Децентрализованные финансы — одна из самых революционных инноваций блокчейна в современном мире. Это связано с технологическим сдвигом, произошедшим в мире финансовых операций в результате устранения посредников при совершении транзакций и возможности совершения транзакций в любое время суток и в любой точке мира в режиме реального времени. Что это за новое определение? И что вам следует об этом знать? Давайте узнаем больше.
В этой статье
Что следует знать о децентрализованных финансах в 2024 году
Кредитование и займы на блокчейне
Кредитование
Заимствование
Жидкостное хранилище совершает революцию в мире децентрализованных финансов
Децентрализованные платформы
Децентрализованный рынок деривативов и революция DeFi
Риски децентрализованного финансирования
Что следует знать о децентрализованных финансах в 2024 году
Децентрализованное финансирование является альтернативой централизованному финансированию или традиционным финансовым операциям, которые обычно проводятся через банк. Если вы хотите отправить деньги одному из своих друзей за границу или в место, расположенное далеко от вас, или вы хотите взять взаймы, большой процент из вас пойдет в банк, чтобы разобраться с ним. Но в некоторых странах банковские системы рухнули, например в Ливане, и с банками невозможно справиться. В некоторых других странах банки имеют очень плохую репутацию и являются местом мошенничества. В других странах обычному гражданину, например, в Нигерии, сложно войти в банк и разобраться с ним.
Все эти причины привели к развитию децентрализованного мира на блокчейне, который подходит для замены центральной банковской системы и дает обычным людям возможность проводить финансовые операции вдали от банков. Этот новый тип финансирования разделен на несколько разделов, которые мы объясним сегодня:
Кредитование и заимствование
Хранение жидкости
Децентрализованные платформы
Децентрализованный рынок деривативов
Это основные движущие силы децентрализованных финансов, и они основаны на идее смарт-контрактов, которую мы объяснили в статье ранее. Дайте нам знать об этом больше.
Кредитование и займы на блокчейне
Самой большой проблемой для обычных людей всегда является невозможность брать кредиты в банке по хорошим процентным ставкам, как у богатых. Это оставляет большой сегмент общества маргинализированным от этих банковских услуг. Кроме того, в странах третьего мира, в частности, большинство банковских сберегательных сертификатов всегда действуют в интересах банка за счет вкладчика и приводят к болезненным потерям. По этой причине децентрализованное финансирование дает возможность тем, кто занимается кредитованием и заимствованием, с максимальной легкостью и без необходимости прибегать к помощи банка или иметь с ним дело.
Кредитование
Если у вас есть деньги и вы хотите одолжить их в долларах, но банковская система вашей страны не позволяет вам это сделать, вы можете легко одолжить эти деньги через блокчейн. Если вы используете такое приложение, как Aave или Compound, вы сможете одолжить свои доллары и получить отрицательный долларовый доход. Вам понадобится только горячий кошелек и плата за газ.
Таким образом, вы получите доход, который обычно соответствует доходу, объявленному Федеральной резервной системой США. Во время бычьего рынка доходность может быть намного выше из-за возросшей активности в сети и трейдеров, стремящихся платить больше денег за займы, и, таким образом, ваш годовой доход увеличится. Доходность стабильной валюты USDT, которая считается криптоверсией доллара, в настоящее время достигает 13% в приложении Aave на годовой основе. Эта прибыль может быть очень хорошей для тех, кто живет в странах третьего мира и не хочет инвестировать в валюту своей страны, которая постоянно теряет ценность по отношению к доллару.
Заимствование
С другой стороны, если вы хотите получить кредит, вы, возможно, не сможете получить его в бедной стране из-за высоких запросов на знание вашего бизнеса (KYC) со стороны банков. В блокчейне вам это не понадобится. Вы можете перейти на любую децентрализованную платформу заимствования и взять у нее кредит в обмен на залог. Предположим, например, что вам нужно провести операцию, которая будет стоить 3000 долларов, и у вас есть полная валюта Ethereum стоимостью около 3300 долларов. Но вы не хотите продавать Эфириум, потому что ожидаете, что он вырастет в ближайший период. Вы также рассчитываете получить от своего места премию в размере 3300 долларов в течение двух месяцев, но врач сказал вам, что операцию необходимо делать сейчас.
В этом сценарии вы осознаете важность децентрализованного финансирования, поскольку вы сможете брать займы на платформе Aave или аналогичных платформах и получать 3000 долларов в обмен на залог своей валюты Ethereum. Если цена валюты упадет ниже определенного предела, сделка будет ликвидирована, и вам не потребуется возвращать кредит. Однако, если цена продолжит расти, вы можете вернуть кредит через два-три месяца и выплатить проценты по нему. заем. Обратите внимание, что вам нужно будет вернуть только заемную сумму плюс проценты, даже если цена Ethereum вырастет на 100%. Таким образом, вы выполните операцию и оплатите кредит в момент получения бонуса. Вы также не потеряете Эфириум и сможете продать его по более высокой цене, если захотите.
