Пост Сергея Кондратенко: Мошенничество, санкции и отмывание денег. Как санкции влияют на финтех-индустрию? впервые появился на Coinpedia Fintech News
Финтех-эксперт Сергей Кондратенко отмечает, что санкции – штрафы или запреты, налагаемые на частных лиц и организации – существенно влияют на финтех-сектор.
Финтех-индустрия, которая использует технологии для улучшения или автоматизации финансовых услуг и процессов, очень чувствительна к глобальной нормативной среде.
В 2023 году проблемы, связанные с мошенничеством, отмыванием денег и соблюдением экономических санкций, стали еще более серьезными. По статистике, ежегодно в мире отмывается от 800 миллиардов до 2 триллионов долларов, что составляет примерно от 2% до 5% мирового ВВП. Несмотря на масштаб проблемы, возвращается лишь около 0,1% отмытых денег, что указывает на неэффективность существующих методов борьбы с отмыванием денег.
С развитием финансовых технологий и увеличением киберугроз как правительства, так и компании столкнулись с необходимостью ужесточить меры по соблюдению экономических санкций. Это становится все более сложной задачей из-за увеличения количества и сложности санкций. Транснациональные компании должны внедрять сложные технологии, чтобы обеспечить соблюдение требований и избежать серьезных финансовых и репутационных потерь.
«Соблюдение санкций остается важной частью глобальной экономической и политической стратегии, но оно также создает проблемы для компаний, которые должны соблюдать многоуровневые и часто меняющиеся правила», — комментирует Сергей Кондратенко.
Это повышает ответственность компаний и требует от них активной работы по внедрению систем управления рисками и адаптации к новым регуляторным изменениям.
В целом, эти проблемы подчеркивают необходимость более активного и адаптивного подхода к управлению финансовыми рисками и регулированию для обеспечения стабильности в быстро меняющемся глобальном экономическом ландшафте.
Санкции можно разделить на несколько типов, каждый из которых предназначен для оказания давления разными способами:
Экономические санкции. К ним относятся торговые барьеры, тарифы и ограничения на финансовые операции и активы.
Дипломатические санкции. Сокращение или прекращение дипломатических отношений, таких как посольства или дипломатические миссии.
Военные санкции. К ним относятся военное вмешательство или эмбарго на поставки оружия.
Спортивные санкции. Запрет странам участвовать в международных спортивных мероприятиях.
Экологические санкции. Ограничения на торговлю материалами, вредными для окружающей среды.
Такие страны, как США, члены Европейского Союза и Организации Объединенных Наций, часто берут на себя инициативу по введению экономических санкций. Наказания за несоблюдение этих санкций могут быть суровыми, включая крупные штрафы, ограничения на деловую деятельность и ущерб репутации компании, которая ведет бизнес с клиентами, находящимися под санкциями.
Сергей Кондратенко: Как санкции влияют на возможности развития финтех-рынка и других компаний?
Санкции, призванные наказать конкретные страны или организации, часто распространяются по всей мировой экономике, непреднамеренно затрагивая нецелевые предприятия.
Финтех-компании, в частности, сталкиваются с трудной средой, где даже честные компании, не попавшие под санкции, могут подвергаться чрезмерному контролю, давлению со стороны регулирующих органов и проверке. Такая атмосфера повышенной бдительности может препятствовать росту, замедляя операции, увеличивая затраты на соблюдение требований и ограничивая рыночные возможности.
Институциональные проблемы жесткой санкционной политики – влияние на честный бизнес
Побочные эффекты санкций могут создать серьезные препятствия для финтех-бизнеса. Эти проблемы включают в себя:
Доступ к международным банковским сетям. Санкции могут ограничить доступ к важнейшим международным банковским услугам, что затруднит такие транзакции, как трансграничные платежи.
Увеличение затрат на соблюдение требований. Компании должны инвестировать в сложные решения по соблюдению требований для мониторинга и предотвращения потенциальных нарушений.
