📎Стабилизировать благосостояние｜Предотвратить возвращение среднего класса в бедность
1. Избегайте чрезмерной задолженности:
Разумно контролировать коэффициент долга
К распространенным чрезмерным долгам относятся ипотечные кредиты, автокредиты, долги по кредитным картам и т. д.
Чтобы избежать финансового стресса, вызванного слишком большим долгом
Убедитесь, что ежемесячные выплаты по долгу не превышают 30% вашего дохода.
также:
Ипотека. Хотя недвижимость является важным активом, не соглашайтесь на крупный ипотечный кредит, покупая слишком большой или слишком дорогой дом. Выберите недвижимость, которая соответствует вашему финансовому положению, чтобы избежать снижения качества вашей жизни из-за давления ежемесячных платежей.
Задолженность по кредитной карте: Процентные ставки по кредитным картам обычно выше. Старайтесь избегать использования кредитных карт для покупки товаров или услуг, которые превышают вашу платежеспособность. Регулярно очищайте счета по кредитной карте, чтобы избежать просроченных платежей и высоких процентных ставок.
2. Создайте сильный резервный фонд:
Будьте готовы к чрезвычайным ситуациям
Недостаток сбережений и средств на случай чрезвычайной ситуации является одной из основных причин, почему многие семьи оказываются в тяжелом положении во время внезапного финансового потрясения (например, потери работы, болезни или смены семьи). Должны быть созданы достаточные резервные сбережения, и обычно рекомендуется, чтобы резервный фонд покрывал расходы на проживание как минимум на 6–12 месяцев. Убедитесь, что эти сбережения представляют собой ликвидные средства, которые можно быстро снять в чрезвычайных ситуациях в краткосрочной перспективе.
Держите долгосрочные инвестиции отдельно от чрезвычайных сбережений: вместо того, чтобы вкладывать чрезвычайные средства в высокорискованные или долгосрочные инвестиционные инструменты, храните их в банковских депозитах или других финансовых продуктах с низким уровнем риска.
3. Правильно настройте страховку:
Снизить финансовое давление из-за неожиданных рисков
Игнорирование страховки может привести к огромному финансовому бремени в случае несчастных случаев и внезапных заболеваний. Правильное планирование страхования не только защитит вас и вашу семью, но и предотвратит финансовые проблемы во время кризиса. Приоритетное внимание следует уделять следующим видам страхования:
Медицинская страховка: покрывает серьезные заболевания и медицинские расходы, чтобы избежать истощения ваших сбережений из-за высоких медицинских расходов.
Страхование жизни: Обеспечивает защиту финансовой поддержки семьи, особенно для семей с детьми или ипотечных кредитов. Если финансовая поддержка семьи сталкивается с проблемами, страхование жизни может поддерживать уровень жизни семьи.
Страхование от несчастных случаев: обеспечивает защиту от случайных травм и чрезвычайных ситуаций, гарантируя, что финансовые кризисы не будут вызваны несчастными случаями.
4. Инвестируйте разумно: контролируйте риски и диверсифицируйте активы.
Хотя инвестиции могут привести к росту благосостояния, чрезмерное стремление к высокорискованным и высокодоходным инвестиционным методам может легко привести к большим потерям. Особенно важно придерживаться рациональной инвестиционной стратегии:
Избегайте размещения полной позиции в одном активе: диверсификация является ключом к управлению рисками. Диверсифицируйте средства по различным типам активов, таким как акции, облигации, фонды и виртуальные валюты, чтобы уменьшить потери, вызванные колебаниями одного рынка.
Контролируйте подверженность риску: для инвестиций с высоким уровнем риска, таких как криптовалюта и спекуляции акциями, следует контролировать долю инвестиций и не инвестировать слишком много активов, чтобы гарантировать, что даже в случае турбулентности рынка это не нанесет фатального удара по общей финансовой ситуации. .
Регулярно пересматривайте инвестиционный портфель: регулярно корректируйте инвестиционный портфель в соответствии с изменениями рынка и личной толерантностью к риску, чтобы поддерживать стабильность инвестиционного плана.
5. Развивайте рациональные привычки потребления:
Живите по средствам, избегайте повышения уровня потребления и опасайтесь долгосрочного потребления.
