В скандинавских странах — Норвегии, Швеции и Финляндии — действует политика полной финансовой прозрачности, в рамках которой ежегодно публикуются финансовые отчеты каждого гражданина вместе с его именем, датой рождения и домашним адресом.
Хотя традиция берет начало в криптоподобной приверженности открытым записям и прозрачности, непреднамеренным последствием является предоставление преступникам «списка убийств» состоятельных граждан, которые могут быть нацелены на тех, у кого есть большие, самостоятельно хранимые криптовалютные активы. Один норвежский биткойнер назвал этот шаг «совершенно безумным, ставящим цель на спину всех этих людей».
В отличие от традиционных активов, хранящихся в банке или на фондовом рынке, самосохраненные криптовалюты легко доступны, и переводы нельзя отменить. Средства доступны через закрытый ключ, контролируемый держателями, что означает, что так называемая атака с помощью ключа на 5 долларов — когда преступники используют физическое насилие или угрозы, чтобы заставить держателей передать ключи — является относительно простым методом кражи.
14 мая 2018 года норвежский миллионер биткойн (BTC) едва избежал смерти после нападения в своем ословском апартаменте со стороны злоумышленника с обрезом. Агрессор угрожал его жизни, требуя доступа к его криптовалютным активам.
Чтобы сбежать, жертва прыгнула с балкона на втором этаже, рискуя получить серьезные травмы. Хотя он получил ранения, 40-летний мужчина выжил.
В Швеции за последние годы произошло множество нападений, жертв которых жестоко атаковали из-за их биткойн-активов. 8 ноября 2023 года Aftonbladet сообщила, что четверо мужчин в масках связали шведскую пару и атаковали их ножами. Одного из пострадавших пришлось эвакуировать на вертолете в ближайшую больницу.
Согласно известному шведскому биткойнеру Эрику Уоллу, повторяющимся шаблоном в этих случаях является то, что «жертвы вели прямую трансляцию подкаста о биткойне/криптовалюте за несколько дней до нападения или упоминали биткойн в публичном контексте».
Хотя это плохая операционная безопасность для любого биткойнера, Уолл также указал на шведскую политику финансовой прозрачности как на важный фактор, поскольку преступники могли проверить их общее богатство и найти их адреса через открытые государственные данные.
Эрик Уолл связал атаки с общей политикой финансовой прозрачности Швеции. Источник: Эрик Уолл
Хотя общее количество физических атак относительно низко, криптосообщество опасается, что эти нападения могут увеличиться по мере роста числа криптомиллионеров из-за растущей цены биткойна.
Уолл сказал журналу в 2022 году, что он переехал из Швеции в Португалию, опасаясь за свою безопасность после ряда атак на держателей криптовалют, связанных с «довольно безумными законами о прозрачности».
«Все, что вы платите в виде налога на прирост капитала, публично объявляется», — сказал он.
«В Швеции очень легко выбрать жертву, поэтому я бы сказал, что в настоящее время я, вероятно, самый высокопрофильный криптовалютный человек в Швеции. А вторым по профилю человеком недавно стал тот, кто был атакован в своем доме. В его квартиру вломились люди, жестоко избили его и его девушку и заставили его отдать им свою криптовалюту.»
Норвежские держатели криптовалют «уязвимы к кражам»
Согласно Skatteetaten, норвежскому налоговому управлению, как минимум 48 000 норвежцев заявили, что владеют криптовалютами. Государственный онлайн-портал, называемый Skattelister, доступен для всех старше 16 лет.
Поскольку биткойн превысил 100 000 долларов и достиг новых исторических максимумов, местные СМИ начали публиковать списки крупнейших владельцев криптовалют в стране. Вероятно, кандидат на такой список, известный норвежский защитник биткойн-сообщества под псевдонимом Hodlonaut осудил эту практику в X:
Ходлонат говорит, что государство преступно за публикацию всех данных о налогоплательщиках. Источник: Ходлонат
Соучредитель Norwegian Hashlabs Mining Яран Меллеруд сказал Cointelegraph, что «преступники, вероятно, счастливы получать информацию, предоставляемую им газетами, которые создают свои собственные отфильтрованные списки самых богатых держателей криптовалют.»
«Если вы владеете криптовалютой, вы не в безопасности, если каждый может прочитать в газете, что у вас есть огромное количество.»
Преступники теперь могут сопоставлять данные с другими государственными публичными записями и точно определять адреса. Благодаря полной прозрачности от Skattelister «держатели криптовалют особенно уязвимы к кражам», — сказал Меллеруд.
Пользователь криптовалюты МистерФиш отвечает биткойн-криптографу Адаму Бэку, чтобы объяснить риски полной финансовой прозрачности. Источник: МистерФиш
Хотя информация уже является публичной, Меллеруд раскритиковал местные СМИ за безответственную практику публикации списка. «Газеты переходят черту в своем отчаянном поиске кликов», так как они «пируют на этом материале» по меньшей мере две недели после публикаций правительства.
«Если бы я был в этом топ-10 списке, я бы определенно подумал о том, чтобы уехать в более безопасное место.»
Скандинавская финансовая открытость здесь, чтобы остаться
В Скандинавском регионе соседние страны также акцентируют внимание на открытости и равенстве через финансовую прозрачность, с аналогичными, но более ограниченными версиями, чем норвежский Skattelister.
