Автор: Джона Робертс, Bankless; перевод: Дэн Тонг, Золотая экономика
Криптовалюта предоставит банковские услуги тем, у кого нет банковских счетов.
Эта фраза долгое время была боевым лозунгом криптовалютной индустрии, подтверждая ее быстрое развитие и обоснованность включения в мейнстримную экономическую дискуссию. Однако, хотя эти слова находят больше отклика в развивающихся странах с ограниченными возможностями доступа к финансовым услугам, они не полностью объясняют, почему криптовалюта важна в самых развитых странах.
Так почему же криптовалюта полезна в местах, где финансовая система кажется в основном стабильной и эффективной?
В этой статье мы рассмотрим, как криптовалюта функционирует в развитых экономиках — не как спасательный круг, а как осознанный выбор, продиктованный недоверием к институтам и недостатком банковских услуг для населения и растущей цифровой экономикой.
Финансовая структура, установленная в развитых экономиках
В таких развитых экономиках, как США, Канада и Европа, финансовая система кажется в целом хорошо функционирующей. Люди наслаждаются удобством банков, надежными платежными сетями и страхованием вкладов, поддерживаемым государством. Однако это восприятие стабильности во многом основано на общественном доверии, которое постоянно подрывается из-за финансовых кризисов, опасений по поводу инфляции и усиливающейся политической поляризации.
Например, недавние события, такие как банкротство крупных региональных банков в США в начале этого года, усилили сомнения в надежности традиционной системы и побудили многих искать альтернативы.
Исследование, проведенное в 2024 году, показало, что только 63% американцев доверяют коммерческим учреждениям, таким как банки, в то время как другое исследование 2024 года показало, что только 31% людей удовлетворены текущей финансовой системой. Это подрывание доверия, в сочетании с меняющимся политическим климатом, создает возможности для криптоиндустрии предложить альтернативные системы хранения и обмена ценностями.
Это недоверие особенно сильно в маргинализированных сообществах. Например, американские чернокожие исторически не получали обслуживания со стороны мейнстримных финансовых услуг, и все больше людей рассматривают криптовалюту как средство достижения финансовой независимости. Почти 20% американских чернокожих владеют криптовалютой, и многие рассматривают ее как потенциальный инструмент для сокращения разрыва между бедными и богатыми и создания новых путей для классовой мобильности.
Тем не менее, эта возможность сопряжена с огромными рисками, поскольку многие криптоактивы по своей сути все еще в основном спекулятивны или находятся в правовой серой зоне.
Спрос на криптовалюту в развивающихся экономиках
В то же время ситуация с криптовалютой в развивающихся странах более ясна. По данным Всемирного банка, 1,4 миллиарда людей не имеют доступа к традиционным банковским услугам, и криптовалюта может предоставить ощутимые преимущества, такие как:
Самостоятельное хранение валюты в регионах с нестабильными режимами.
Получение стабильных валют, таких как доллар, или альтернативных валют, таких как биткойн, может обеспечить защиту от гиперинфляции.
Низкозатратная, безграницая платежная сеть, обходящая традиционную банковскую инфраструктуру.
Неизменяемая система прав собственности для защиты прав собственности.
Эти случаи применения решают настоятельные потребности в развивающихся регионах, где финансовая нестабильность и ограниченность банковских услуг делают криптовалюту привлекательной альтернативой. Истории, такие как сообщество Сан-Франциско в Колумбии, наглядно демонстрируют, как криптоплатежи помогают заполнить пробелы в недостаточно развитой банковской инфраструктуре Южного полушария.
Как упомянул основатель криптовалюты Орнанда Ранхель:
«Те, кто говорит, что криптовалюты или блокчейн не имеют реальной полезности, живут в пузыре, потому что они живут в стране, где финансовая система очень подходит им, потому что они еще не испытали, что значит иметь криптовалюту в сломанной финансовой системе».
Хотя эти вызовы отличаются от вызовов развитых экономик, они демонстрируют потенциал криптовалюты для решения проблем неэффективности системы — страны Северного полушария также могут исследовать эту возможность.
Недостаток банковских услуг в развитых экономиках
Несмотря на то, что у развитых стран обычно есть обширная банковская система, миллионы людей по-прежнему не имеют банковских счетов или недостаточно обслуживаются банками. В США около 6% населения не могут пользоваться банковскими счетами. Для этих людей криптовалюта может предложить безопасный способ хранения и перевода средств без зависимости от банков.
Возможности, которые криптовалюта предоставляет сообществам с недостаточным банковским обслуживанием, также поднимают вопросы о системных изменениях. Опрос, проведенный в 2024 году, показал, что 48% американцев считают, что снижение зависимости от банков и большая зависимость от автоматизированных финансовых инноваций создадут более справедливую глобальную экономику.
Если финансовая власть переместится от централизованных учреждений к децентрализованным, основанным на блокчейне сетям, это может создать новые возможности для распределения богатства. Но этот переход — это большое «если», зависящее от того, сможет ли криптовалюта выполнить свои обещания, не воспроизводя или не усугубляя существующее неравенство.
Цифровые коренные экономики: растущее осознание потенциала криптовалюты
Одним из самых интересных применений криптовалюты в Северном полушарии является ее совместимость с цифровой и игровой экономикой. Молодое поколение, особенно «цифровые коренные жители», уже взаимодействует с виртуальной валютой и активами на онлайн-платформах. Эти цифровые приоритетные среды подчеркивают потенциал криптовалюты как инструмента обмена ценностями в реальном времени без границ.
Одним из ключевых моментов здесь является улучшенная взаимозаменяемость. Обеспечивая более портативные кошельки, криптовалюта позволяет пользователям соединять свои цифровые товары через интернет новыми способами. Например, размещение финансовых активов в блокчейне может разблокировать доступ к различным DeFi-приложениям, позволяя навигировать между ними с помощью одного кошелька. Этот пользовательский опыт отличается от любого, который могут предложить традиционные банки и финансовые технологии.
Кроме того, с увеличением применения искусственного интеллекта в нашей жизни некоторые считают, что ИИ будет играть ключевую роль в управлении финансовыми взаимодействиями. Используя разрешенные и автоматизированные пути криптовалюты, ИИ на самом деле может взаимодействовать с финансовой системой и принимать решения с разрешения пользователей. Это создает возможность для криптовалюты предложить значимые функции, которые традиционные финансы из-за своей негибкой и зачастую устаревшей структуры просто не могут предоставить.
Резюме
В странах Северного полушария принятие криптовалюты больше не является необходимостью, а становится выбором. Хотя в развивающихся регионах криптовалюта может приниматься из практической необходимости, жители развитых экономик могут быть привлечены к криптовалюте по идеологическим причинам — будь то недоверие к существующим институтам или более глубокое понимание интернет-ориентированной инфраструктуры. С ускорением цифровой трансформации страны глобального Севера могут все больше принимать криптовалюту не из необходимости, а как осознанный выбор, соответствующий глобализированному, технологически ориентированному будущему.
Через десять лет вопрос может заключаться не в том, насколько важна криптовалюта в развитых странах, а насколько глубоко она интегрирована в повседневную жизнь — от умных контрактов для управления ипотечными кредитами до децентрализованных платформ, которые создают более глобализированную финансовую систему.
