Сломанные мечты об открытии счета: почему KYC так сложен?

Авей смотрел на уведомление на экране телефона: «Проверка не удалась, пожалуйста, повторно отправьте данные». Это уже четвертое сообщение, которое он получил. Чтобы успеть на криптовалютный поезд, он решил подать заявку на открытие счета на криптобирже, но, к его удивлению, казалось бы, простой процесс KYC стал для него долгим и утомительным кошмаром.

Авей по просьбе сначала сфотографировал свое удостоверение личности, но его фото было отвергнуто из-за бликов. Он поменял угол и свет, и только с третьей попытки прошел. Затем ему нужно было сделать фото, написав определенный текст от руки. Он старался, чтобы почерк был аккуратным, но система указала на размытие. Он взял более толстую ручку и попробовал снова, но снова провалился.

Последний шаг - это селфи, Авей изо всех сил искал самое светлое место в помещении, но получил уведомление «Низкое качество изображения». Не желая сдаваться, он даже вышел на балкон, но яркий солнечный свет снова сделал изображение пересвеченным. Он пытался 5 раз, потратив целый день, но в итоге все равно не прошел проверку.

На самом деле такая ситуация не редкость в традиционных процессах идентификации. Для многих пользователей, желающих войти в мир Web3, процесс KYC (Know Your Customer, узнай своего клиента) кажется дверью, которая постоянно закрывается.

Сложность и низкая эффективность процесса идентификации делают изначально многообещающее открытие счета разочаровывающим, отражая проблемы предыдущих процессов KYC.

Ли Цзигуан и Сюй Найхэ, имеющие опыт работы хакерами, изначально планировали создать криптовалютную биржу, но в процессе исследования обнаружили, что идентификация личности, необходимая для биржи, является большой проблемой как для компаний, так и для пользователей.

Процесс идентификации не только сложен, с низким уровнем безопасности счетов, но и требует много времени и усилий, что приводит к плохому пользовательскому опыту, и многие пользователи выбирают уходить еще до того, как начнут использовать услуги. Ли Цзигуан и Сюй Найхэ основали компанию KYC Authme в 2019 году с решением изменить процесс KYC, чтобы сделать идентификацию быстрее, безопаснее и более интеллектуальной.

Что такое KYC? Почему KYC важен?

KYC (Know Your Customer, узнай своего клиента) - это процесс идентификации, требующий от пользователей загрузки удостоверений личности, паспортов, водительских удостоверений и других документов, а также фотографий себя или даже видеозаписей, чтобы подтвердить подлинность клиента и предотвратить мошенничество, отмывание денег и другие преступные действия.

Подтверждение законности идентификации пользователя может помочь компаниям вовремя распознать и остановить движение подозрительных средств в соответствии с требованиями законодательства по борьбе с отмыванием денег (AML); кроме того, благодаря процессу KYC можно снизить вероятность мошенничества с использованием идентификации, защитив средства и данные компаний и пользователей.

«То, что банки или страховые компании больше всего беспокоит, - это потеря активов», - добавляет генеральный директор Authme Ли Цзигуан. «Если пользователь стал жертвой подмены личности, это может не только привести к потере активов, но и повлиять на его первоначальный кредитный рейтинг, не говоря уже о страховании, где может возникнуть моральный риск «заработать на страховых выплатах, угрожая жизни».

Кроме того, помимо финансовых услуг и виртуальных валют, которые подлежат строгому регулированию и обязаны проводить KYC, такие как электронные платежи, онлайн-торговля, аренда автомобилей или платформы для знакомств, также начинают осознавать необходимость онлайн-идентификации. Например, компания по аренде автомобилей должна убедиться, что пользователь имеет право на вождение, или приложения для знакомств, чтобы решить проблемы, связанные с мошенничеством, также постепенно осознают важность идентификации.

Deepfake фальшивые лица повсюду! Как KYC на это реагирует?

В последние годы мошеннические схемы постоянно обновляются, особенно с появлением технологии Deepfake, что делает идентификацию ещё более сложной.

