Автор оригинала: dpycm.eth
Оригинальная компиляция: Deep Chao TechFlow
За последнее десятилетие криптовалюты пережили быстрый рост, превратившись из первоначальных нишевых технологических экспериментов в основные финансовые инструменты. Платежная система Web3 основана на технологии блокчейна, обеспечивающей прозрачность, безопасность и невозможность фальсификации транзакций. Эти системы все чаще интегрируются в платформы электронной коммерции, системы торговых точек и приложения для одноранговых платежей, что делает использование криптовалют в повседневной жизни более удобным.
Рынок платежей Web3 оценивается в 1,2 миллиарда долларов по состоянию на 2023 год, и ожидается, что совокупный годовой темп роста составит более 15% с 2024 по 2032 год. Ожидается, что платежи Web3 станут важной опорой цифровой экономики, принося новые возможности и вызовы глобальной финансовой экосистеме, как и традиционные платежные системы.
Текущая платежная инфраструктура Web3
Платежная инфраструктура Web3
Существующая платежная инфраструктура Web3 значительно упрощает традиционные платежные процессы. Обычно для платежной транзакции требуются только три стороны: плательщик, получатель платежа и блокчейн (в качестве посредника). Поскольку сам блокчейн не является сознательным, можно сказать, что на самом деле требуются только две стороны, что делает транзакции более выгодными с точки зрения скорости и стоимости. Все платежные протоколы Web3 основаны на одной и той же инфраструктуре, и конкретная реализация может незначительно отличаться в зависимости от потребностей протокола в повышении и понижении преобразования.
Sphere Pay и Loopcrypto.xyz — это два уникальных протокола платежной инфраструктуры, которые позволяют предприятиям интегрировать возможности платежей Web3, и мы подробно рассмотрим их функции позже.
Что такое ПайФай?
PayFi родился, когда платежи и децентрализованные финансы (DeFi) объединились, финансовый рынок, построенный на временной стоимости денег. PayFi предлагает способ удовлетворить сегодняшние потребности с помощью будущих денег, чего не могут сделать традиционные финансы.
PayFi включает в себя несколько форм оплаты:
Платежные токены, например токены, представляющие временную стоимость токенизированных ценных бумаг Казначейства США или приносящие доход стейблкоины;
Обеспечивать финансирование реальных активов (RWA) посредством кредитования DeFi и получать прибыль в цепочке в реальных сценариях оплаты;
Новая платежная система Web3, которая легко интегрируется с протоколами DeFi;
Перенос традиционной логики платежей в блокчейн направлен на создание комплексной платежной системы Web3.
Хорошим примером PayFi является Ondo Finance. Этот протокол направлен на то, чтобы сделать финансовые продукты институционального уровня доступными для большего числа людей путем токенизации казначейских облигаций США. Ondo Finance переносит на блокчейн низкорисковые, стабильные доходные и масштабируемые финансовые продукты, такие как казначейские облигации США и фонды денежного рынка, что позволяет держателям стейблкоинов получать доход от своих активов.
Ondo Finance предлагает два продукта: OUSG и USDY. OUSG — это токенизированный фонд казначейских облигаций США, а USDY — это приносящая доход стабильная монета, обеспеченная краткосрочными казначейскими облигациями США. По состоянию на 23 августа 2024 года общая заблокированная стоимость этих двух продуктов достигает 556 миллионов долларов.
Через USDY держатели могут не только деноминироваться в долларах США, но и получать доход. Таким образом, Ondo повышает практическую ценность платежных токенов и способствует дальнейшему развитию PayFi в Web3.
Интересные платежные инновации
В этом разделе будут рассмотрены некоторые интересные или менее известные инновации в сфере платежей, не связанные с криптокартами и функциональностью «вверх-вниз».
Karrier One (Платеж x DePIN)
Комбинация платежей и DePIN имеет логическое применение в телекоммуникационных сетях. Karrier One — это децентрализованная сеть операторского уровня, объединяющая платежи и функциональность DePIN. Сеть Karrier One состоит из трех модулей: телекоммуникационного, блокчейна и системы нумерации Karrier (KNS). Они сотрудничают с глобальными телекоммуникационными провайдерами, чтобы обеспечить бесперебойное покрытие связи по всему миру. Сеть управляется Karrier DAO, и держатели токенов могут участвовать в принятии решений по управлению.
Благодаря KNS пользователи получают кошелек Web3, привязанный непосредственно к их номеру телефона. Эта интеграция эффективно объединяет PayFi и DePIN, позволяя пользователям участвовать в деятельности DeFi, отправлять и получать криптовалюту, а также обеспечивать бесперебойные процессы оплаты. Во всем мире насчитывается 7,1 миллиарда пользователей мобильных телефонов, что обеспечивает огромный потенциал для роста телекоммуникационных сетей Web3.
Они финансы
Huma Finance — это протокол кредитования на основе дохода. Это позволяет заемщикам брать займы под будущие доходы, подбирая инвесторов в глобальной цепочке. Протокол имеет общие кредитные возможности и оснащен децентрализованными процессорами сигналов и агентами оценки, которые представляют собой важную инфраструктуру для интеграции с источниками доходов, оценки кредита и текущего управления рисками.
По состоянию на 23 августа 2024 года Huma привлекла почти 900 миллионов долларов США, из которых 883 миллиона долларов США были успешно погашены, а текущий уровень кредитного дефолта составляет 0%.
Сфера Платить
Sphere — это платежный API, разработанный специально для цифровых валют. Предоставляя единый способ оплаты, Sphere соединяет обычных пользователей со стейблкоинами и ускоряет разработку платежных систем Web3.
