает мгновенную ликвидность средств, но и приносит пользователям доходы, сопоставимые с инвестициями.
В традиционных финансах качественные финансовые возможности часто доступны только владельцам крупного капитала, в то время как PayFi, применяя умные стабильные монеты, демократизирует это преимущество, позволяя даже небольшим суммам получать конкурентоспособные доходы. Например, пользователи могут получить скидку за досрочную оплату счетов, одновременно поддерживая высокую ликвидность средств.
2.2 Основные функции PayFi
Преимущества PayFi заключаются не только в способности перемещения капитала, но и в следующих ключевых функциях:
Умный маршрутизатор: автоматическое руководство потоками активов на основе логики, определенной пользователем (например, смарт-контракты).
Эффективность консолидирования: объединение нескольких транзакций для повышения ликвидности.
Динамическая оптимизация: перенаправление транзакций в условиях сетевой перегрузки или высоких сборов.
Программируемые финансы: автоматизация платежей на основе сложных условий.
Конвертация активов: бесшовный обмен активов в процессе платежа в зависимости от потребностей.
Эти функции делают PayFi не просто платежным инструментом, а интеллектуальной платформой, способной оптимизировать эффективность капитала.
Три, сценарии применения PayFi
3.1 Встроенные решения для дохода
Встроенные решения для дохода PayFi подходят для физических лиц, которые держат основные валюты и хотят легко управлять небольшими суммами. Продукты дохода, предлагаемые традиционными финансовыми технологиями (такими как PayPal и Venmo), часто фрагментированы и имеют ограниченные доходы, в то время как PayFi, интегрируя технологии блокчейн, достигла следующих прорывов:
Отсутствие неиспользованного капитала: каждый доллар пользователя непрерывно генерирует доход.
Глобальный доход: даже не денежные активы (например, баллы, подарочные карты) могут приносить доход.
Например, встроенные решения для получения дохода на блокчейне обеспечивают повышенную прозрачность и эффективность капитала благодаря самоуправлению и самостоятельному управлению ликвидностью пользователями. В отличие от традиционных банков, решения на блокчейне позволяют максимизировать доходность пользовательских средств без ограничений централизованного управления.
3.2 Финансовые продукты при оплате
PayFi предлагает множество гибких вариантов платежей для снижения финансового давления на пользователей. К этим вариантам относятся:
Скидка на досрочную оплату: пользователи могут сразу же оплатить счета после получения средств, получая небольшую скидку, что стимулирует своевременные платежи.
Рассрочка и "покупка сейчас, плати позже": предоставление потребителям возможности управлять денежными потоками, что облегчает крупные покупки.
Ускорение платежей для торговцев: торговцы могут быстрее получать платежи, улучшая денежный поток и одновременно повышая лояльность клиентов.
Эти функции не только повышают способности пользователей к управлению капиталом, но и обеспечивают более высокую эффективность использования средств для торговцев.
Четыре, технологические опоры и конкурентные преимущества PayFi
4.1 Технологическая архитектура
Технологическая архитектура PayFi состоит из шести основных уровней:
Инфраструктурный уровень: поддерживается Huma, строит платежный стек с нуля.
Уровень транзакций: обработка платежей и расчетов.
Монетарный уровень: управление стабильными монетами и цифровыми активами.
Уровень хранения: обеспечение безопасного хранения активов.
Уровень финансирования: предоставление кредитов и кредитных услуг.
Уровень соблюдения: обеспечение соблюдения нормативных требований.
Huma сосредоточена на краткосрочном финансировании в области платежей и цепочки поставок, обеспечивая реальную оценку кредитоспособности и автоматическое андеррайтинг с помощью смарт-контрактов для мгновенного принятия решений по финансированию платежей.
4.2 Конкурентные преимущества на рынке
Ключевыми моментами, благодаря которым PayFi выделяется на рынке, являются три пункта:
Привлекательность для пользователей: создание защитного барьера через высокий объем и частоту транзакций.
Сложность координации: упрощение разрозненных процессов платежей для обеспечения бесшовного опыта для пользователя.
Разнообразие функций: предоставление функций, отсутствующих в традиционных системах Web2, таких как динамическая оптимизация и умный маршрутизатор.
В то же время решения PayFi также обладают следующими преимуществами по повышению эффективности:
Повышение эффективности капитала: повышение эффективности использования средств в процессе платежей за счет оптимизации финансирования на каждом этапе.
Глобальное расширение рынка: помощь компаниям в выходе на международные рынки за счет поддержки различных валют и стабильных монет.
Пять, будущее развитие и видение PayFi
Видение PayFi заключается в том, чтобы с помощью технологий блокчейн и DeFi разрушить "треугольник" доходов, ликвидности и рисков в традиционных финансах. В традиционной финансовой системе инвесторы часто должны выбирать между высоким доходом, низким риском и высокой ликвидностью, в то время как PayFi достигает баланса между всеми тремя благодаря умному управлению капиталом.
Интегрируя платежную инфраструктуру с возможностями DeFi, PayFi превращает каждый доллар в умный, автономный капитал, позволяя пользователям получать стабильный и конкурентоспособный доход, сохраняя ликвидность средств.
В будущем PayFi, вероятно, станет важным участником глобальной экосистемы платежей и финансов, предоставляя физическим лицам и компаниям более эффективные и гибкие финансовые решения.
Шесть, заключение
Появление PayFi знаменует собой важную трансформацию в глобальной сфере платежей и финансов. Благодаря объединению технологий блокчейн и DeFi, PayFi не только повысила эффективность платежей, но и предоставила пользователям большие возможности для управления капиталом и получения дохода. В условиях глобальной цифровой трансформации финансов PayFi предлагает инновационные решения, которые обеспечат большую ценность для пользователей и компаний, способствуя устойчивому развитию экосистемы платежей и финансов.
Заявление: этот документ предназначен только для учебных и обменных целей и не является инвестиционной рекомендацией.
