💰Как криптовалюта влияет на ипотечные схемы низкодоходных семей в США?
Согласно исследовательскому отчету экономистов Министерства финансов США, количество домохозяйств с криптовалютными активами почти утроилось в период с 2020 по 2021 год. Более того, в тех регионах, где было зафиксировано наибольшее количество криптовалютных активов, также наблюдается значительный рост объемов и остатков ипотечных и автокредитов.
Исследования показывают, что для низкодоходных семей, активно инвестирующих в криптовалюту, процентные ставки по ипотечным кредитам выросли с 4.1% в январе 2020 года до 15.4% в январе 2024 года, что почти в четыре раза больше! Средний остаток по ипотечному кредиту также увеличился с 172,000 до более чем 443,000 долларов. Это может означать, что прибыль от продажи криптовалюты могла помочь им покрыть более высокий первоначальный взнос.
Тем не менее, следует быть осторожными, поскольку соотношение ипотечного долга к доходу для этих семей достигло 0.53, что значительно превышает рекомендуемые 0.36 и стандартные 0.43. В то же время, автокредитный долг также превысил 1.6 триллиона долларов, особенно в регионах с высокой долей использования криптовалюты, где автокредитный долг низкодоходных семей значительно возрос. Этот высокий коэффициент может предвещать больший риск дефолта, особенно в период экономического кризиса.
В период с 2020 по 2024 год криптовалюта увеличила средний остаток по автокредитам для низкодоходных семей на 52%, в то время как в регионах с низким использованием криптовалюты этот показатель вырос всего на 38%. Это может свидетельствовать о том, что доход от криптовалюты или неожиданные средства могли побудить людей покупать больше автомобилей.
К счастью, на первый квартал 2024 года уровень просроченных кредитов достиг 15-летнего минимума, около 1.7%; в то время как в регионах с высоким уровнем использования криптовалюты уровень просрочек, похоже, не демонстрирует признаков «кризиса».
Таким образом, хотя уровень просроченных ипотечных и автокредитов в 2024 году в целом снизился, на фоне глобального потребительского сокращения эта тенденция может не только ослабить экономическую активность в США, но и вызвать цепную реакцию в глобальной экономике, тем самым усиливая нестабильность финансовой системы.
Поэтому, в отношении инвестиций в криптовалюту, мы должны оставаться осторожными, не поддаваться краткосрочной прибыли и помнить о рациональных инвестициях для предотвращения неконтролируемых экономических рисков.
