Автор: Нихилеш Де, Джесси Хэмилтон, CoinDesk. Составитель: Дэн Тонг, Golden Finance;

  • Материнская компания Silvergate Bank достигла соглашения с Комиссией по ценным бумагам и биржам, Федеральной резервной системой и Калифорнийским департаментом финансовой защиты и инноваций, утверждая, что она не смогла поддерживать адекватную программу по борьбе с отмыванием денег и предоставила вводящую в заблуждение информацию об эффективности программа.

  • SEC также предъявила обвинения бывшим руководителям Silvergate. Бывший генеральный директор Алан Лейн и бывший главный операционный директор Кэтлин Фраэр согласились урегулировать ситуацию, а бывший финансовый директор Антонио Мартино отверг обвинения.

Silvergate Capital Corp., материнская компания банка, дружественного к криптовалютам, чей крах в 2023 году усугубил банковский кризис в секторе, согласилась выплатить 63 миллиона долларов для урегулирования споров с регуляторами США и Калифорнии по поводу обвинений в ошибках внутреннего управления и раскрытия информации инвесторам.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) в понедельник подала в суд на материнскую компанию дружественного к криптовалютам банка Silvergate, Silvergate Capital Corporation, бывшего генерального директора Алана Лейна, бывшего главного операционного директора Кэтлин Фраэр и бывшего финансового директора Антонио Мартино, обвинив банк в введении в заблуждение общественности и акционеров. , утверждая, что у него есть эффективная программа Закона о банковской тайне / ПОД, но это не так. Федеральная резервная система и Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии (DFPI) также выдвинули аналогичные обвинения против банка из Ла-Хойи, Калифорния.

Сильвергейт, Лейн и Фраэр согласились на мировое соглашение, в котором они не признали и не опровергли обвинения SEC, но заплатили штрафы, и оба согласились, что им запретят занимать должности должностных лиц или директоров других публичных компаний в течение пяти лет. Сильвергейт также достиг соглашения с Федеральной резервной системой и DFPI.

Штраф Сильвергейта включает 43 миллиона долларов от Федеральной резервной системы и 20 миллионов долларов от регулирующих органов Калифорнии, которые также указали на недостатки в отслеживании банком инсайдерских транзакций. SEC также оштрафовала компанию на 50 миллионов долларов, но не планирует увеличивать общую сумму. Урегулирование подлежит утверждению судом, и SEC заявила в своем пресс-релизе, что любые причитающиеся ей штрафы могут быть компенсированы любыми суммами, которые Silvergate выплачивает банковским регуляторам.

Бывший финансовый директор Мартино опроверг обвинения в заявлении своего адвоката, заявив, что они касаются квартала 2022 года и связаны с решениями, «основанными на судебных решениях».

«До ноября 2022 года Лэйн и Фраер, а через них и SCC, неоднократно информировались о серьезных недостатках в программе соответствия банка BSA/AML», — говорится в жалобе, — «Кроме того, через Федеральный резервный банк Сана». Франциско (FRBSF), Федеральный резервный банк Сан-Франциско (FRBSF). В результате многочисленных проверок, проведенных Сильвергейтом, Лейн и Фраэр должны были знать, что программа банка по соблюдению требований BSA/AML имеет серьезные недостатки».

В рамках жалобы SEC обвинила Silvergate в неспособности обнаружить подозрительные переводы на сумму почти 9 миллиардов долларов от крупного клиента FTX, который подал заявление о банкротстве в ноябре 2022 года.

«На протяжении большей части 2021 и 2022 годов банк не проводил соответствующий автоматизированный мониторинг своего основного продукта — сети обмена Silvergate (SEN)», — говорится в жалобе. «SEN — это передача криптоактивов между клиентами банка. финансирование было специально предназначено для привлечения клиентов, использующих криптоактивы, но банк не смог адекватно или автоматически отслеживать банковские транзакции на сумму около 1 триллиона долларов, которые произошли на SEN».

Команда Silvergate услышала от правительственных обозревателей, что ее усилия были недостаточными, но она по-прежнему утверждала, что в ее квартальных и годовых отчетах (формы 10-Q и 10-K) не было никаких факторов риска, утверждается в иске.

В ежеквартальной отчетности за 2021 год «признавалось», что банк столкнулся с «высокой степенью риска» со стороны некоторых своих криптоклиентов, но банк не раскрыл, что его руководители знали о конкретных недостатках, связанных с соблюдением им Закона о банковской тайне.

Представитель Silvergate сообщил CoinDesk, что урегулирование является частью постоянных усилий банка.

«В начале марта 2023 года компания Silvergate приняла ответственное решение о добровольной ликвидации без государственной помощи. По состоянию на ноябрь 2023 года все депозиты были выплачены клиентам банка, и вскоре после этого компания Silvergate прекратила банковские операции, и объявила, что сегодняшнее урегулирование будет способствовать сдаче компании Silvergate». его банковского устава в рамках продолжающейся упорядоченной ликвидации банка и успешного завершения расследований Федеральной резервной системы, DFPI и SEC», — заявил представитель в заявлении, отправленном по электронной почте.

добровольная ликвидация

Silvergate, когда-то популярный банк для крупного криптовалютного бизнеса, добровольно ликвидировался под давлением огромных препятствий в отрасли и стал первым из трех технологических кредиторов, обанкротившихся во время того, что тогда называлось криптозимой. Два других — Silicon Valley Bank и Signature Bank — были конфискованы и ликвидированы властями США, а Silvergate рухнул сам по себе, без вмешательства правительства или необходимости федеральной помощи для выплаты вкладам.

Крах Silvergate и двух других учреждений спровоцировал месяцы хаоса в банковском секторе США, когда компании, занимающиеся цифровыми активами, боролись за труднодоступных финансовых партнеров, поскольку криптовалюты все больше теряли популярность.

Стремительный взлет Silvergate от небольшого общественного банка до крупного финансового партнера в индустрии цифровых активов оказался еще более быстрым падением. Банкротство было связано с подачей заявки на ценные бумаги в марте 2023 года, которая показала, что компания делала ставку на свое будущее в индустрии криптовалют, ускоряя продажу ценных бумаг, чтобы собрать денежные средства для погашения аванса Федеральному банку жилищного кредитования Сан-Франциско. Но тревожные сигналы появились еще до этого, поскольку в последние месяцы 2022 года учреждение потеряло более 8 миллиардов долларов депозитов клиентов в криптовалюте.

Генеральный инспектор Федеральной резервной системы в отчете за октябрь 2023 года пришел к выводу, что управление Silvergate было «неэффективным» и что надзорные органы федеральных регулирующих органов не смогли адаптироваться к прогрессу бизнеса.