По мере увеличения доходов многие люди попадают в ловушку «модернизации потребления», то есть постоянного улучшения качества своей жизни и приобретения предметов роскоши, превышающих их реальные потребности. Очень важно не впасть в потребительские заблуждения «псевдосреднего класса»:
Избегайте чрезмерной погони за известными брендами и предметами роскоши: разумно оценивайте свои собственные потребности в потреблении и избегайте ненужного высокого потребления из-за психологии сравнения и возникновения проблем.
Разработайте бюджетный план: каждый месяц устанавливайте разумный бюджет потребления и строго его придерживайтесь, чтобы расходы на потребление не превышали доходы.
Отложите удовлетворение: приобретая дорогостоящие товары, установите для себя «период обдумывания» и решите, покупать ли после периода размышлений, чтобы избежать импульсивного потребления.
6. Составьте долгосрочный финансовый план:
Четкие цели и уверенно двигаться вперед
Отсутствие финансового планирования может привести к тому, что люди потеряют направление в управлении активами. Семьи среднего класса должны планировать свои финансы с разных точек зрения, включая сбережения, инвестиции, выход на пенсию и образование детей.
Установите долгосрочные финансовые цели:
Например, покупка дома в течение 5 лет, накопление средств на образование детей в течение 10 лет, планирование пенсионных накоплений и т. д. Установление четких целей может помочь вам лучше организовать использование средств.
Регулярно оценивайте свое финансовое положение: ежегодно оценивайте доходы, расходы, сбережения и инвестиции вашей семьи, чтобы обеспечить финансовое здоровье. Вносить коррективы в финансовый план исходя из фактических условий.
7. Постоянно совершенствовать профессиональные навыки:
Оставайтесь конкурентоспособными и увеличивайте потоки доходов
В нестабильной экономической среде единственный источник дохода уязвим перед потрясениями. Постоянное совершенствование своих профессиональных навыков и повышение конкурентоспособности на рабочем месте поможет вам легче находить новые возможности, когда вы потеряете работу или изменится отрасль. в то же время:
Диверсифицируйте источники дохода: получайте дополнительный доход за счет подработок, подработок или инвестиций, чтобы уменьшить зависимость от одного источника дохода.
Обучение на протяжении всей жизни: сохраняйте привычку учиться, обращайте внимание на тенденции отрасли, своевременно корректируйте карьерные планы и следите за тем, чтобы личные способности соответствовали потребностям времени.
8. Уделите внимание управлению здоровьем: сократите будущие медицинские расходы.
Проблемы со здоровьем часто являются одной из основных причин, по которой семьи среднего класса впадают в бедность. Здоровье – самое большое богатство. Хорошие жизненные привычки могут не только улучшить качество жизни, но и сократить будущие медицинские расходы.
Регулярные медицинские осмотры: своевременно выявляйте потенциальные проблемы посредством регулярных медицинских осмотров, чтобы избежать серьезных проблем со здоровьем и высоких медицинских расходов, вызванных задержкой лечения.
Ведите здоровый образ жизни: правильно питайтесь, занимайтесь спортом и поддерживайте хорошее психическое состояние, чтобы снизить риск заболеваний.
9. Прозрачное управление семейными финансами: вся семья участвует в финансовом планировании.
Отсутствие общения и совместного принятия финансовых решений среди членов семьи может привести к напрасному или неправильному использованию средств. Обеспечение хорошей финансовой прозрачности среди членов семьи может эффективно повысить эффективность управления семейными финансами.
Регулярно обсуждайте финансовые цели: пары и взрослые дети должны регулярно обсуждать семейные финансовые планы и расходы, чтобы все имели четкое представление о финансовом положении семьи.
Общие обязанности: Все члены семьи должны понимать и брать на себя соответствующую финансовую ответственность, чтобы гарантировать, что семейные расходы не отклоняются от установленных целей.
Избегая этих неправильных операций и принимая разумные и диверсифицированные финансовые стратегии, семьи могут эффективно противостоять внешним экономическим рискам, поддерживать долгосрочную финансовую стабильность и избегать риска возвращения в бедность.
