Согласно исследовательскому отчету Офиса финансовых исследований Министерства финансов США (OFR), все большее количество семей с низким доходом начинает использовать доходы от инвестиций в криптовалюту для подачи заявок на новые ипотечные кредиты или на более крупные суммы ипотечных кредитов.

Исследователи Самуэль Хьюз, Франсиско Илабака, Джейкоб Локвуд и Кевин Чжао в отчете, опубликованном 26 ноября, написали, что среди семей с низким доходом «продажа криптовалюты может поддерживать получение более крупных ипотечных кредитов через больший первоначальный взнос». Они добавили: «Увеличение заемных средств среди семей с низким доходом в районах с высокой уязвимостью к криптовалюте особенно заметно».

Новый краткий отчет OFR изучает взаимосвязь между уязвимостью к криптовалюте и увеличением долгов домохозяйств с начала пандемии COVID-19. https://t.co/0h1aCfqhFh

— Офис финансовых исследований (OFR) (@OFRgov) 26 ноября 2024 года

В этом отчете отмечается, что доля семей с низким доходом, имеющих ипотечные кредиты в районах с высокой криптовалютной уязвимостью, увеличилась более чем на 250%, а средний остаток по ипотечным кредитам вырос с примерно 172 000 долларов США в 2020 году до примерно 443 000 долларов США в 2024 году, что составляет рост на 150%.

Исследователи написали: «В почтовых зонах с наибольшей уязвимостью к криптовалюте в 2021 году рост выдачи и остатка ипотечных и автокредитов был максимальным в последующие годы».

Доля ипотечных кредитов, остатки по ипотечным кредитам и уровень просрочки по ипотечным кредитам среди низкообеспеченных групп населения в январе 2020 года и январе 2024 года, источник: Офис финансовых исследований Министерства финансов США (OFR)

Кроме того, доля долгов по ипотечным кредитам к доходу, о которой сообщают семьи с низким доходом в районах с высокой уязвимостью к криптовалюте, значительно превышает рекомендуемый уровень, что подчеркивает потенциальную уязвимость в аспектах финансовой нестабильности. Исследователи отметили: «Высокая уязвимость к криптовалюте может быть связана с поведением, которое может привести к финансовой нестабильности».

Тем не менее, уровень просрочки по кредитам в этих районах остается очень низким, что указывает на то, что немедленных финансовых трудностей не возникло. Однако исследователи отметили, что при ухудшении экономической ситуации высокая ликвидность может представлять собой будущий риск.

Исследователи резюмировали, что, хотя практически нет доказательств того, что семьи с криптовалютной уязвимостью в настоящее время сталкиваются с трудностями, результаты отчета показывают, что существует связь между долгами потребителей и их уязвимостью к криптовалюте. Один из ключевых аспектов, на который следует обратить внимание в будущем, — это «увеличение остатка долгов и уровня заемных средств среди семей с низким доходом, уязвимых к криптовалюте».

В отчете говорится: «Если ситуация для этой группы ухудшится, особенно когда системно важные учреждения имеют высокую концентрацию уязвимости к этим высоколиквидным, высокорисковым потребителям, это может привести к будущему финансовому давлению».

Согласно данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, увеличение долгов по ипотечным кредитам, автокредитам, кредитным картам и студенческим кредитам способствовало тому, что общий долг домохозяйств в США достиг рекорда в 17,9 триллиона долларов в третьем квартале.

Источник данных

Источник