Все это невозможно через традиционные банки.
Жидкостное хранилище совершает революцию в мире децентрализованных финансов
С тех пор, как Ethereum перешел от системы доказательства работы к системе ставок, в мире хранения произошла революция. На основе протокола, известного как Лидо, был разработан жидкий стейкинг. Такая конструкция позволяет вам максимально эффективно использовать мир децентрализованных финансов. После перехода на систему хранения стало возможным хранить Ethereum на блокчейне и получать доходность около 4% ежегодно. С помощью жидкостного хранилища вы сможете хранить Эфириум и получать этот доход, но вы получите валюту, известную как STETH, которая по стоимости является идентичной копией валюты Эфириума. Вы можете продать эту валюту, можете одолжить ее, а также можете торговать ею. Но чтобы вернуть свою валюту Ethereum, вы должны вернуть валюту STETH на платформу, и поэтому, если вы продаете ее, вы должны купить ее снова.
Если вы ожидаете, что Ethereum упадет в ближайший период, вы можете хранить свою валюту Ethereum и получать от нее доход в размере 4%. Когда вы получаете STETH, вы можете продать его и выкупить по более низкой цене, когда ETH упадет, а затем получить обратно свой ETH плюс годовой доход. Этот процесс доступен только через блокчейн, и вы не найдете подобных операций, доступных физическим лицам в банковском мире.
Децентрализованные платформы
Большая часть арабского мира знает центральные платформы, особенно Binance, из-за широкого использования свободного P2P-рынка в арабском мире. Но не многие знают, что существуют децентрализованные платформы для децентрализованного финансирования, на которых вам не нужно создавать учетную запись, и вы можете торговать на них конфиденциально и приватно. Для совершения транзакций вам понадобится только комиссия за газ и горячий кошелек. Одной из самых известных из этих платформ является платформа UniSwap, с помощью которой различные цифровые валюты можно очень легко покупать и продавать через более чем одну сеть.
Вам не нужно будет создавать учетную запись или адрес электронной почты, и вы сможете взаимодействовать со всеми сетями Ethereum. Вы можете отправиться на Юпитер, если хотите разобраться с монетами сети Solana. Все это делает инвестирование доступным и возможным для простых людей. Это связано с тем, что торговля на фондовых биржах дается нелегко всем людям. До сих пор входной барьер на местные фондовые биржи по-прежнему очень сложен для многих людей в странах третьего мира и доступен лишь немногим богатым людям.
Децентрализованный рынок деривативов и революция DeFi
Разница между спотовым рынком и деривативами заключается в том, что на спотовом рынке вы можете сразу покупать валюту и владеть ею. Что касается рынка деривативов, то на нем делают ставки на ценовой тренд и спекулируют на нем. Этот рынок обычно недоступен для общественности из-за использования кредитного плеча. Поэтому в традиционном мире банковского дела этот инструмент доступен только богатым и влиятельным. Даже когда кредитное плечо стало доступно на некоторых центральных криптоплатформах, некоторые страны Европы, например, не позволили этим платформам иметь дело со своими гражданами. Следовательно, для этих людей нет альтернативы, кроме децентрализованного финансирования.
Некоторые продвинутые децентрализованные платформы позволяют пользователям спекулировать через децентрализованную платформу и размещать заказы на покупку и продажу. Это стало возможным в последние несколько лет после того, как фьючерсные рынки стали доступны исключительно централизованным платформам. Следовательно, это произвело революцию в мире спекуляций, поскольку теперь стало возможным спекулировать цифровыми валютами только с помощью горячего кошелька и комиссии за газ и не более того.
Риски децентрализованного финансирования
Нет сомнений в том, что децентрализованные финансы — одно из лучших изобретений, когда-либо принесших пользу человечеству. Но в этом децентрализованном мире существуют риски, поскольку еще нет законов, которые бы им управляли. Мошеннические операции очень широко распространены в блокчейне, учитывая, что технология смарт-контрактов все еще находится в зачаточном состоянии и, следовательно, уязвима для мошеннических операций. Во многих сетях произошло множество взломов, которые привели к краже больших денег. Кроме того, некоторые платформы могут взимать очень высокие и необоснованные комиссии из-за отсутствия им альтернатив. Мы не должны забывать о постоянном стремлении китов контролировать рынки и накачивать и сбрасывать валюты, чтобы получить прибыль за счет общества. Это означает, что данная технология не лишена недостатков, но мы ожидаем, что некоторые из этих проблем будут решены в ближайшее время.
Если вы хотите узнать больше о мире криптовалют, не забудьте подписаться
