Одноранговая (P2P) торговля криптовалютой — это практика покупки и продажи цифровых валют без необходимости участия третьей стороны. P2P-торговля позволяет покупателям и продавцам устанавливать цены, выбирать партнеров и решать, когда торговать. Это также позволяет старательным и опытным трейдерам находить и использовать выгодные торговые условия, соответствующие их потребностям.
P2P-рынки криптовалют облегчают прямой обмен криптовалютами между отдельными пользователями. Здесь нет центрального органа или стороннего посредника, поэтому P2P-торговля дает пользователям больше контроля над своими средствами и позволяет им защищать свою личность во время транзакций.
Несмотря на эти преимущества, существуют также риски, связанные с P2P-торговлей, о которых пользователи должны знать, прежде чем использовать эту функцию. Распространенными рисками, с которыми сталкиваются трейдеры, являются поддельные доказательства оплаты, мошенничество с возвратом платежей, ложные переводы, атаки «посредника», триангуляция мошенничества и спуфинг.
Безопасна ли P2P-торговля?
Как и любой тип торговли, P2P-торговля имеет свою долю рисков, которые варьируются в зависимости от биржи и ее мер безопасности. В то время как старые биржи сталкиваются с более высоким риском кражи и мошенничества, многие новые P2P-торговые платформы значительно улучшили свои меры безопасности.
Например, сегодня ведущие P2P-биржи обычно имеют услуги условного депонирования, регулярные обновления безопасности и строгие процессы проверки личности (и другие меры) для обеспечения безопасности пользователей.
Однако даже при наличии соответствующих мер защиты любая торговая деятельность сопряжена с риском, и P2P-торговля не является исключением.
Каковы наиболее распространенные виды мошенничества с P2P?
Подтверждение оплаты или поддельное SMS
Мошенники могут изменить квитанции в цифровом виде, чтобы убедить вас, что они отправили платеж, и обманом заставить вас разблокировать для них криптовалюту. Одним из примеров является мошенничество с помощью SMS, при котором преступники подделывают текстовое сообщение, чтобы уведомить жертв о том, что они получили платеж.
Как избежать мошенничества: как продавцу, вам следует разблокировать транзакцию только после того, как проверите, поступил ли платеж уже на ваш кошелек или банковский счет.
Мошенничество с возвратом платежей
Злоумышленники могут использовать возвратные платежи на платежных платформах, чтобы отменить свои платежи после получения ваших активов. Во многих случаях пытаются оплатить через сторонний аккаунт. Некоторые способы оплаты, такие как чеки и онлайн-кошельки, позволяют упростить возврат средств.
Как избежать мошенничества: Не принимайте платежи со сторонних счетов. Если это произойдет, подайте претензию к платформе и инициируйте возврат средств на счет покупателя.
Неправильный перевод
Как и в случае с возвратом платежа, мошенник может попытаться украсть ваши активы, обратившись в свой банк, чтобы сообщить об ошибочной транзакции и потребовать ее отмены. Некоторые мошенники могут даже оказать давление на вас, чтобы вы не сообщали об инциденте, используя тактику запугивания, например, предупреждая вас о том, что продажа криптовалюты является незаконной.
Как избежать этого мошенничества: не пугайтесь тактики запугивания. Систематически собирайте доказательства, например скриншоты, вашей переписки и отношений с этими преступниками.
Атаки «человек посередине»
При атаке «человек посередине» злоумышленник встает между пользователем и другим приложением, организацией или отдельным лицом и общается от имени этого партнера с целью кражи активов или конфиденциальной информации, такой как закрытые ключи. Три основных типа атак «человек посередине» включают романтическое мошенничество, инвестиционные предложения и покупки в электронной коммерции.
Романтическая афера. В этой ситуации мошенник делает вид, что устанавливает онлайн-отношения со своей жертвой. Как только они завоюют доверие жертвы, они будут соблазнять ее помочь решить ее финансовые проблемы с помощью денег или криптовалюты или поделиться конфиденциальной информацией, такой как закрытые ключи. Наконец, они прекратят все контакты с жертвой, как только достигнут своей злой цели.
Инвестиционное мошенничество. Инвестиционное мошенничество предполагает, что преступники приближаются к жертвам и успешно убеждают их инвестировать в определенный бизнес. Являясь «посредником» между жертвами и инвестиционными возможностями, мошенники могут переводить деньги пользователей куда хотят, под видом «инвестирования» для них.
Мошенничество в электронной коммерции. Мошенничества в сфере электронной коммерции требуют, чтобы мошенник выдавал себя за онлайн-продавца, предлагающего желаемые товары по сниженным ценам. Мошенники настаивают на том, что их жертвам необходимо осуществлять платежи в криптовалюте на свои кошельки, и как только это будет сделано, они исчезнут, не доставив обещанные продукты.