Оперативные задержки. Увеличение количества проверок и аудитов может замедлить рутинные операции, влияя на удовлетворенность клиентов и конкурентные преимущества.
Ограничение рынка. Компаниям часто не разрешается выходить на подсанкционные рынки или расширяться на них, что ограничивает возможности роста.
«Эти вызовы требуют, чтобы финтех-компании не только соблюдали существующие правила, но и оставались достаточно гибкими, чтобы адаптироваться к быстро меняющемуся международному правовому ландшафту», — комментирует Сергей Кондратенко,
Нормативные требования к финтех-компаниям в условиях санкций – Сергей Кондратенко
Руководства Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и правила Европейской комиссии (ЕК) устанавливают строгие требования к проверке клиентов на предмет санкций, известной как проверка санкций. Эта нормативно-правовая база требует, чтобы отдельные лица, компании и страны подвергались тщательной проверке на предмет соблюдения международных режимов санкций.
Санкционная проверка необходима для выявления лиц и организаций, которые могут быть включены в санкционные списки, таких как ООН, ЕС, OFAC (Управление по контролю за иностранными активами США) и др. ФАТФ подчеркивает важность этой процедуры как части комплексной программы. по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Рекомендации ФАТФ требуют от финансовых учреждений внедрения политики и процедур, обеспечивающих идентификацию и блокировку транзакций, связанных с лицами или организациями, находящимися под санкциями.
С другой стороны, правила ЕС обязывают финансовые учреждения внутри блока проводить детальный анализ и мониторинг транзакций с целью выявления и предотвращения любых попыток нарушения установленных санкций. Эти меры направлены на предотвращение использования финансовой системы Европейского Союза для незаконной деятельности.
Сергей Кондратенко отмечает, что санкционная проверка — обязательная процедура, подчеркивающая ответственность финансовых институтов за соблюдение международных санкций, поддерживающая глобальные усилия по поддержанию мира и безопасности.
Финтех-компаниям приходится соблюдать сложный комплекс правил, направленных на предотвращение отмывания денег, мошенничества и других финансовых преступлений. К ним относятся:
Знай своего клиента (KYC), включая проверку санкций – проверку личности клиентов, чтобы убедиться, что они не включены в какие-либо санкционные списки.
Внедрение систем мониторинга и отчетности о подозрительной активности.
Программы соответствия. Разработайте внутреннюю политику и программы обучения для обучения сотрудников нормативным требованиям.
Соблюдение этих правил имеет решающее значение не только для юридической практики, но и для поддержания корпоративной честности и доверия клиентов.
Перспективы финтех-сектора в условиях жестких санкций – проблемы чрезмерного регулирования
Хотя регулирование необходимо для поддержания безопасности финансовых систем, чрезмерное регулирование может создать серьезные препятствия. В условиях жесткого регулирования финтех-компании могут столкнуться с:
Удушающие инновации. Чрезмерное регулирование может ограничить творческие решения и технологические достижения.
Отвлечение ресурсов. Значительные ресурсы могут быть перенаправлены с разработки продуктов на инфраструктуру обеспечения соответствия.
Конкурентный дисбаланс. Небольшие фирмы или стартапы могут счесть нормативное бремя слишком тяжелым, что принесет выгоду более крупным игрокам, которые могут позволить себе такие затраты.
Несмотря на эти проблемы, суровая санкционная среда также открывает возможности для финтех-компаний, которые преуспевают в соблюдении требований и адаптации. Те, кто способен эффективно ориентироваться в сложной нормативно-правовой среде, могут получить значительное конкурентное преимущество и зарекомендовать себя как заслуживающие доверия и надежные игроки на мировом рынке.
«Хотя санкции создают различные проблемы для финтех-индустрии, они также способствуют развитию технологий регулирования и стратегий обеспечения соответствия. Финтех-компании, которые отдают приоритет адаптивным механизмам соответствия и инновационным решениям, могут не только выжить, но и процветать, превращая потенциальные препятствия в пути к росту и развитию», — подытожил Сергей Кондратенко.
