Раскрытие информации: взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат исключительно автору и не отражают взгляды и мнения редакции crypto.news.

В последние годы наблюдается экспоненциальный рост популярности криптовалют. По состоянию на конец 2023 года число владельцев криптовалют во всем мире достигло примерно 580 миллионов, что на 34% больше, чем 432 миллиона в начале года. 

Вам также может понравиться: Регуляторы должны использовать децентрализованное финансирование | Мнение

Поскольку все больше людей и учреждений принимают криптовалюты, экосистема неизбежно привлекает как настоящих участников, так и мошенников. Недавняя статистика показывает растущую обеспокоенность по поводу мошенничества с криптовалютами. По данным Better Business Bureau (BBB), мошенничество с криптовалютой в настоящее время считается самым рискованным типом мошенничества в США: около 80% американцев, ставших жертвами мошенничества с криптовалютой, теряют деньги. Средний убыток составил 3800 долларов, хотя многие жертвы потеряли значительно больше.

Таким образом, всплеск мошенничества, связанного с криптовалютой, побудил регулирующие органы во всем мире ужесточить контроль над отраслью. Например, в 2023 году Европейский Союз принял Постановление о рынках криптоактивов (MiCA) — комплексную структуру, предназначенную для регулирования выпуска и предоставления услуг, связанных с криптоактивами. Правительство Таиланда предпринимает шаги по блокированию доступа к неавторизованным криптоплатформам для борьбы с мошенничеством и усиления защиты потребителей. Аналогичным образом, в Соединенных Штатах наблюдается повышенное внимание со стороны таких агентств, как Комиссия по ценным бумагам и биржам, которая активно расследует и преследует случаи мошенничества с криптовалютой.

Чтобы устранить риски, связанные с анонимностью и псевдоанонимностью криптовалютных транзакций, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) ввела Правило путешествий. Хотя «Правило путешествий» является спорным, поскольку не все игроки знают, как его беспрепятственно соблюдать, оно помогает рынку стать более прозрачным и снижает уровень мошенничества и отмывания денег. Бизнесу просто нужно выбрать правильный способ успешного решения своих задач. 

Существует возможность обеспечить соблюдение правил путешествий собственными силами, но это технологически сложно и дорого, и обычно доступно только крупным криптовалютным биржам. Другой вариант — передать эту задачу внешним поставщикам услуг по обеспечению соответствия. Давайте углубимся в проблемы, связанные с правилами путешествий, и обсудим, является ли поставщик услуг по соблюдению требований хорошим решением.

Прозрачность на фоне проблем с соблюдением требований

Правило FAFT Travel Rule требует, чтобы поставщики услуг виртуальных активов (VASP) или поставщики услуг криптоактивов (CASP), такие как биржи и хранители, делились конкретной информацией об отправителе и получателе в транзакциях с криптовалютой, превышающих определенный порог. Контрагентам необходимо поделиться и доказать эту информацию, прежде чем транзакция попадет в блокчейн. Порог обычно составляет 1000 долларов США или евро, но может отличаться в зависимости от юрисдикции. Например, в Литве в правилах не указан порог; следовательно, можно предположить, что правило применяется ко всем операциям независимо от суммы. На Маврикии порога de minimis нет.

Хотя Правило поездок направлено на повышение прозрачности и сдерживание незаконной деятельности, его реализация создала ряд проблем для игроков отрасли. 

• Ранняя проблема: разные юрисдикции принимают Правило поездок в разное время, что приводит к несогласованности в требованиях к соблюдению требований через границы.

• Проблемы конфиденциальности данных. Обмен подробной информацией о транзакциях вызывает обеспокоенность по поводу конфиденциальности пользователей и защиты данных.

• Технологические препятствия. Различные страны сталкиваются с трудностями, связанными с технологическими требованиями и гармонизацией нормативно-правовой базы. Как заявляет ФАТФ в своем отчете за 2023 год, «для многих юрисдикций источником проблем является <…> нехватка ресурсов, технических знаний и возможностей, а также, возможно, отсутствие признания срочности».

• Функциональная совместимость. Обеспечение эффективного взаимодействия систем различных VASP для обмена необходимой информацией является серьезной технической проблемой.

Более здоровая промышленность

Несмотря на эти проблемы, Правило поездок не является состязательной мерой. Напротив, это представляет собой необходимый шаг на пути к созданию более безопасной и прозрачной экосистемы криптовалют. Заставляя VASP делиться важной информацией о транзакциях, регуляторы могут более эффективно отслеживать и предотвращать отмывание денег, финансирование терроризма и другую незаконную деятельность.