В начале этого года один из пользователей международной криптобиржи потерял 2 миллиона долларов из-за технологии Deepfake, что шокировало индустрию. Хакеры использовали утечку личных данных для взлома почтового ящика пользователя, сбросили пароль, а затем с использованием ИИ и Deepfake создали поддельные удостоверения и лица, которые успешно прошли проверку KYC биржи, в итоге сменив номер телефона, электронную почту и Google Authenticator, что привело к значительным потерям для пользователя.

Эти события показывают, что традиционные системы KYC сталкиваются с трудностями в обеспечении безопасности и повышении пользовательского опыта: слишком строгие процессы верификации отталкивают пользователей, в то время как технические уязвимости ставят компании под огромный риск.

С учетом все более совершенных схем мошенничества, таких как фальшивые удостоверения и Deepfake, создающие поддельные лица, процесс KYC также должен проходить техническое обновление, ведя «гонку вооружений» с мошенниками. Многоуровневые технологии, включая анализ изображения, проверку безопасности оборудования и сопоставление с государственными базами данных, теперь стали стандартной практикой.

Чтобы решить все вышеперечисленные проблемы, Authme использует собственные технологии AI для проверки идентификации, распознавания удостоверений с помощью OCR, верификации удостоверений с помощью NFC-чипов и распознавания лиц, чтобы минимизировать возможность «взлома» со стороны мошенников и лиц, использующих чужую идентификацию.

Ли Цзигуан отметил, что процесс проверки KYC помимо сопоставления данных из государственных баз данных также включает многогранный анализ, включая проверку текстуры света на фотографиях, глубины лица, текстуры кожи, потока капилляров и других тонких биометрических признаков, чтобы предотвратить фальсификацию личности и атаки Deepfake.

Кроме того, технология сопоставления лиц Authme может быстро подтвердить, что пользователь и фотография удостоверения личности - это один и тот же человек, даже если это фотографии до и после похудения или фотографии из средней школы. Технология ИИ помогает в идентификации с точностью до 99,7%.

Заявка не проходит! KYC - самая большая проблема для компаний и пользователей.

Для таких компаний, как финансовые услуги, платформы аренды автомобилей и даже приложения для знакомств, ценность KYC больше не ограничивается соблюдением нормативных требований, а становится ключом к повышению доверия и удовлетворенности пользователей.

Тем не менее, вызовы идентификации не ограничиваются только безопасностью; оптимизация пользовательского опыта также крайне важна.

«Во многих случаях пользователи хотят открыть счет, потому что у них есть потребность», - говорит Ли Цзигуан. «Независимо от того, нужно ли открыть счет на бирже или арендовать мотоцикл, если проверка KYC требует 2 дней ожидания и неоднократных заявок 3-4 раза, пользователи могут просто отказаться от услуг».

Чем сложнее процесс, тем больше вероятность, что потенциальные пользователи просто откажутся. Только когда проверка становится быстрой, интеллектуальной и безопасной, KYC может по-настоящему реализовать свой потенциал.

Традиционный процесс KYC требует значительного количества ручной проверки, что не только занимает много времени, но и разные люди могут иметь разные стандарты проверки, что создает уязвимости в безопасности.

Для соблюдения норм компаниям часто приходится тратить значительные средства, а пользователи вынуждены проходить через мучительный «круг заявок», что делает обе стороны несчастными.

А Authme с помощью технологий ИИ позволяет пользователям просто загрузить фотографию удостоверения личности с телефона и сделать простое динамическое селфи, система быстро идентифицирует личность, и весь процесс можно завершить за 3 минуты.

Теперь все это наконец можно сделать так, как пользователи ожидали, легко пройти проверку и войти в мир Web3, без необходимости проходить через «приключение с заявкой».

В настоящее время Authme поддерживает удостоверения из более чем 190 стран и предлагает более разнообразные сценарии применения, включая финансовые услуги, электронные платежи, электронную коммерцию и социальные медиа. В дальнейшем они планируют оптимизировать услуги по цифровой идентификации, включая усиление облачной безопасности и внедрение квантового шифрования для предотвращения перехвата данных во время передачи, чтобы обеспечить конфиденциальность данных и целостность системы.

Больше новостей
Нужно ли платить налоги на покупку виртуальной валюты? Узнайте о трех методах расчета за один раз
Что произошло с 0 до 89 000 долларов в криптомире?