Как избежать этого мошенничества: не отвечайте на торговые запросы ни в одной социальной сети. Ограничьте общение с контрагентом официальной платформой до и во время торговли.
Афера «Треугольник»
Трехстороннее мошенничество предполагает, что два злоумышленника почти одновременно принимают два заказа от одного и того же продавца, что в конечном итоге сбивает продавца с толку и выдает больше криптовалюты, чем ему было заплачено.
Например, Покупатель А получает заказ на криптовалюту на сумму 5000 BUSD (Заказ A), а покупатель Б получает заказ на сумму, эквивалентную 6000 BUSD (Заказ B).
Затем покупатель Б переводит продавцу 5000 BUSD, а покупатель А отмечает заказ А как оплаченный. Затем продавец передает криптовалюту Покупателю А, тем самым выполняя заказ А на сумму 5000 BUSD. Покупатель Б отправляет продавцу еще 1000 BUSD, предоставляет подтверждение оплаты 5000 BUSD, полученных им от покупателя A, плюс 1000 BUSD и заставляет продавца выпустить цифровые активы в соответствии с Заказом B.
Когда пыль улеглась, выяснилось, что продавец выпустил криптовалюту на сумму 5 000 + 6 000 = 11 000 BUSD, но ему заплатили только 6 000 BUSD.
Как избежать этого мошенничества: всегда проверяйте свой банковский счет или кошелек, чтобы убедиться, что вы получили полную оплату за все ожидающие транзакции P2P.
Фишинг
Спуфинг — это тип злонамеренной атаки, при которой мошенники используют поддельные профили, чтобы обманом заставить пользователей отправлять им активы или информацию. Например, злоумышленник может выдать себя за представителя службы поддержки клиентов P2P-платформы, чтобы получить доступ к личной информации или учетным записям криптовалюты.
Как избежать мошенничества: некоторые мошенники могут отправлять фальшивые предупреждения о безопасности вашей учетной записи по электронной почте или в текстовом сообщении. При проверке сообщений не нажимайте на неизвестные ссылки, пока не проверите источник. Вам также следует обращаться за помощью только к официальным P2P-биржам.
Как выявить риски
Перед торговлей
Проверьте рекламный профиль P2P. Проверяйте потенциальных кандидатов на торговлю, прежде чем вступать в сделку с любым из них. При просмотре профилей P2P следует учитывать следующие вещи:
Количество транзакций. Малое количество не обязательно является плохим, но большое количество завершенных транзакций может быть признаком заслуживающей доверия стороны P2P.
Коэффициент завершения: еще раз рассмотрите, если этот показатель ниже 80%, поскольку это может указывать на то, что у трейдера есть привычка отказываться от сделок.
Отзывы продавцов или пользователей. Небольшое количество положительных отзывов или большое количество отрицательных отзывов могут указывать на более высокий транзакционный риск.
Внимательно изучите объявление. Оцените каждое P2P-объявление, чтобы определить, соответствует ли оно вашим потребностям и целям. Ознакомьтесь с ценами, количеством, принятыми способами оплаты, ограничениями (например, лимитами транзакций) и другими условиями. Например, подозрительной является слишком большая разница между ценами P2P и рыночными ценами на других торговых площадках.
При торговле
Всегда будьте осторожны при взаимодействии с покупателями P2P. К признакам опасности относятся:
Покупатель призывает вас разблокировать криптовалюту.
Покупатели запрашивают ненужную информацию.
Покупатель не ответил.
Покупатель просит у вас кредит.
Покупатель платит меньше суммы, оговоренной в заказе.
Покупатель платит больше, чем оговоренная в заказе сумма.
Покупателям требуется общение за пределами P2P-платформы.
Покупатель запрашивает оплату через третье лицо.
Всегда будьте бдительны при взаимодействии с P2P-продавцами. К признакам опасности относятся:
Продавец просит вас отменить заказ после оплаты.
Торговцам требуется общение за пределами P2P-платформы.
Продавец просит вас торговать за пределами P2P-платформы.
Продавец просит вас оплатить дополнительную комиссию.
После транзакции
При взаимодействии с покупателями P2P тревожными сигналами являются:
Покупатель не получил недвижимость, за которую вы заплатили.
Чек от покупателя отклонен.
Ваш банковский счет блокируется после получения оплаты от покупателя.
Покупатель инициирует возвратный платеж через свой банк после того, как вы перевели ему свою криптовалюту.