Норвегия публично раскрывает общий доход, чистое богатство и уплаченные налоги всех налогоплательщиков, с данными, доступными в интернете. Швеция и Финляндия публикуют более узкие данные о доходах, сосредоточенные на последнем налоге на прирост капитала, при этом Финляндия в основном ориентируется на высокодоходные группы. В отличие от Норвегии, обе страны ограничивают доступ к информации о богатстве, хотя пресса часто составляет и публикует списки самых высоких доходов.
Опасения по поводу конфиденциальности и риски побудили некоторых граждан, таких как финский цифровой кочевник и генеральный директор Sovereign Landing Яакко Мултанен, покинуть страну. Несмотря на то, что он не был достаточно богат, чтобы быть включенным в финскую версию норвежского Skattelister, он сказал, что этот вопрос был достаточным, чтобы «возвращение не было даже вариантом», как он поделился в X.
Яакко Мултанен утверждает, что он не вернется в Финляндию, если список продолжит существовать. Источник: Яакко Мултанен
Меллеруд утверждает, что государство не должно публиковать никого богатство и доходы, независимо от того, являются ли они держателями криптовалют или нет.
Тем не менее, система Skattelister в Норвегии, которая публично раскрывает налоговую информацию о людях, существует с 1814 года. Культурный акцент на прозрачности укоренился в норвежской культуре, но Меллеруд считает, что «большинство не понимает опасностей и других последствий для конфиденциальности, связанных с Skattelister.»
В местных политических обсуждениях нет разговоров о снятии Skattelister. «Это такая интегрированная часть нашей системы, что я думаю, она никогда не исчезнет», — сказал Меллеруд.
Меллеруд считает, что система Skattelister эффективно подавила коррупцию и обеспечила соблюдение налогов. Однако он отметил, что ее первоначальная цель была облегчена временем, когда интернет еще не существовал, что делало информацию труднодоступной.
«В настоящее время, с интернетом и социальными медиа, эти списки распространяются так быстро, и фильтрация очень проста, поэтому это становится серьезным нарушением конфиденциальности.»
Налоговые записи впервые были опубликованы в интернете в 2001 году. Любой может получить доступ к этой информации, и СМИ могут использовать эти данные, так как они являются публичными.
Первая версия Skattelister с 2001 года. Источник: Web.archive.org
«налоговое порно» Skattelister вредит низким доходам
Угроза для держателей криптовалют от Skattelister не является единственным негативным последствием финансовой прозрачности.
В апреле 2020 года экономист и научный сотрудник Калифорнийского университета Рикардо Перес-Труглия провел исследование «Эффекты прозрачности доходов на благосостояние: свидетельства из естественного эксперимента», которое проанализировало последствия этой политики.
Предназначенная для содействия прозрачности и защиты менее обеспеченных от разрыва в богатстве, возникла игра сравнения доходов, что негативно сказалось на благосостоянии и статусе бедных норвежцев, одновременно повышая самооценку богатых.
«Прозрачность доходов негативно сказалась на благосостоянии людей с низкими доходами.»
Исследование пришло к выводу, что «высокая прозрачность увеличила разрыв в счастье между более богатыми и бедными людьми на 29 процентов, и увеличила разрыв в удовлетворенности жизнью на 21 процент.»
Когда список был размещен в интернете, каждый норвежец оказался в одном клике от нахождения доходов всех остальных в стране. Хотя законные цели раскрытия коррупции или уклонения от налогов остаются, это также превратилось в сайт для шпионажа за друзьями, родственниками и знакомыми.
Скриншот приложения для смартфона 2009 года, показывающего таблицу лидеров по доходам. Источник: Dagbladet
С помощью доступных данных пользователи могли создавать таблицы лидеров, показывающие самых высоких и низких зарабатывающих среди их друзей в Facebook или карты, показывающие доходы всех, живущих в конкретном месте.
«В течение самой загруженной недели года эти сайты были популярнее, чем YouTube [...] Это поведение стало настолько распространенным, что норвежские СМИ окрестили его 'налоговым порно',» отметил в исследовании.
Чтобы бороться с этой практикой, с 2014 года Норвегия сделала поиск налоговых записей неанонимным, что, похоже, успешно использовало социальные нормы, чтобы предотвратить непреднамеренные использования данных, такие как шпионаж за друзьями.
Опасения по поводу риска для держателей криптовалют являются новым явлением, которое Skattelister не могла предвидеть, когда была основана века назад. Нарушение финансовой конфиденциальности личности является предметом постоянных национальных дебатов; однако риски для держателей криптовалют слишком очевидны. Пока они не будут решены, держатели криптовалют могут захотеть следовать некоторым советам по безопасности, чтобы защитить свои активы.
Доктор Анон, сотрудник Cointelegraph с экспертизой в вопросах безопасности, предложил держателям криптовалют избегать хвастовства своим богатством, поскольку эти атаки часто представляют собой «ваши деньги или вашу жизнь». В случае Норвегии невозможно держать богатство в секрете, поэтому он рекомендовал создать «обманный криптокошелек с небольшой частью средств», чтобы в случае «ограбления, похищения и т. д. просто отдать его и уведомить власти позже. Это не стоит риска быть замученным или убитым за отказ платить.»
Журнал: Реформированный «убийца альткоинов» Эрик Уолл о шитпостинге и масштабировании Ethereum