Sphere предоставляет торговцам настраиваемый или заранее заданный интерфейс и пользовательский интерфейс, что позволяет им гибко применять Sphere Pay. Кроме того, Sphere предлагает различные модели ценообразования для удовлетворения различных потребностей продавцов в продуктах или услугах. Sphere не взимает комиссию за использование программного обеспечения, а вместо этого взимает фиксированную комиссию в размере 0,3% с каждой транзакции, что делает программное обеспечение бесплатным и открытым для всех пользователей. Это делает Sphere идеальным решением для небольших предприятий, особенно с небольшими объемами транзакций или низкими стартовыми затратами.
Loopcrypto.xyz
Loop — это платежная инфраструктура Web3, которая помогает компаниям планировать или автоматизировать сборы и платежи. Автоматизируя платежи, Loop повышает операционную эффективность и снижает отток клиентов. Платформа поддерживает все токены ERC-20 с возможностью расчета в криптовалюте или фиате, что упрощает для бизнеса конвертацию средств.
Loop предоставляет программное обеспечение «подключи и работай», что сводит к минимуму трудности для бизнеса в процессе внедрения. Он также интегрируется с ведущими платформами, такими как Stripe, Zapier, Xero и другими, что позволяет владельцам бизнеса легко интегрировать Loop в существующие системы управления финансами. В результате компании, использующие традиционные системы выставления счетов, могут легко добавлять криптовалюты в качестве дополнительного способа оплаты для своих клиентов без необходимости масштабного обновления своих систем.
Орбита
Orbita — это децентрализованный платежный протокол L1, разработанный на основе Cosmos. Он все еще находится в стадии разработки и еще не запустил тестовую сеть. Поскольку команда, возможно, все еще работает над документацией и техническими документами, эти материалы пока не опубликованы.
Основные функции Orbita будут включать прямые необратимые платежи, реверсивные платежи, децентрализованные подписки и интеграцию электронной коммерции. Будучи протоколом L1, ориентированным на платежи, это совершенно новое направление в платежной индустрии, которое может привести к интересным изменениям.
Рыночные данные и обновления
Общая рыночная капитализация стейблкоинов
Стейблкоин: объем перевода
Поскольку криптовалюты процветали за последнее десятилетие, стейблкоины также быстро росли. Общая рыночная капитализация стейблкоинов выросла с $20 млн в 2017 году до $170 млрд в 2024 году. К 2024 году общий объем переводов стейблкоинов на пике достигнет 60 миллиардов. Поскольку объемы переводов продолжают расти, стейблкоины становятся все более распространенными для платежей и других целей. Поскольку стейблкоины становятся более широко распространенными, спрос на платежные системы будет расти.
Крупные поставщики стейблкоинов также активно расширяют рынок. Tether недавно объявил, что запустит в ОАЭ стейблкоин дирхама, который будет полностью обеспечен местными резервами, с целью стать предпочтительным цифровым платежным токеном в ОАЭ. Генеральный директор Circle Джереми Аллер также заявил, что они планируют разработать метод оплаты с помощью USDC на iPhone. Этот план появился после того, как Apple разрешила сторонним разработчикам использовать чипы безопасных платежей iPhone. Это сделает оплату с помощью USDC такой же простой и удобной, как с использованием традиционных банков и кредитных карт.
Paypal активно продвигает PYUSD с момента выхода на рынок стейблкоинов в августе 2023 года. Примерно через год после запуска PYUSD стал шестым по величине стейблкоином, обогнав такие известные валюты, как FRAX и BUSD. Расширение Paypal на Solana и программа поощрений с Kamino также являются сильными плюсами. Кроме того, Paypal недавно заключила партнерское соглашение с Anchorage Digital, чтобы предложить стимулы учреждениям, владеющим PYUSD, что еще больше привлечет приток средств.
Мысли: влияние платежей Web3
Одним из больших преимуществ Web3 является его способность обеспечивать безопасные, недорогие и практически мгновенные глобальные транзакции. Хотя индустрия Web3 все еще находится в зачаточном состоянии, учреждения, предприятия и частные лица уже используют блокчейн для платежей.
Однако, если платежи Web3 станут массовыми, как отреагируют банки на снижение посреднических комиссий? Мы видим, что банки начинают создавать свои собственные частные блокчейны, чтобы завоевать долю рынка, но даже в этом случае их доходы все равно будут намного ниже текущих комиссий. Можно предвидеть, что будет сопротивление, и может потребоваться некоторое время, чтобы розничная торговля стала популярной. Очевидно, что непрозрачность и централизация частных блокчейнов останутся характеристиками традиционных банков.
Кроме того, платежи Web3 имеют больше преимуществ в глобальных транзакциях, особенно при импорте и экспорте, но мало влияют на потребности простых местных жителей. Если оплата криптовалютой не сильно отличается от оплаты традиционной картой в местном продуктовом магазине, почему мне следует выбирать криптовалюту? Привлекательность самоуправления? Для большинства людей такие небольшие выгоды не являются привлекательными. Таким образом, затраты на переход могут помешать внедрению среднестатистическими пользователями в краткосрочной перспективе.
Я считаю, что рынок стейблкоинов продолжит расти в течение следующего десятилетия по мере развития Web3 и рынка платежей. Инновации в телекоммуникационных сетях, таких как Karrier One, и будущее финансирование доходов от Huma Finance, несомненно, позволят появиться большему количеству инноваций и стимулировать их внедрение на рынке. Таким образом, при наличии правильных катализаторов, таких как зеленый свет со стороны регулирующих органов, бум платежей Web3 будет неизбежен. Фактически, как мы видели за последние несколько лет, рынок, скорее всего, продолжит расти независимо от наличия или отсутствия нормативной ясности. Я сохраняю оптимизм и надеюсь, что платежи через Web3 станут простым делом и больше не будут встречаться со скептицизмом.