Общие советы, как защититься от мошенников
Торгуйте на авторитетных платформах
Выбирайте лучшие P2P-платформы, которые предоставляют пользователям надежные функции безопасности. Популярные функции включают в себя:
Особенности управления рисками. Платформа, которая обеспечивает соблюдение определенных требований перед покупкой или продажей, может помочь уменьшить количество неактивной, ненадежной или некачественной рекламы. Еще лучше, должна существовать сложная логика сопоставления ордеров, позволяющая сопоставлять пользователей с доверенными трейдерами и только проверенными продавцами, а также алгоритмы управления рисками для отслеживания подозрительной активности.
Некоторые алгоритмы даже оптимизированы для ограничения торговой активности потенциальных злоумышленников. Кроме того, ограничение вывода средств или задержек может помочь защитить средства пользователей.
Знайте протоколы своего клиента (KYC). P2P-платформы с протоколами KYC могут помочь новичкам найти надежных торговых партнеров, обеспечивая проверку личности пользователя. Это позволяет новичкам совершать сделки с проверенными трейдерами, имеющими опыт работы и надежный источник средств.
Эскроу-сервис. Услуги условного депонирования предоставляют покупателям и продавцам безопасный способ обмена товарами или активами. Доверенная третья сторона — обычно P2P-платформа — осуществляет обмен средствами между сторонами транзакции, чтобы обеспечить безопасные и честные транзакции.
Поддержка клиентов. Хотя P2P-транзакции обычно выполняются без посредников, служба поддержки клиентов P2P-платформы все равно может вмешаться, если у пользователей возникнут проблемы с транзакцией.
Автоматическая оплата. Новые методы автоматической оплаты позволяют P2P-платформам автоматически обрабатывать разблокировку криптовалют, хранящихся на условном депонировании, без необходимости ручного вмешательства. Покупатели могут немедленно получить свои вновь приобретенные активы, а продавцам не нужно проверять каждый платеж по заказу или разблокировать активы вручную.
Функция блокировки. Функция блокировки позволяет блокировать подозрительных пользователей — если у вас с кем-то возник неприятный опыт, вы можете заблокировать этого пользователя и запретить ему снова вести с вами дела.
Общайтесь только на платформе
Избегайте контактов с потенциальными торговыми партнерами на подозрительных веб-сайтах и остерегайтесь цен, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Кроме того, общение по внешним каналам позволяет мошенникам ложно оспаривать ваши действия и отрицать факт совершения транзакции.
Дважды проверяйте свои транзакции
Не забудьте проверить всю информацию от вашего контрагента при одноранговой торговле. Тщательно проверяйте все квитанции и транзакции, чтобы убедиться, что ничего не было изменено в цифровом виде. Вот несколько советов по выявлению поддельного подтверждения оплаты:
Перекрывающийся текст
Разные цвета
Различные стили шрифтов
Разница в размерах
Вы также можете использовать бесплатный онлайн-инструмент для анализа изображений. Чтобы использовать эти инструменты, выполните поиск по запросу «детектор поддельных изображений» или «инструмент криминалистической экспертизы измененных изображений».
Делайте скриншоты
Сохраняйте записи всех доказательств общения и транзакций на случай, если вам понадобится подать апелляцию.
Есть таргетированная реклама
Если у вас есть развитая криптовалютная сеть, убедитесь, что ваша реклама доступна только тем людям, с которыми вы хотите совершать транзакции. Скройте свое объявление и делитесь им только с определенными людьми — это могут быть люди, которых вы уже знаете и которым доверяете, или пользователи, с которыми вы успешно сотрудничали в прошлом. Скрытие рекламы также может быть полезно, если вы хотите совершить крупную транзакцию.
Блокируйте подозрительные вечеринки
Активно блокируйте пользователей, с которыми у вас происходят неоптимальные транзакции, чтобы защитить вас от мошенничества или другого поведения, которое может нарушить ваш торговый опыт.
Жалобы
Если у вас возникли проблемы, обратитесь в службу поддержки и подайте жалобу. Не забудьте предоставить все доказательства, связанные с вашей транзакцией, чтобы служба поддержки клиентов могла лучше вам помочь.
Краткое содержание
Чтобы защитить свои активы, важно быть внимательными к потенциальным рискам, связанным с P2P-торговлей. Это включает в себя понимание условий любого соглашения, предупреждение тревожных сигналов и использование платформ с надежными функциями безопасности.
Пожалуйста, соблюдайте осторожность при совершении любых P2P-транзакций и обращайтесь в службу поддержки клиентов, если у вас есть какие-либо вопросы. Обратив внимание и приняв необходимые меры предосторожности, вы сможете воспользоваться всеми преимуществами P2P-транзакций.