Более того, соблюдение Правил путешествий может повысить доверие к криптовалютной индустрии. Придерживаясь нормативных стандартов, VASP могут завоевать доверие пользователей, инвесторов и регулирующих органов, способствуя созданию более стабильной и законной рыночной среды.

Что нового в мире регулирования криптовалют?

Регулирование MiCA Европейского Союза является примером перехода к комплексной нормативной базе для криптовалют. Цель MiCA — обеспечить юридическую определенность для криптоактивов, которые не подпадают под действующее законодательство о финансовых услугах, установить единые правила для поставщиков и эмитентов услуг криптоактивов на уровне ЕС, а также обеспечить высокие стандарты защиты потребителей и целостности рынка.

Вам также может быть интересно: Криптовалюта после регулирования MiCA Европейского Союза | Мнение

MiCA занимается несколькими ключевыми областями, включая выпуск стейблкоинов, регулирование поставщиков услуг криптоактивов и предотвращение злоупотреблений на рынке. Предоставляя четкую структуру регулирования, MiCA стремится снизить риски, связанные с криптовалютами, одновременно способствуя инновациям и гарантируя, что Европа останется привлекательным местом для криптобизнеса.

В Южной Африке Центр финансовой разведки недавно выпустил проект директивы, требующей от подотчетных учреждений, предоставляющих услуги по криптоактивам, соблюдать и выполнять рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. В Сингапуре Валютное управление Сингапура в прошлом году объявило о ряде мер, направленных на более строгое регулирование поставщиков услуг цифровых платежных токенов (DPT). В Таиланде регуляторы, вдохновленные примером Индии и Филиппин, блокируют нелицензированные криптобиржи «для раскрытия онлайн-преступлений».

Более того, согласно оценке ФАТФ, проведенной в апреле 2024 года, 65 из 94 юрисдикций приняли законодательство, реализующее Правило поездок, а 15 сообщили, что находятся в процессе, что свидетельствует об улучшении с 2023 года. Хотя число юрисдикций, внедривших это правило, невелико. Несмотря на то, что это впечатляет, мы видим стабильную тенденцию, указывающую на то, что все больше стран примут его в ближайшем будущем.

Помощь в соблюдении правил путешествий 

Для поставщиков услуг криптоактивов работа со сложным набором правил, таких как Travel Rule и MiCA, требует выбора надежных решений по обеспечению соответствия. Партнерство с провайдером, который поддерживает широкую сеть VASP, имеет решающее значение для обеспечения бесперебойного соблюдения требований. Такие компании, как Sumsub, которая имеет более 1700 VASP в экосистеме и 10 000 поддерживаемых активов, предлагают комплексные решения по обеспечению соответствия, которые могут помочь поставщикам услуг эффективно соблюдать нормативные требования.

Более того, надежный поставщик должен предлагать инструменты для проверки личности, мониторинга транзакций и нормативной отчетности, гарантируя, что VASP могут соблюдать Правила путешествий и другие нормативные требования без ущерба для пользовательского опыта или операционной эффективности. Надежное решение по борьбе с мошенничеством и правилами поездок должно также решать «рассвет» и другие проблемы, связанные с внедрением правил поездок в различных юрисдикциях.

Быстрый рост индустрии криптовалют привел к усилению контроля со стороны регулирующих органов, стремящихся защитить пользователей и предотвратить финансовые преступления. Правило путешествий, хотя его и сложно реализовать, является важным шагом на пути к большей прозрачности и безопасности в криптопространстве. Такие правила, как MiCA, еще раз иллюстрируют глобальную тенденцию к комплексному регулированию криптовалют. Для VASP привлечение правильных партнеров по соблюдению требований имеет важное значение для успешной навигации в этой развивающейся ситуации и внесения вклада в более здоровую и прозрачную экосистему криптовалюты.

Читать далее: Биткойн — решение неизбежной гиперфинансизации | Мнение

Автор: Илья Бровин

Илья Бровин присоединился к Sumsub в 2021 году и занял лидирующую должность директора по развитию в 2023 году. Он имеет более чем 20-летний опыт работы в сфере финансов и прямых инвестиций, ранее он работал в таких компаниях, как Hellman & Friedman, Eton Park и Morgan Stanley. Он имеет обширный опыт работы с технологическими и финансовыми компаниями в качестве инвестора и члена совета директоров/наблюдателя.